SBA Loan Rates 2018
Why are SBA Loans a Bad Idea?
Daftar Isi:
- Suku bunga pinjaman SBA 7 (a) saat ini
- Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
- BIAYA JAMINAN
- Suku bunga pinjaman SBA
- SBA 7 (A) PERSYARATAN PINJAMAN:
- SBA 7 (A) HARGA BUNGA:
- 7 (A) PINJAMAN KURANG DALAM KURANG DARI 7 TAHUN
- 7 (A) PINJAMAN REPAID DI LEBIH DARI 7 TAHUN
- Pinjaman CDC / 504
- 504 / CDC SBA LOAN TERMS
- Garis bawah pada tingkat pinjaman SBA
- Apa berikutnya?
- Belajar dan temukan opsi untuk pinjaman SBA
- Menemukan lima hambatan umum untuk pinjaman SBA
- Lihat sumber pembiayaan untuk bisnis Anda
Bagi banyak peminjam bisnis kecil, pinjaman yang didukung pemerintah adalah cawan suci. Suku bunga pinjaman SBA adalah beberapa yang paling kompetitif di antara pemberi pinjaman.
Suku bunga pinjaman SBA 7 (a) saat ini
| Ukuran pinjaman SBA | 7 (a) pinjaman lunas dalam waktu kurang dari 7 tahun * | 7 (a) pinjaman lunas dalam lebih dari 7 tahun * |
|---|---|---|
| $ 25.000 atau kurang | 8.75% | 9.25% |
| $ 25.001 hingga $ 50.000 | 7.75% | 8.25% |
| Lebih dari $ 50.000 | 6.75% | 7.25% |
| * Tarif dihitung dengan tarif utama saat ini 4,75% |
Mengikuti persyaratan dan tarif Small Business Administration adalah bagian dari pendekatan cerdas untuk menemukan pinjaman bisnis. Pinjaman 7 (a) adalah produk paling populer SBA dan menawarkan sejumlah uang tunai yang fleksibel untuk berbagai penggunaan, termasuk mengelola operasi harian, membeli produk baru, dan membiayai kembali pinjaman berbunga tinggi. Peminjam bisnis juga menemukan pembiayaan berbiaya rendah untuk tanah dan pembelian besar lainnya dengan pinjaman SBA 504.
SBA menetapkan pedoman suku bunga bagi pemberi pinjaman, yang membantu menjaga biaya pinjaman pemilik usaha kecil menjadi rendah.
Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
- Buka lebih banyak pintu untuk membiayai bisnis Anda.
- Tetapkan tujuan Anda dan lacak kemajuan Anda.
- Mendaftar tidak akan memengaruhi skor Anda.
Bagaimana tingkat pinjaman SBA ditetapkan: Suku bunga untuk pinjaman SBA 7 (a) adalah suku bunga utama harian, yang berubah berdasarkan tindakan yang diambil oleh Federal Reserve, ditambah spread pemberi pinjaman. Spread dinegosiasikan antara peminjam dan pemberi pinjaman, dan dapat menghasilkan suku bunga tetap atau variabel. Namun, SBA membatasi maksimum pemberi pinjaman dapat mengenakan biaya berdasarkan ukuran dan jatuh tempo pinjaman.
Suku bunga untuk pinjaman SBA 7 (a) adalah suku bunga utama harian, yang berubah berdasarkan tindakan yang diambil oleh Federal Reserve, ditambah spread pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman yang menyediakan pinjaman SBA juga dapat menghitung suku bunga menggunakan Tarif London Interbank Offered yang ditawarkan selama satu bulan ditambah 3% atau tarif pasak opsional SBA daripada tarif perdana harian.
BIAYA JAMINAN
7 (a) biaya jaminan pinjaman didasarkan pada jumlah pinjaman dan tanggal jatuh tempo dan hanya berlaku untuk bagian yang dijamin dari pinjaman. Pemberi pinjaman diminta untuk membayar SBA biaya jaminan, tetapi beberapa biaya dibebankan kepada Anda. Namun, SBA membatasi jumlah maksimum yang akan Anda kenakan.
Pemberi pinjaman diminta untuk membayar SBA biaya jaminan, tetapi beberapa biaya dibebankan kepada Anda.
Anda tidak akan membayar biaya jaminan jika pinjaman Anda kurang dari $ 150.000. Jika lebih dari $ 150.000 dan jatuh tempo dalam waktu kurang dari setahun, Anda akan melihat biaya jaminan 0,25%.
Jika pinjaman Anda mencapai lebih dari $ 150.000 dan membutuhkan waktu lebih dari satu tahun untuk jatuh tempo, Anda akan ditagih berdasarkan sistem tiga-tier:
- 3% pinjaman antara $ 150.000 dan $ 700.000
- 3,5% untuk pinjaman antara $ 701.000 dan $ 1 juta
- 3,75% pada pinjaman lebih dari $ 1 juta
Berikut uraian persyaratan dan tingkat pinjaman bisnis SBA, termasuk bunga dan biaya:
Suku bunga pinjaman SBA
SBA 7 (A) PERSYARATAN PINJAMAN:
- 7 (a) pinjaman tidak memiliki jumlah pinjaman minimum dan maksimal $ 5 juta. Pinjaman SBA rata-rata adalah sekitar $ 374.000 pada tahun 2015.
