Skor Bisnis Prediktif Baru SBA Menggabungkan Skor Kredit Pribadi, Biz

Administrasi Bisnis Kecil AS meluncurkan skor kredit bisnis baru yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk membantu dalam penjaminan pinjaman usaha kecil.

Langkah ini merupakan bagian dari upaya yang lebih besar oleh lembaga pemerintah untuk membuat alat dan layanannya lebih mudah diakses oleh pengusaha dan pemilik usaha kecil.

Skor kredit bisnis SBA baru, diluncurkan pada bulan Juli 2014, menggabungkan skor kredit pribadi dan bisnis. Dikenal sebagai skor FICO SBSS, ini adalah sesuatu yang sudah digunakan oleh bank dan digunakan untuk melakukan pra-layar SBA 7 (a) pemohon pinjaman.

Skor FICO SBSS akan digunakan untuk pinjaman berjangka, jalur kredit, dan pinjaman komersial hingga $ 350.000. Tidak seperti skor FICO, yang naik hingga 800, Skor SBSS akan berkisar dari 0 hingga 300, dengan minimal 140 diperlukan untuk lulus pra-penyaringan. Nilai kredit pribadi akan menjadi faktor, tetapi sejarah pembayaran bisnis tepat waktu kepada vendor akan membantu juga.

Badan ini telah mengembangkan platform pemberian skor untuk digunakan dengan 7 (a) pinjaman selama hampir 10 tahun, dengan tujuan mengandalkan kombinasi skor kredit pribadi dan bisnis ini melalui pemeriksaan yang berlebihan terhadap potensi arus kas perusahaan.

SBA berharap sistem penilaian baru ini akan mengurangi ketergantungan pada faktor sosio-ekonomi dalam menentukan kelayakan kredit, dan faktor dalam penilaian risiko yang benar dalam derajat yang lebih besar. Lagi pula, itu adalah profil risiko peminjam yang terutama menyangkut pemberi pinjaman.

Sistem penilaian baru adalah bagian dari pendekatan yang lebih luas untuk membuat pinjaman lebih mudah tersedia bagi para pengusaha. SBA tampaknya bergabung dengan 21^st abad dalam meluncurkan SBA One, yang disebut-sebut sebagai platform pinjaman interaktif yang user-friendly yang dirancang untuk merampingkan proses underwriting dan pemrosesan. Itu benar - mereka menyingkirkan faks dan menggunakan pengunggahan dokumen elektronik.

Harapan untuk program ini adalah semakin banyak pemilik usaha kecil akan mendapatkan lebih banyak pinjaman, yang pada akhirnya akan merangsang ekonomi dan menciptakan lapangan kerja. Dengan portofolio $ 100 miliar sudah ada, setiap dolar dihitung dalam perekonomian yang melihat penurunan 1% dalam PDB pada kuartal pertama tahun ini.

Namun ada kekhawatiran.

Administrator SBA, Maria Contreras-Sweet, menjelaskan bahwa sebagian dari rencana tersebut dimotivasi oleh keinginan untuk meningkatkan pinjaman kepada kaum minoritas. Pemilik bisnis hitam hanya menerima 2,3% dari pinjaman SBA pada tahun 2013, turun dari 11% pada tahun 2008. Penghapusan analisis arus kas dan penilaian layanan utang serupa dengan penghapusan verifikasi pendapatan selama puncak kegagalan mortgage. Dalam upaya untuk membuatnya "lebih mudah bagi setiap orang untuk memiliki rumah," penilaian risiko menjadi lebih lunak, pinjaman diberikan kepada orang-orang yang tidak pernah seharusnya memiliki pinjaman … dan itu mengakibatkan bencana. Apakah ini situasi yang analog? Waktu akan menjawab pertanyaan itu.

Gambar pemilik bisnis melalui Shutterstock.