Perawatan Jangka Panjang dan Perencanaan Kekayaan untuk Orang Tua yang Menua

Oleh Winnie Sun

Pelajari lebih lanjut tentang Winnie di Situs kami Tanya Penasihat

Tantangan membantu orang tua yang sudah lanjut usia adalah salah satu masalah paling umum yang saya lihat sebagai penasihat keuangan. Ayah satu klien, yang baru didiagnosis menderita demensia, tidak dapat mengingat di mana catatan keuangan atau uangnya disimpan. Klien saya sekarang berada dalam situasi yang memilukan, mencoba menemukan dokumen penting sambil merawat ayahnya yang sedang sakit.

Kebanyakan orang tidak suka berbicara tentang uang, kematian, atau ketidakmampuan, sehingga mereka menghindari mendiskusikannya dengan keluarga mereka, menyiapkan panggung untuk masalah yang berpotensi lebih rumit di masa depan. Tetapi dengan melakukan percakapan yang sulit dan berfokus pada bidang utama dari kesejahteraan orang tua Anda, Anda dapat membantu meringankan beban administratif dan emosional dalam merawat mereka.

Terserah anak dewasa untuk mengatasi masalah potensial, betapapun tidak nyamannya mereka. Orangtua perlu diyakinkan bahwa Anda tidak mencoba untuk mengendalikan hidup mereka atau mengambil keuntungan dari mereka, tetapi memulai percakapan lebih awal adalah demi kepentingan terbaik dan jangka panjang dari seluruh keluarga.

Berikut adalah beberapa masalah keuangan, keputusan, dan rencana penting untuk didiskusikan dengan orang tua Anda:

1. Ciptakan kepercayaan hidup

Kebanyakan orang tahu bahwa mereka harus memiliki wasiat, tetapi mungkin tidak menyadari bahwa keluarga mereka juga dapat mengambil manfaat dari menciptakan kepercayaan yang hidup, sebuah dokumen hukum yang menunjuk penerima manfaat yang akan mewarisi aset mereka. Perbedaan terbesar antara kepercayaan dan kemauan adalah bahwa aset yang termasuk dalam kepercayaan hidup yang dilaksanakan dengan benar tidak pergi ke wasiat, proses hukum mendistribusikan properti setelah seseorang meninggal yang dapat membosankan dan memakan waktu.

Sementara orang tua Anda kuat dan jernih, bekerjalah bersama mereka untuk membangun kepercayaan hidup. Melalui proses itu, mereka dapat menunjuk siapa yang akan mengendalikan aset mereka jika mereka tidak mampu dan menentukan siapa yang akan mewarisi setelah mereka mati. Ini akan membantu Anda, atau siapa pun yang ditunjuk untuk memilah harta orang tua Anda, hindari mimpi buruk administratif. Kepercayaan yang hidup mungkin lebih mahal untuk diatur daripada sebuah keinginan, tetapi itu akan memungkinkan orang tua Anda untuk melakukan pajak cerdas dan perencanaan perumahan untuk melindungi kekayaan mereka. Sebaiknya Anda berkonsultasi dengan pengacara perencanaan properti profesional untuk proses ini.

2. Rencanakan kemungkinan perawatan jangka panjang

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai merencanakan perawatan jangka panjang, meskipun tidak ada cara untuk mengetahui apakah Anda akan membutuhkannya. Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS mengharapkan durasi dan tingkat perawatan jangka panjang untuk berubah dari waktu ke waktu. Tetapi dikatakan ada hampir 70% kemungkinan bahwa seorang berusia 65 tahun akan memerlukan beberapa jenis perawatan jangka panjang di beberapa titik, dan beberapa orang akan membutuhkannya selama lebih dari lima tahun.

Merencanakan ke depan akan membantu Anda belajar tentang layanan perawatan jangka panjang di daerah Anda dan biaya potensial. Itu juga dapat membantu orang tua membuat keputusan penting. Bersama-sama, Anda mungkin perlu membuat keputusan kesehatan, perumahan, keuangan, dan hukum. Orang dengan tanda-tanda penyakit Alzheimer atau demensia harus mulai merencanakan perawatan jangka panjang sedini mungkin.

3. Pertimbangkan opsi perumahan

Apakah orang tua Anda dapat tinggal di rumah mereka? Apakah mereka perlu perawatan setiap saat di fasilitas senior? Apakah mereka akan pindah bersamamu? Sangat penting untuk berbicara tentang alternatif perumahan dan apa yang mungkin terjadi jika orang tua Anda tidak dapat lagi berkeliling dengan mudah tanpa bantuan.

Evaluasi berbagai opsi perumahan senior seperti komunitas hidup mandiri, hidup berbantu, panti jompo, perawatan Alzheimer, perawatan darurat, dan rumah perawatan di rumah. Bandingkan biaya dan manfaat untuk melihat apa dan berapa banyak yang ditanggung oleh asuransi perawatan jangka panjang. Punya anggaran dan rencanakan di tempat lama sebelum orang tua Anda benar-benar harus pindah atau mendapatkan bantuan di rumah.

4. Mencari tahu kebutuhan transportasi

Jika orang tua Anda tidak dapat mengingat di mana mereka menyimpan uang mereka atau hal-hal mendasar lainnya, apakah mereka cukup sehat untuk melakukan fungsi lain seperti mengemudi? Selain perlu melindungi orang tua kami, kami juga memiliki tanggung jawab yang lebih besar untuk memastikan bahwa mereka bukan ancaman bagi orang lain. Apa rencananya ketika orang tua Anda tidak bisa lagi menyetir sendiri?

Jika orang tua Anda sehat, periksa untuk melihat apakah mereka dapat menghemat uang saat mengemudi. Beberapa penyedia asuransi memberi penghargaan kepada pengemudi yang lebih tua dengan diskon asuransi mobil senior untuk hal-hal sederhana seperti mengambil kelas mengemudi atau mengemudi mil lebih sedikit di masa pensiun.

5. Bicaralah dengan orang tua Anda

Bagi kebanyakan orang, percakapan tentang uang, kematian, atau ketidakmampuan tidak akan mudah. Penelitian telah menunjukkan bahwa anak-anak dewasa dan orang tua mereka sering menghadapi masalah keuangan. Banyak keluarga kesulitan berkomunikasi tentang siapa yang akan membuat keputusan keuangan atas nama orang tua jika mereka kehilangan kemampuan untuk menangani uang mereka dengan aman. Keluarga lain cenderung tidak setuju pada peran yang harus dimainkan anak-anak dalam pengasuhan orang tua mereka.

Banyak orang tua yang menua cenderung merahasiakan rincian keuangan mereka dari anak-anak mereka. Dalam kasus klien saya, ayahnya menolak berbicara tentang keuangan keluarga, bahkan pada saat-saat kejelasan.

Meskipun ketidaknyamanan, berbicara dengan orang tua Anda tentang kesehatan dan kekayaan mereka karena usia mereka sangat penting. Dengan menunjukkan kepada orang tua Anda bahwa Anda mencari kepentingan terbaik mereka, Anda dapat mencoba untuk menghindari konflik dan bahkan tantangan yang lebih besar di kemudian hari. Diberitahu dan memiliki jalur komunikasi yang jelas dengan orang tua Anda tentang keuangan mereka dan isu-isu kunci lainnya akan membuat mereka lebih mudah mengurusnya.

Winnie Sun adalah mitra pendiri Sun Group Wealth Partners di Irvine, California.