Baik Menabung dan Berinvestasi adalah Strategi Jangka Panjang

Oleh Brian McCann

Pelajari lebih lanjut tentang Brian di Situs kami, Minta Penasihat

Orang Amerika tidak cukup menabung dan terlalu cepat mengubah arah pada investasi jangka panjang mereka.

Untuk membantu klien mengendalikan kecenderungan ini, saya mendorong mereka untuk mengadopsi pola pikir bahwa kontribusi ke akun investasi mereka tetap dan tidak boleh ditarik kecuali ada keadaan darurat yang ekstrim.

Juga penting untuk membangun dana cadangan uang tunai sehingga Anda tidak perlu menyentuh telur sarang Anda - dan mungkin dikenakan denda pajak atau mengalami kerugian finansial yang besar - ketika ada biaya tak terduga.

Tetapi bahkan di daerah kunci ini, orang Amerika tertinggal di belakang. Tingkat tabungan pribadi di AS mencapai 17% pada tahun 1975 dan terus menurun sejak itu, menurut Federal Reserve Bank of St. Louis. Sekarang duduk di 5,5%.

Langkah pertama Anda adalah membangun dana darurat tunai yang setara dengan tiga hingga enam bulan biaya hidup. Dan jangan sentuh itu. Orang sering menarik tabungan mereka dan terus selama bertahun-tahun tanpa mengisi kembali uang itu. Kadang-kadang mereka bahkan tidak tahu kemana semua uang itu pergi setelah kebutuhan mendesak terpenuhi - uang ekstra hanya terserap ke dalam pengeluaran bulanan mereka.

Setelah itu, lakukan strategi investasi yang beragam yang cocok dengan tujuan jangka panjang Anda. Dan ingat - saya katakan jangka panjang, bukan jangka pendek.

Saya telah mengidentifikasi alasan umum mengapa kami tidak berinvestasi sebanyak yang kami bisa: kami cepat memotong kontribusi kami ke akun investasi dan lambat untuk mengisi mereka. Ketika saya berbicara dengan orang-orang tentang bagaimana mereka mengelola keuangan mereka, saya sering mendengar hal-hal seperti:

“Saya berhenti berkontribusi ke 401 (k) saya karena pasar menurun, dan saya tidak tahan untuk membuang uang yang bagus setelah yang buruk.”

“Kami perlu mendanai pembayaran uang muka, jadi kami mengalihkan semua tabungan kami ke dana rumah kami.”

"Saya perlu membantu anggota keluarga selama beberapa bulan agar dia bisa bangkit kembali."

Dua tantangan keuangan terakhir dapat dipenuhi dengan dana cadangan tunai yang kuat, sebagaimana disebutkan di atas.

Pernyataan pertama bertentangan dengan strategi investasi yang bijak. Diversifikasikan kepemilikan Anda dan investasikan untuk jangka panjang. Jangan terpengaruh oleh pasang surut pasar.

Menempatkan dana Anda dalam akun investasi adalah perilaku yang memperkuat diri sendiri:

• Akun seperti 401 (k) rencana dan IRA memiliki aturan rumit tentang penarikan dan juga membawa implikasi pajak. Ini menciptakan penghalang untuk menggunakan uang kecuali itu benar-benar diperlukan.
• Jika Anda berpikir tentang akun pialang sebagai "tabungan pensiun jangka panjang" Anda akan cenderung untuk menghapus dana.
• Menginvestasikan uang sesuai dengan strategi yang telah ditentukan membantu Anda mempertahankan fokus Anda.

Intinya: tingkatkan tabungan Anda dan kemudian ciptakan strategi investasi jangka panjang yang konsisten. Seiring waktu memindahkannya hanya satu arah - atas.