Variable Asuransi Jiwa Universal (VUL) Definisi & Contoh |

Apa itu:

Asuransi jiwa universal variabel adalah tipe polis asuransi jiwa yang memungkinkan pemegang akun untuk menginvestasikan sebagian dari dolar premium.

Tidak sama dengan polis asuransi jiwa variabel (meskipun itu serupa).

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Variable universal life insurance adalah kombinasi dari variabel asuransi jiwa dan asuransi jiwa universal. Yang paling menonjol, polis asuransi jiwa universal yang bervariasi memungkinkan Anda untuk mengubah premi dan manfaat kematian Anda (meskipun ini akan mengubah jumlah pertanggungan, tentu saja). Pembeli juga dapat melakukan satu pembayaran sekaligus untuk asuransi mereka.

Sebagian dari premi diinvestasikan dalam berbagai instrumen - obligasi, reksadana, dll. Nilai dari instrumen tersebut berubah setiap hari (karenanya nama "variabel asuransi jiwa universal kebijakan"). Jika nilai dari sekuritas ini naik, pihak asuransi kadang-kadang dapat menerapkan laba kertas tersebut terhadap premi mereka (yang menghemat uang mereka). Tentu saja, jika investasi tidak berjalan dengan baik, premi masih harus dibayar. Jika ada cukup nilai tunai dalam kebijakan untuk menutupi biaya kebijakan, kebijakan akan tetap berlaku (meskipun beberapa memiliki premi yang diperlukan untuk beberapa tahun tertentu untuk menjaga kebijakan tetap berlaku).

Ada dua jenis manfaat kematian dalam kebijakan kehidupan universal variabel: tunjangan kematian tetap dan manfaat kematian variabel. Manfaat tetap tidak meningkat dari waktu ke waktu, dan nilai tunai meningkat terhadap nilai manfaat kematian, yang berarti biaya asuransi dapat menurun seiring waktu jika nilai investasi bertambah. Manfaat kematian variabel sama dengan nilai tunai pada saat kematian John ditambah nilai manfaat kematian dasar.

Pembeli dapat meningkatkan manfaat kematian mereka, meskipun mereka mungkin harus membuktikan bahwa mereka dalam keadaan sehat. Pembeli juga dapat mengurangi tunjangan kematian mereka, meskipun mereka mungkin harus membayar biaya penyerahan untuk melakukannya.

Investasi dalam variabel polis asuransi jiwa universal menumbuhkan pajak tangguhan, yang berarti bahwa imbal balik Anda majemuk pada tingkat yang lebih tinggi daripada jika Anda harus membayar pajak atas keuntungan setiap tahun. Ini dapat secara signifikan meningkatkan jumlah yang terakumulasi dalam akun investasi.

Mengapa Penting:

Variabel kebijakan asuransi jiwa universal diatur sebagai sekuritas, yang berarti penasihat atau agen asuransi Anda harus memberi Anda prospektus yang menjelaskan kebijakan tersebut di detail, serta semua opsi investasi. Yang penting tentang instrumen ini adalah bahwa manfaat kematian dan nilai investasi dapat berfluktuasi dengan pasar dan dengan keinginan tertanggung. Dalam beberapa kasus, pemegang polis dapat meminjam terhadap nilai investasi dalam akun. Penting bahwa investor mempertimbangkan stabilitas keuangan perusahaan asuransi tempat mereka melakukan bisnis; peringkat layanan seperti Standard & Poor's dan AM Best help.