Kapan Harus Pertimbangkan Baik Asuransi Jiwa Seluruh Masa dan Term

Kebijakan asuransi jiwa adalah komitmen yang serius, tetapi itu tidak berarti satu kebijakan akan memenuhi kebutuhan Anda selama sisa hidup Anda. Anda dapat membeli cakupan jangka panjang dan akhirnya memutuskan bahwa seluruh hidup lebih cocok. Atau dalam beberapa kasus Anda mungkin memutuskan untuk membeli jenis kebijakan baru di atas yang sudah Anda miliki.

Penting untuk mengetahui perbedaan antara asuransi jiwa dan asuransi seumur hidup sehingga Anda dapat memutuskan apakah Anda ingin menggandakan diri.

»LEBIH BANYAK: Definisi asuransi jiwa

Kebijakan gabungan permanen dan jangka panjang memenuhi banyak kebutuhan yang berbeda

Istilah dan kebijakan asuransi seumur hidup bekerja sangat berbeda. Kebijakan seumur hidup adalah jenis asuransi jiwa permanen, yang berarti mereka membayar jaminan kematian yang terjamin tidak peduli kapan Anda meninggal selama kebijakan itu dibayar. Mereka baik untuk menutupi kewajiban keuangan permanen seperti merawat anak cacat atau membantu ahli waris Anda membayar pajak real estat.

Istilah kebijakan hidup, di sisi lain, hanya membayar tunjangan kematian jika Anda mati selama masa kebijakan - biasanya 30 tahun atau kurang. Mereka baik untuk membantu pasangan hidup Anda atau anak-anak jika Anda tidak ada lagi untuk memberikan penghasilan. Karena kebanyakan orang diharapkan untuk hidup lebih lama daripada jangka waktu polis, mereka juga jauh lebih murah. Untuk beberapa pelanggan, seluruh kehidupan dapat dikenakan biaya 10 kali lebih banyak daripada jangka waktu untuk tingkat cakupan yang sama, menurut grup agen asuransi Trusted Choice.

" MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami

Perbedaan antara kehidupan keseluruhan dan masa membuat mereka cocok untuk klien yang berbeda, atau kadang-kadang, untuk kebutuhan yang berbeda dari klien tunggal. Anda mungkin ingin membeli asuransi jiwa utuh dan berjangka jika:

• Anda tidak dapat membayar cakupan sebanyak yang Anda inginkan. Banyak orang menggabungkan kebijakan permanen dan jangka panjang untuk menghemat uang tanpa mengorbankan cakupan. Katakanlah Anda ingin mendapat perlindungan senilai $ 500.000, tetapi hanya dapat membayar polis seumur hidup sebesar $ 250.000. Anda dapat menambahkan jangka waktu $ 250.000 untuk mempertahankan tingkat manfaat untuk premi yang lebih rendah.
• Anda membutuhkan cakupan lebih dari waktu ke waktu. Jika Anda meningkatkan ke rumah yang lebih besar atau memiliki anak lain, Anda harus mempertimbangkan untuk menambahkan lebih banyak asuransi jiwa. Tetapi kewajiban keuangan ini bersifat sementara - pada akhirnya, Anda akan membayar rumah, dan anak Anda akan menjadi mandiri. Jika Anda sudah memiliki kebijakan seumur hidup, menambahkan kebijakan jangka di atasnya mungkin lebih baik - dan lebih murah - daripada menambahkan cakupan yang lebih permanen.
• Anda dapat membayar lebih banyak cakupan. Banyak keluarga mulai dengan kutipan asuransi jiwa jangka panjang karena mereka lebih murah, tetapi lebih memilih perlindungan permanen. Jika Anda menginginkan kebijakan permanen dari awal, Anda selalu dapat membelinya nanti, di samping kebijakan jangka yang Anda miliki.

Membeli dua kebijakan biasanya mudah, tetapi bisa ada penghalang jalan

Benar-benar legal untuk membeli baik kehidupan permanen maupun jangka panjang. Bahkan, tidak ada batasan ketat pada jumlah kebijakan yang dapat Anda miliki. Jika Anda menginginkan tiga kebijakan berjangka dan dua polis asuransi jiwa utuh, Anda dapat mengajukan permohonan untuknya. Cukup hubungi agen Anda, toko perbandingan dan kirim aplikasi Anda seperti biasa.

Namun, perlu diingat bahwa pihak asuransi akan bertanya tentang cakupan lain selama proses aplikasi. Mereka dapat memilih untuk tidak mengeluarkan Anda kebijakan jika mereka tidak berpikir Anda dapat membayarnya, atau bahwa Anda memiliki aset yang cukup untuk membenarkannya. Bersiaplah untuk menjelaskan mengapa Anda menginginkan lebih banyak.

Alice Holbrook adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @aliceInvestmentmatome .

Gambar melalui iStock.