Rahasia Untuk Diskusi Bebas Drama Tentang Warisan |

Ketika penerbang, produser film dan insinyur Howard Hughes meninggal pada tahun 1976, tidak akan ditemukan. Tiba-tiba, seorang petugas pompa bensin bernama Melvin Dummar tiba di tempat yang melambai-lambaikan wasiat tulisan tangan.

Dia menyatakan bahwa dia pernah menyelamatkan Hughes dari sisi jalan di Nevada, dan bahwa Hughes telah menjanjikannya $ 156 juta. Catatan itu ditemukan sebagai pemalsuan pada tahun 1978, dan Hughes '$ 2,5 miliar dipecah di antara 22 sepupu pada tahun 1983. Namun Dummar mencoba lagi dengan gugatan lain 31 tahun kemudian.

Ketika warisan tidak memotong jalan yang jelas, kehendak cenderung mengeluarkan naluri bertahan hidup dari orang-orang yang takut mereka tidak akan mendapatkan bagian mereka yang adil. Untuk benar-benar memperumit masalah, Anda mungkin memiliki dua keluarga, satu dengan anak-anak dewasa, dan yang lainnya dengan anak-anak Anda yang lebih muda masih di rumah. Ini dapat menyebabkan kecemburuan dan ketidakpastian antara istri baru dan anak-anak yang lebih tua. Jadi apa yang Anda lakukan dalam keadaan seperti itu?

Sengketa sebenarnya adalah norma, menurut perencana investasi California, Ivan Illan dari Mass Mutual Financial Group.

"Istri saat ini akan merasa berpotensi kehilangan haknya dan mungkin rentan, mengingat pernikahan lain dan sebelumnya dan anak-anak. Jadi benar-benar ada banyak pekerjaan yang harus dilakukan untuk memastikan bahwa semua orang ada di halaman yang sama," kata Illan.

Tapi ada cara untuk membuat niat Anda diketahui sebelumnya, dan bahkan menciptakan suasana niat baik. Ini dia: Buka percakapan tentang warisan dengan seluruh keluarga dengan menciptakan tradisi keluarga yang berpusat di sekitar filantropi.

Bagaimana caranya? Setiap tahun, ketika seluruh keluarga bersama (mungkin selama liburan musim dingin), berikan setiap orang hadiah keuangan, dan dorong mereka untuk menyumbang ke badan amal yang mereka yakini, kata Illan. Jumlahnya dapat diabaikan: Untuk keluarga yang baru saja memulai dengan anak-anak kecil, jumlahnya bisa sedikit, atau berkisar hingga jumlah hadiah bebas pajak tahunan sebesar $ 13.000 per donor (atau $ 26.000 untuk pasangan yang sudah menikah).

Salah satu cara untuk membantu anak-anak mengembangkan hati nurani sosial mereka sendiri adalah memberikan uang kepada anak-anak, dengan pilihan untuk membelanjakannya sendiri, atau pada seseorang atau sesuatu yang lebih membutuhkan. (Anak kecil, misalnya, cenderung memilih penyebab untuk hewan.) Anda dapat membimbing anak-anak untuk mengembangkan alasan bertanggung jawab sosial mereka dengan meneliti penyebab atau mengunjungi tempat bersama, dan dengan mendorong mereka untuk menjadi lebih dermawan.

Semua tradisi ini, Illan percaya, dapat membentuk semangat niat baik. Beberapa bulan setelah memberi, bertemu lagi dan diskusikan bagaimana Anda masing-masing menyumbangkan uang.

"Ini menambahkan sesuatu yang sangat dibutuhkan oleh sebagian besar keluarga, yang merupakan forum untuk melakukan percakapan yang tidak konfrontatif," kata Illan.

Pertimbangkan untuk memilikinya dituntun oleh seorang profesional keuangan untuk memastikan itu menjadi prioritas dan tradisi keluarga yang positif. Buat dialog reguler tentang merawat mereka yang kurang beruntung.

"Ini adalah perubahan dalam mentalitas keluarga dari, 'Di mana bagian saya? Saya ingin bagian yang adil …' Ada berbagi daripada bersaing untuk mendapatkan dana," kata Illan. "Ini hanya pesan yang konsisten bahwa setelah waktu akan berkembang … Tapi itu adalah investasi."

Semoga, ini akan mendorong rasa tanggung jawab yang tinggi terhadap uang.

