Ketika Sengketa Kartu Kredit Menjadi 'Penipuan Ramah'

Ini adalah aturan utama belanja: Jika Anda tidak menyukai apa yang Anda beli, Anda harus mendapatkan uang Anda kembali.

Seringkali, itu cukup mudah. Ada banyak kebijakan pengembalian uang. "Pelanggan selalu benar" adalah mantra yang populer.

Dan jika pedagang tidak mau menyelesaikan masalah Anda, Anda memiliki opsi lain: meminta perusahaan kartu kredit Anda untuk membalikkan pembayaran Anda, yang dikenal sebagai tolak bayar. Undang-Undang Penagihan Kredit Adil federal memberi Anda hak untuk menyengketakan dakwaan dalam keadaan tertentu, dan banyak penerbit membuat prosesnya jauh lebih mudah daripada yang disyaratkan undang-undang.

Tetapi sama seperti Anda tidak boleh menyalahgunakan kebijakan pengembalian yang murah hati, Anda tidak boleh menyangkal pembelian kartu kredit tanpa alasan yang sah secara hukum. Sering disebut sebagai "penipuan ramah," tolak bayar yang tidak sah - termasuk kesalahan yang jujur ​​- merugikan banyak pedagang A.S. Pedagang dengan penjualan di dalam toko mengaitkan 31% dari kerugian penipuan mereka pada tahun sebelumnya dengan penipuan ramah, menurut laporan LexisNexis 2016.

Sebelum memberi tahu perusahaan kartu kredit Anda, “Saya tidak membayar untuk itu,” selamatkan pedagang Anda dan diri Anda sendiri beberapa masalah: Pastikan Anda memiliki alasan kuat untuk mencari tolak bayar.

Apa yang bisa Anda bantah

Anda dapat membantah tagihan kartu kredit dengan penerbit Anda karena tiga alasan di bawah Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil:

• Orang lain menggunakan kartu Anda tanpa izin. Katakanlah seorang penipu mengenakan TV layar lebar ke kartu Anda. Anda dapat membantah pembayaran itu sebagai pembelian tidak sah.
• Terjadi kesalahan penagihan. Katakanlah pedagang menagih Anda untuk dua TV, tetapi Anda hanya membeli satu. Anda juga bisa membantah tagihan itu.
• Anda telah berusaha dengan iktikad baik untuk menyelesaikan masalah dengan pedagang. Misalkan Anda membeli TV dan menemukan bahwa layarnya retak. Jika pedagang menolak memberi Anda pengembalian dana, biasanya Anda dapat membantah pembelian itu dengan sukses, jika pembelian memenuhi persyaratan tertentu sesuai hukum.

Mengajukan perselisihan itu sederhana. Seringkali, Anda hanya perlu mengeklik tombol "sengketa" di portal atau aplikasi daring penerbit Anda dan menjawab beberapa pertanyaan. Pembelian tersebut dikreditkan kembali kepada Anda segera. Tetapi "sederhana," tentu saja, tidak berarti "tidak penting."

Apa yang tidak boleh Anda bantah

Untuk pedagang, kerugian dari tolak bayar yang sah adalah biaya melakukan bisnis, kata Monica Eaton-Cardone, chief operating officer Chargebacks911, perusahaan yang bekerja dengan pedagang untuk membatasi tolak bayar. Tapi dia melihat penipuan ramah sebagai "penguntilan cyber pada dasarnya."

"Mayoritas konsumen jujur, dan mereka ingin melakukan hal yang benar," kata Eaton-Cardone. "Jika mereka tahu apa yang terjadi dengan tolak bayar, dan mereka benar-benar melihat bagaimana [klaim tidak sah] mencuri uang dari pedagang, mereka tidak akan melakukannya."

Selain pendapatan yang hilang dari penjualan, Eaton-Cardone mengatakan pedagang dikenakan biaya, yang rata-rata $ 25 hingga $ 30, untuk setiap klaim. Pedagang dapat menyengketakan tolak bayar, tetapi mereka mungkin tidak berlaku, terutama jika mereka tidak dapat membuktikan bahwa tagihan itu valid.

Mudah untuk berpikir bahwa perselisihan Anda sah secara hukum padahal tidak. Berikut beberapa contoh tolak bayar tidak sah yang mungkin mengejutkan Anda:

"Pembelian tanpa izin" dibuat oleh teman atau anggota keluarga. Tanyakan kepada pengguna yang berwenang untuk mengetahui apakah mereka melakukan pembelian yang tidak Anda ketahui. Aturan praktis yang baik: Jika Anda tidak ingin mengajukan laporan polisi pada anak atau mitra Anda untuk melakukan pembelian online tanpa izin Anda, jangan mengajukan tolak bayar untuk itu.

Anda tidak puas dengan pembelian tetapi belum berbicara dengan pedagang. "Saya akan mendesak konsumen untuk mengambil lima menit waktu mereka, menjangkau dan memberikan kesempatan kepada pedagang untuk menyelesaikan transaksi," kata Eaton-Cardone. Jika tidak, pedagang dapat berhasil menyangkal tagihan balik Anda.

Yang pasti, istilah "penipuan ramah" sering salah diartikan - setidaknya ketika mengacu pada tagihan balik yang tidak disengaja.

"'Penipuan' biasanya menyiratkan semacam niat," kata Chi Chi Wu, staf pengacara untuk Pusat Hukum Konsumen Nasional. Jika Anda tidak puas dengan pembelian, mengajukan tolak bayar segera, tanpa terlebih dahulu mencoba menyelesaikan masalah dengan pedagang, paling tidak "kegagalan untuk mematuhi persyaratan prosedural hak penagihan balik," tambahnya.

Mengajukan tolak bayar saat Anda seharusnya tidak dapat memicu konsekuensi yang tidak diinginkan. Anda hampir pasti akan memberikan kesempatan untuk mendapatkan pengembalian dana. Beberapa bisnis juga memasukkan pelanggan daftar hitam yang memulai tolak bayar yang tidak sah. Dan jika penerbit kartu kredit Anda yakin Anda melanggar perjanjian kartu Anda berulang kali, itu mungkin akan menutup akun Anda.

Sengketa secara bertanggung jawab

Sebelum mengajukan sengketa tagihan, berikut ini cara Anda mempersiapkan:

Ketahui alasan Anda mempersoalkan tagihan. Jika Anda yakin seseorang melakukan pembelian curang di kartu Anda, beri tahu penerbit Anda sesegera mungkin dan minta kartu dan nomor rekening baru.

Mengumpulkan bukti. Simpan tanda terima, foto, dan korespondensi dengan pedagang yang mendukung klaim Anda, siapa tahu penerbit Anda mengharuskan Anda untuk menyediakannya.

Bicaralah dengan pedagang. Anda tidak perlu berbicara dengan penerbit sebelum menyanggah pembayaran jika terjadi penipuan atau kesalahan penagihan. Tetapi jika Anda tidak puas dengan pembelian, undang-undang mengharuskan Anda melakukan upaya dengan niat baik untuk menyelesaikan masalah dengan pedagang terlebih dahulu. Memanggil layanan pelanggan terlebih dahulu, daripada menekan tombol "sengketa", dapat mengembalikan uang Anda dengan tetap menjaga hubungan baik dengan pengecer Anda.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.