Profil Wealthfront: Berinvestasi untuk Jangka Panjang

Oleh Adam Nash, COO Wealthfront

Berinvestasi dengan baik untuk jangka panjang mengharuskan Anda memperhatikan tiga keputusan sederhana dan kemudian menerapkan banyak kesabaran. Hampir setiap akademisi yang telah mempelajari investasi akan memberi tahu Anda bahwa Anda kemungkinan besar akan memaksimalkan risiko Anda jika Anda mau minimalkan biaya Anda, diversifikasi portofolio Anda dan meminimalkan pajak:

1. Biaya Rendah. Hambatan terbesar pada kinerja portofolio terus menjadi biaya tinggi. Anda harus mencari komisi yang mahal, biaya dana, dan biaya penasihat. Biaya penasihat sebesar 1-2% mungkin tidak terdengar banyak, tetapi di pasar yang menghasilkan 5-6%, Anda mungkin akan memberikan lebih dari sepertiga dari total penghasilan Anda untuk biaya. Kemajuan teknologi sekarang memungkinkan untuk menemukan layanan manajemen investasi yang menarik dengan nol komisi dan total biaya di bawah 0,5%

2. Diversifikasi & Rebalancing. Penelitian akademis telah terbukti berkali-kali bahwa portofolio yang terdiversifikasi menawarkan pengembalian yang disesuaikan risiko tinggi ke portofolio yang hanya terdiri dari saham atau beberapa kelas aset. Ini mungkin kontra intuitif, tetapi portofolio yang terdiversifikasi bekerja paling baik ketika secara otomatis menyeimbangkan kembali yang berarti menjual pemenang Anda dan membeli lebih banyak pecundang Anda. Ketersediaan ETF murah dan pasif dalam berbagai kelas aset dan pasar kini memungkinkan layanan berbasis perangkat lunak untuk mengelola portofolio yang terdiversifikasi dan diseimbangkan secara optimal.

3. Efisiensi Pajak & Pengambilan Hilang Pajak. Benjamin Franklin terkenal mengutip kematian & pajak sebagai satu-satunya dua hal yang pasti di dunia ini. Terlalu banyak investor, bagaimanapun, membuat keputusan investasi tanpa memperhitungkan pajak. Pajak dapat diminimalkan dengan berinvestasi dalam dana indeks pasif dan dengan mempertimbangkan tingkat di mana berbagai kelas aset dikenai pajak ketika memilih alokasi untuk akun kena pajak Anda dan rekening pensiun tangguhan pajak. Yang paling penting, layanan paling canggih akan terus memanen kerugian pajak sambil mempertahankan risiko dan mengembalikan karakteristik portofolio Anda. Penebangan kehilangan pajak dapat menghemat setidaknya 1% dari nilai portofolio Anda setiap tahun pada tagihan pajak Anda.

Tetapkan Diri Anda untuk Sukses

Tidak cukup hanya mendapatkan karakteristik ini dengan benar. Sebagai individu, penelitian keuangan perilaku menunjukkan bahwa kita tidak selalu rasional dengan uang. Sejumlah penelitian telah menunjukkan bahwa investor individu tidak berinvestasi sampai pasar keuangan naik dan kemudian menjual ketika mereka menurun. Menurut DALBAR, perilaku jenis ini membuat investor rata-rata meninggalkan sebanyak 4% di atas meja setiap tahun.

Investor yang berhasil melawan naluri dasar manusia mereka untuk mengatur waktu pasar (yang sekali lagi telah terbukti tidak mungkin terjadi secara konsisten) dan sebaliknya memilih untuk terus dan konsisten menyetorkan tabungan tambahan dalam portofolio investasi mereka pada saat yang baik dan buruk.

Solusi Wealthfront

Wealthfront dapat menangani akun kena pajak, IRA & 401 (k) rollover. Wealthfront adalah penasihat keuangan berbasis perangkat lunak terbesar & paling cepat berkembang. Misi kami adalah memberikan akses ke nasihat keuangan berkualitas tinggi yang sama yang ditawarkan oleh lembaga keuangan utama dan manajer kekayaan pribadi, seperti panen kerugian pajak, tanpa minimum atau biaya akun yang tinggi.

Layanan kami mengelola akun investasi online yang dipersonalisasi untuk Anda yang sepenuhnya terdiversifikasi dan diseimbangkan secara berkala - semua dengan saldo minimum yang rendah sebesar $ 5.000. $ 10.000 pertama Anda dikelola secara gratis, dan akun dengan lebih dari $ 100.000 menerima pengambilan pajak kerugian otomatis dan terus-menerus tanpa biaya tambahan. Layanan Wealthfront bebas komisi, dan hanya mengenakan biaya 0,25% untuk jumlah lebih dari $ 10.000.

• Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang layanan yang ditawarkan dan mendaftar di Wealthfront.com.