Christopher Conigliaro setuju. Dia mengelola direktur Hamowy, Conigliaro dan Associates, sebuah praktik penasehat keuangan dari Ameriprise Financial di New York. "Salah satu hal yang paling penting adalah menanamkan nilai-nilai yang tepat dengan semua anggota keluarga dan tanggung jawab di sekitar uang sehingga ada rasa hormat di antara teman-teman dalam keluarga," katanya. "Jadi, jika Anda memiliki anak-anak atau anggota keluarga yang tidak memiliki nilai-nilai solid berpusat di sekitar uang dan bagaimana uang dapat membantu orang lain dan membantu keluarga, dan mereka berada di dalamnya untuk diri mereka sendiri dan hanya menghabiskan setiap sen yang mereka bisa, yang dapat menyebabkan kerusakan dan permusuhan antara anggota keluarga. "

Tujuan umum untuk membantu orang lain dengan uang dan kemudian berbagi cerita tentang itu mungkin mulai membangun rasa makna, tanggung jawab, dan kebersamaan keluarga.

Ini juga membuka pintu untuk percakapan berikutnya.

Melindungi Uang Untuk Generasi yang Akan Datang

Anak-anak umumnya mewarisi sebagian besar kekayaan orang tua mereka, tetapi kekayaan itu biasanya habis oleh generasi kedua atau ketiga. Tidak masalah jika ahli warisnya profesional atau berpendidikan tinggi, kata Illan. Jika mereka tidak punya waktu untuk mengelola kekayaan, mereka mungkin menjadi rentan melakukan investasi buruk atau kehilangan kekayaan melalui tenaga penjualan yang memangsa.

"Ini sangat mirip dengan mentalitas lotre, ketika orang-orang memiliki kejadian tak terduga ini. Pemenang lotere memiliki tidak ada uang setelah satu dekade. Ini adalah hal yang sama ketika datang ke penerima uang yang mewarisi uang dalam keluarga yang tidak siap untuk mendapatkan rejeki tersebut, "kata Illan, yang telah menyaksikan ahli waris meniup jutaan dolar dalam waktu kurang dari lima tahun.

Bahkan menjadi lebih sulit ketika kekayaan telah mendukung anak-anak dewasa yang tidak pernah bekerja, atau bertindak sebagai anggota masyarakat yang produktif.

"(Ini) hak yang perlu ditangani dan hanya diakui," kata Illan.

Untuk memungkinkan uang untuk meregangkan ke generasi berikutnya, selalu transparan dengan niat Anda. Ketentuan dapat ditambahkan ke dokumen yang mengatur untuk:

• Batasi pendapatan untuk generasi pertama, dan untuk membuatnya bertahan hingga generasi berikutnya.
• Sebutkan jumlah dolar tertentu yang diberikan kepada penerima manfaat setiap tahun. Ini akan membatasi warisan dari menghabiskan terlalu cepat.
• Gunakan ketentuan insentif untuk mendorong anggota keluarga untuk memiliki dan mempertahankan pekerjaan. Mereka dapat ditambahkan untuk mencocokkan jumlah uang yang dibuat oleh penerima manfaat dalam satu tahun kalender. Hal ini dapat diimbangi dengan ketentuan equalizer untuk menjaga perdamaian - dalam kasus, katakanlah, salah satu penerima insentif membuat gaji seorang guru sekolah dan yang lainnya membuat gaji seorang bankir investasi.

"Idenya adalah bahwa itu bukan ember tanpa batas uang ini sehingga seseorang dapat terus kembali ke sumur dan menggambar tanpa konsekuensi apa pun," kata Illan.

Jika Anda baru saja menikah, mulailah percakapan sesegera mungkin.

"Banyak yang turun ke hubungan antara pasangan. Saya pikir, jika ada banyak keluarga diperluas yang terlibat, dengan anak-anak dari kedua perkawinan, pasangan harus dimuka dan jelas satu sama lain dari awal mereka. pernikahan baru, bahwa ada keluarga yang ada di sana, dan mereka akan berhak atas bagian mereka yang adil dari warisan dan warisan itu. Bersikap terbuka jujur ​​dan jelas, dengan harapan yang tepat yang ditetapkan di awal akan membantu dengan itu.

Jika tidak ada yang mengatakan apa-apa dan bertahun-tahun berlalu … itu menyebabkan lebih banyak ketegangan, "kata Conigliaro.

Jawaban Berinvestasi: Untuk menjaga kekayaanmu tetap hidup untuk generasi yang akan datang, bayar bunga pada pokoknya, daripada kepala sekolah itu sendiri. Temukan penasihat keuangan yang akan terikat untuk mengalokasikan aset perwalian sesuai dengan ketentuan dan instruksi yang Anda paparkan, terlepas dari keinginan mereka sendiri atau penerima manfaat. (Bahkan dalam menghadapi pertarungan hukum.)