7 Pertanyaan untuk Tanya Penasihat Anda Sebelum Memperoleh Pinjaman Usaha Kecil

Penasihat Small Business Development Centre dapat menawarkan Anda saran yang berpengalaman, opini yang tidak bias dan pengetahuan pasar yang tak ternilai bahwa Anda perlu mempersiapkan aplikasi pinjaman usaha kecil Anda - semuanya gratis.

Administrasi Bisnis Kecil AS mensponsori ratusan pusat ini di seluruh negeri, masing-masing dengan penasihat yang menyediakan konseling bisnis satu-satu. Ketika Anda bertemu dengan seorang penasihat, dia akan memiliki banyak pertanyaan untuk Anda. (Mengapa Anda memerlukan pinjaman usaha kecil? Berapa skor kredit Anda? Bagaimana bisnis Anda akan menguntungkan?) Berikut adalah tujuh hal kamu harus bertanya mereka .

[LEBIH: Bandingkan pinjaman mana yang paling masuk akal untuk bisnis kecil Anda]

1. Apakah saya memiliki ide bisnis yang layak untuk pasar saya?

Penasihat bisnis dapat membantu Anda melakukan riset pasar untuk memastikan bahwa ide bisnis Anda akan berkembang di wilayah Anda. Mereka memiliki akses ke basis data yang memberikan wawasan termasuk pendapatan rata-rata bisnis lokal di industri Anda dan statistik kejenuhan pasar.

Misalnya, data mungkin menunjukkan bahwa konsumen di wilayah Anda menghabiskan $ 30.000 setahun untuk minum kopi. Jika hanya ada $ 6.000 senilai java yang dijual oleh bisnis lokal, kedai kopi Anda memiliki kemungkinan sukses yang lebih tinggi, kata Tim Holtkamp, ​​penasihat bisnis di Pusat Pengembangan Usaha Kecil McLennan di Waco, Texas.

2. Berapa modal yang benar-benar saya butuhkan?

Dalam upaya menekan biaya, pemilik usaha kecil biasanya meremehkan jumlah uang yang mereka butuhkan untuk dipinjam, Gary Smith, direktur Pusat Pengembangan Usaha Kecil di Universitas Wisconsin-Platteville, mengatakan melalui email. Penasihat bisnis dapat membantu pemilik bisnis memperkirakan secara realistis berapa banyak modal yang sebenarnya mereka butuhkan, dengan mempertimbangkan biaya tak terduga yang pasti akan muncul, kata Smith.

3. Apakah saya siap untuk mendekati pemberi pinjaman?

Paket bisnis saja tidak cukup ketika Anda mendekati pemberi pinjaman untuk meminta pinjaman. Anda harus menyusun paket pinjaman, dan penasihat dapat membantu Anda melakukan itu, Suzanne Darden, konsultan keuangan di Pusat Pengembangan Usaha Kecil Birmingham Raya di Birmingham, Alabama, mengatakan melalui email. Setelah Anda menyusun paket pinjaman, Anda dapat berbelanja ke beberapa kreditur, kata Darden. Paket pinjaman harus mencakup hal-hal berikut:

• Rencana bisnis
• Keuangan dan proyeksi bisnis (neraca, laporan laba rugi dan laporan arus kas)
• Laporan keuangan pribadi
• Pengembalian pajak pribadi dan bisnis
• Laporan kredit pribadi dan bisnis
• Dokumen hukum (yaitu artikel penggabungan, perjanjian kemitraan, lisensi, sewa, perjanjian waralaba)
• Deskripsi mengapa Anda membutuhkan pinjaman dan secara khusus bagaimana Anda akan menggunakan dana tersebut

4. Jenis pinjaman apa yang terbaik untuk bisnis saya?

Penasihat bisnis dapat membantu memastikan Anda mengambil jenis pinjaman yang tepat berdasarkan kebutuhan bisnis Anda. Misalnya, jika Anda perlu membeli persediaan atau menutup celah dalam piutang Anda, Anda harus mengambil pinjaman jangka pendek yang kurang dari satu tahun, Bruce Morse, direktur regional Pusat Pengembangan Usaha Kecil Pengusaha Wyoming, mengatakan melalui email.

