Menabung untuk Perguruan Tinggi? 529 Rencana Masuk Akal untuk Banyak Orang

Oleh Rita Cheng

Pelajari lebih lanjut tentang Rita di Situs kami, Minta Penasihat

Biaya pendidikan tinggi adalah bagian penting dari gambaran perencanaan keuangan untuk hampir semua keluarga dengan anak-anak. Jutaan keluarga AS menabung untuk kuliah dalam rencana yang disponsori negara yang dikenal sebagai 529 rencana, dinamai bagian dari kode pajak federal yang memberi mereka wewenang. Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diketahui tentang 529 rencana.

Siapa yang dapat menghemat uang dalam rencana 529?

Setiap warga negara AS atau penduduk asing berusia 18 tahun ke atas dapat membuka akun dalam rencana 529 untuk menghemat biaya pendidikan tinggi untuk anak, cucu, anak baptis, kerabat yang lebih muda atau bahkan dirinya sendiri. Setiap negara mengoperasikan rencana 529 mereka sendiri, tetapi Anda tidak terbatas pada investasi dalam rencana di negara tempat Anda tinggal. (Berinvestasi dalam rencana negara Anda sendiri, bagaimanapun, dapat menghasilkan manfaat pajak negara.) Uang yang Anda masukkan ke 529 dapat diinvestasikan hanya dalam reksadana atau opsi lain yang ditawarkan dalam rencana itu, yang mungkin agak terbatas.

Dapatkah warga negara non-AS membuka 529?

Aplikasi 529 rencana negara biasanya meminta nomor Jaminan Sosial baik dari pemilik akun (orang yang mengatur akun) dan penerima manfaat. Jika Anda tidak memiliki nomor Jaminan Sosial, hubungi administrator dari rencana 529 sebelum membuat akun.

Beberapa 529 rencana mungkin memiliki persyaratan tempat tinggal, seperti memberi mandat bahwa baik pemilik atau penerima manfaat menjadi penduduk negara yang menawarkan rencana tersebut. Dalam kasus semacam itu, dengan ketentuan bahwa penerima adalah penduduk, Anda masih dapat membuat akun bahkan jika Anda bukan warga negara atau penduduk AS.

Bagaimana rencana ini dikenakan pajak?

Pemilik akun tidak mendapatkan potongan pada pajak penghasilan federal mereka untuk kontribusi kepada 529 paket. Namun, penghasilan investasi dalam rencana ini menumpuk pajak bebas. Distribusi dari rencana tersebut tidak dikenakan biaya selama uang digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang berkualitas. Jika digunakan untuk hal lain, Anda akan membayar pajak atas penghasilan, ditambah penalti 10%. Negara dapat menawarkan manfaat pajak tambahan untuk penduduk yang berinvestasi dalam 529 rencana mereka.

Untuk apa uang itu digunakan?

Uang dari 529 akun dapat digunakan untuk menutupi biaya kuliah, biaya dan pengeluaran lainnya, seperti kamar dan makan, di akademi dan universitas terakreditasi di AS dan di luar negeri. (Penerima manfaat tidak diharuskan untuk menghadiri sekolah di negara bagian di mana rencana 529 ditetapkan.) Lihat situs web bantuan siswa federal untuk menentukan lembaga internasional mana yang memenuhi syarat.

Tinjau dengan cermat persyaratan rencana 529 untuk memastikan bahwa lembaga pendidikan tertentu yang Anda atau ahli waris Anda pertimbangkan masih merupakan lembaga yang memenuhi syarat. Jika dana ditarik dari rencana untuk digunakan di lembaga yang tidak memenuhi syarat, investor harus membayar pajak penghasilan dan denda 10% pada setiap penghasilan yang ditarik.

Penggunaan 529 uang yang disetujui sering disebut sebagai ‚Äqualified withdrawals‚Äù dan sedikit berbeda dari rencana ke rencana. Jika kontribusi digunakan untuk penarikan yang tidak memenuhi syarat, Anda mungkin harus membayar kembali semua tunjangan pajak negara yang Anda terima, dan pajak atau denda tambahan dapat dinilai.

Seperti biasa, pertimbangkan manfaat pajak negara, opsi investasi, biaya dan pengeluaran yang terkait dengan 529 rencana sebelum membuat keputusan investasi apa pun.

Gambar melalui iStock.

Anda mungkin juga suka:

Akan Robo-Advisors Sink Penasihat Keuangan?

Cara Berhenti Mengalahkan Investasi Anda

Saham Kuat? Hindari Kesalahan Umum Ini

5 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Berolahraga Opsi Saham