Mengapa Kartu Debit Prabayar Anda Memerlukan Asuransi FDIC

Bagi jutaan orang Amerika, kartu debit prabayar menggantikan rekening giro untuk melakukan pembelian dan membayar tagihan. Namun tidak seperti kebanyakan rekening bank tradisional, kartu prabayar tidak menjamin Anda akan mendapatkan uang Anda kembali jika penerbit kartu naik ke atas.

Beberapa kartu prabayar tidak menawarkan jalan keluar apa pun jika tangki penerbit atau dalam kasus penipuan atau pencurian, tidak seperti kartu kredit dan kartu debit bank. Beberapa memang memiliki perlindungan penipuan, sementara yang lain diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp, yang berarti pemerintah menanggung kerugian hingga $ 250.000 jika perusahaan kartu Anda gagal - selama Anda telah mendaftarkan kartu terlebih dahulu.

Untuk menutup celah tersebut, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen akhir tahun lalu mengumumkan perlindungan federal baru yang bertujuan untuk memegang penerbit kartu yang bertanggung jawab atas keamanan dan kejelasan mengenai biaya dan layanan. Regulasi menawarkan perlindungan terhadap kehilangan atau pencurian, misalnya, membatasi tanggung jawab Anda sebesar $ 50 atas biaya penipuan jika Anda melaporkan insiden tersebut dalam dua hari. Aturan baru akan berlaku mulai 1 Oktober.

Saran ahli tentang penggunaan kartu debit prabayar

Investmentmatome berbicara dengan Thaddeus King, seorang perwira untuk proyek perbankan konsumen di Pew Charitable Trusts, dan Christina Tetreault, seorang pengacara dengan tim jasa keuangan di Consumers Union, tentang peraturan baru, bagaimana mereka mempengaruhi perlindungan asuransi FDIC dan mengapa hal itu penting untuk konsumen untuk membandingkan kartu debit prabayar sebelum mereka membeli.

Apakah penerbit kartu prabayar diperlukan untuk mengasuransikan dana dengan FDIC?

Tetreault: Mereka tidak, tetapi mereka diminta [di bawah peraturan baru] untuk mengungkapkan jika akun dilindungi oleh asuransi deposito. Tentunya, saran kami kepada konsumen adalah untuk memilih kartu yang memilikinya. … Fakta bahwa konsumen akan dapat memilih pasti merupakan peningkatan. Perlindungan yang lebih baik akan memiliki [perlindungan asuransi deposito] yang disyaratkan oleh aturan baru, yang tidak mereka lakukan.

Raja: Dengan aturan pengungkapan baru, harus ditulis dengan sangat jelas bahwa Anda melakukan atau tidak menawarkan perlindungan asuransi FDIC. Ini adalah perubahan, karena dengan banyak kartu ini, bahkan jika mereka diasuransikan FDIC, sangat sulit untuk melihat dari sudut pandang konsumen. Itu mungkin hanya diungkapkan jauh di dalam syarat dan ketentuan. Seorang konsumen tidak mungkin akan pergi mencari itu.

Mengapa kartu prabayar Anda memiliki asuransi FDIC?

Tetreault: Asuransi deposito melindungi konsumen dari kehilangan dana mereka jika emiten melipat. Ini adalah perlindungan penting untuk memastikan dana Anda aman, dan ini adalah salah satu yang kami mendorong semua penyedia untuk menawarkan dan semua konsumen untuk berbelanja.

Bagaimana sebagian besar kartu prabayar terstruktur?

Raja: Biasanya, ada manajer program dan penerbit, bank yang memegang uang. Selama manajer program menyimpan informasi tentang siapa orang-orang yang memiliki akun dan berapa banyak uang yang mereka miliki, maka uang itu diasuransikan FDIC.

Jadi manajer program harus mengawasi siapa yang memiliki uang di akun, tetapi tanggung jawab ada pada konsumen untuk maju, karena itu, dengan mendaftarkan kartu itu, benar?

Tetreault: Benar. Dan kami mendorong konsumen untuk mendaftarkan kartu mereka. Dalam beberapa kasus, tergantung pada kartu, itu juga membuka fungsi kartu lainnya, seperti kemampuan untuk melakukan pembayaran tagihan.

Apa yang terjadi jika konsumen mencoba menggunakan kartu dan mengetahui bahwa kartu itu tidak bagus lagi? Apakah ada jalan lain?

Tetreault: Jika kartu tidak terdaftar, tidak ada pilihan lain. Jika kartu Anda terdaftar dan penyedia dalam kontrak mengatakan bahwa mereka akan membatasi kerugian Anda jika Anda melaporkannya, dan Anda segera melaporkannya, maka Anda dapat meminta bantuan, tetapi itu bervariasi dari kartu ke kartu karena kontrak berdasarkan peraturan kartu.

Pastikan Anda terlindungi

Diperkirakan 23 juta orang secara teratur menggunakan kartu prabayar setiap bulan, menurut Pew Charitable Trusts. Hati-hati saat memilih kartu, karena mereka sangat bervariasi.

Penting untuk berbelanja untuk mendapatkan penawaran terbaik, untuk apa yang Anda inginkan dalam kartu dan apa yang Anda bayarkan. Sebelum Anda membeli kartu prabayar, pastikan itu diasuransikan FDIC, dan jangan lupa untuk mendaftarkan kartu untuk mendapatkan perlindungan yang ditawarkannya.

»LEBIH BANYAK: Situs kartu debit prabayar terbaik kami

Juan Castillo adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: @JCastilloNerd. Kericau: @JCastilloNerd.