Jika Anda perlu membeli peralatan, persediaan atau sejumlah besar persediaan, Anda harus mengambil pinjaman dengan jangka waktu hingga tiga tahun, kata Morse. Jika Anda membeli peralatan besar atau real estat, Anda harus membiayainya dalam jangka waktu yang lebih lama: tujuh hingga 25 tahun, kata Morse.

5. Opsi pendanaan apa yang tersedia bagi saya?

Ketika datang ke pilihan pendanaan usaha kecil, penasihat tahu letak tanah; mereka akrab dengan semua program pinjaman federal, negara bagian, dan kota, dan memiliki hubungan dengan microlenders lokal dan bankir masyarakat. Pemberi pinjaman lebih cenderung mempertimbangkan pinjaman untuk bisnis yang telah bekerja dengan penasihat Pusat Pengembangan Bisnis Kecil, kata Richard Sifuentes, asisten direktur Pusat Pengembangan Usaha Kecil Universitas Texas-San Antonio.

"Mereka memberikan [paket pinjaman] lebih banyak kepercayaan," katanya. "Kami tidak akan mengirim klien ke bank jika kami merasa mereka belum siap."

Meskipun pemberi pinjaman online seperti Lending Club dan OnDeck telah menjadi lebih umum dalam beberapa tahun terakhir, penasihat Small Business Development Centre biasanya tidak merekomendasikan mereka kepada pemilik usaha kecil.

“Saya tidak merujuk klien ke program yang secara fisik saya tidak berbicara dengan petugas kredit,” Debra Hamilton Farley, direktur eksekutif asosiasi dari Pusat Pengembangan Usaha Kecil Hampton Road di Hampton, Virginia, mengatakan melalui email.

6. Apakah persyaratan pinjaman yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman kepada saya baik?

Sebelum Anda menandatangani perjanjian pinjaman, penasihat bisnis dapat membantu Anda membaca cetakan halus dan memahami syarat dan ketentuan, kata Mark Rentschler, seorang ahli keuangan dan teknologi di Pusat Pengembangan Usaha Kecil Kutztown University di Reading, Pennsylvania. Misalnya, jika Anda mengajukan pinjaman bank dan bank tertarik, itu akan mengeluarkan surat komitmen yang menawarkan Anda pinjaman dengan persyaratan tertentu. Bawalah pemberi pinjaman komitmen itu ke Pusat Pengembangan Usaha Kecil setempat Anda dan mintalah penasihat untuk meninjaunya sebelum Anda menutup pinjaman, Rentschler mengatakan.

7. Sumber daya apa yang Anda miliki yang dapat saya gunakan di masa depan?

Sama seperti cerdas untuk pergi ke dokter untuk pemeriksaan bahkan ketika Anda sehat, penting untuk bertemu dengan penasihat bisnis Anda bahkan ketika bisnis Anda berjalan lancar. Pemilik bisnis harus membuat janji bulanan atau kuartalan untuk check in dengan penasihat mereka, kata Pamela Lankford, direktur Pusat Pengembangan Usaha Kecil Ohio di Marietta, Ohio. Baik itu membantu Anda memasarkan bisnis Anda atau membantu Anda lebih memahami siklus arus kas bisnis Anda, penasihat bisnis dapat terus bekerja dengan Anda untuk meningkatkan.

“Kami benar-benar di sini untuk kehidupan bisnis ini,” kata Lankford.

TERKAIT:

Panduan untuk Membandingkan Pinjaman Usaha Kecil

Akan Online untuk Pinjaman Usaha Kecil? Fokus pada APR

7 Opsi Pinjaman Usaha Kecil Besar untuk Bisnis yang Dimiliki Perempuan

Tidak menginginkan pinjaman? Periksa kartu kredit bisnis

7 Ketentuan Aplikasi Pinjaman Usaha Kecil yang Harus Anda Pahami

Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang opsi pendanaan dan membandingkannya untuk bisnis kecil Anda, kunjungi Investmentmatome’s pinjaman bisnis terbaik halaman. Untuk jawaban gratis dan pribadi atas pertanyaan tentang pembiayaan bisnis Anda, kunjungi Bisnis kecil bagian dari situs kami Tanyakan halaman Penasihat.

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @teddynykiel

Gambar melalui iStock.