- SBA menjamin 85% dari pinjaman Anda jika kurang dari $ 150.000 dan 75% jika lebih dari $ 150.000. Namun, membatasi jaminan hingga $ 3,75 juta.
- Pinjaman SBA tidak mudah untuk memenuhi syarat. Baca tentang kualifikasi untuk pinjaman SBA untuk memastikan pinjaman itu tepat untuk Anda.
SBA 7 (A) HARGA BUNGA:
7 (A) PINJAMAN KURANG DALAM KURANG DARI 7 TAHUN
| Ukuran pinjaman | $ 25.000 atau kurang | $25,001 - $50,000 | Lebih dari $ 50.000 |
| Suku bunga maksimum | * Prime + 4,25% | * Prime + 3,25% | * Prime + 2,25% |
7 (A) PINJAMAN REPAID DI LEBIH DARI 7 TAHUN
| Ukuran pinjaman | $ 25.000 atau kurang | $25,001 - $50,000 | Lebih dari $ 50.000 |
| Suku bunga maksimum | * Prime + 4,75% | * Prime + 3,75% | * Prime + 2,75% |
* Suku bunga utama, mendaki pada Maret 2018, adalah 4,75%.
Contoh: Tingkat bunga maksimum untuk pinjaman SBA sebesar $ 25.000 atau kurang, dibayar dalam waktu kurang dari tujuh tahun, adalah 8,75%.
Ingat bahwa suku bunga hanya merupakan sebagian dari pengeluaran Anda. APR Anda mencerminkan biaya pinjaman sebenarnya, termasuk tingkat bunga Anda dan semua biaya yang terkait dengan pinjaman.
Pinjaman CDC / 504
Peminjam bisnis yang ingin membeli tanah, bangunan, atau peralatan utama dengan pembiayaan jangka panjang dan tetap dapat mengajukan pinjaman SBA 504. Pinjaman ini sebagian didanai oleh perusahaan pengembangan bersertifikat, organisasi nirlaba yang fokus pada pengembangan ekonomi masyarakat. Pinjaman tersebut membutuhkan jaminan, biasanya aset yang dibiayai, serta jaminan pribadi dari para peminjam utama.
Pinjaman ini sebagian didanai oleh perusahaan pengembangan bersertifikat, organisasi nirlaba yang fokus pada pengembangan ekonomi masyarakat.
504 / CDC SBA LOAN TERMS
- 504 pinjaman tersedia dalam jangka waktu 10 atau 20 tahun: Pada Agustus 2017, pinjaman berjangka 10 tahun memiliki suku bunga efektif 4,49% dan pinjaman berjangka 20 tahun memiliki suku bunga efektif 4,53%.
- Persentase biaya ditetapkan tetapi disetel ulang setiap lima tahun berdasarkan prinsip, seringkali menghasilkan pembayaran yang lebih rendah untuk peminjam.
- Jumlah pinjaman minimum adalah $ 50.000; maksimumnya adalah $ 5,5 juta.
Bagaimana 504 suku bunga pinjaman ditetapkan: Pemilik usaha kecil yang mencari pinjaman 504 berada di hook untuk pembayaran uang muka setidaknya 10% dari biaya proyek. Pemberi pinjaman tradisional, seperti bank, menempatkan 50% dari pinjaman, dan perusahaan pengembangan bersertifikat menempatkan sebanyak 40%. SBA menjamin 100% bagian dari pinjaman CDC.
SBA 504 istilah pinjaman terutama terdiri dari yang berikut:
- Tingkat obligasi Treasury: Pinjaman dengan jangka waktu 10 tahun dihargai berdasarkan obligasi Treasury lima tahun, sementara pinjaman dengan jangka waktu 20 tahun didasarkan pada obligasi Treasury 10-tahun.
- Biaya jaminan yang dibayarkan ke SBA.
- Biaya servis yang dibayarkan ke CDC.
- Biaya yang dibayarkan kepada agen servis pusat.
Saat mendaftar, Anda akan dikutip suku bunga efektif, yang merupakan jumlah dari tiga biaya dan tingkat obligasi Treasury. Namun, Anda juga akan membayar biaya satu kali sebesar 2,15% ke SBA, serta beberapa biaya tambahan, yang berarti total biaya pinjaman Anda (atau tingkat persentase tahunan) akan sedikit lebih tinggi daripada tingkat efektif Anda.
Garis bawah pada tingkat pinjaman SBA
Pinjaman SBA memberi Anda bunga terbaik, meskipun proses aplikasi bisa rumit dan memakan waktu. Jika Anda menemukan diri Anda membutuhkan uang cepat, banyak pemberi pinjaman online dapat membantu Anda mendapatkan modal yang Anda butuhkan. Namun, mereka memiliki APRs kurang menguntungkan.
Apa berikutnya?
- Mau beraksi?
Belajar dan temukan opsi untuk pinjaman SBA
- Ingin menyelam lebih dalam?
Menemukan lima hambatan umum untuk pinjaman SBA
- Ingin menjelajah terkait?
Lihat sumber pembiayaan untuk bisnis Anda
Jackie Zimmermann adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.
Diperbarui 26 Maret 2018.
