10 Hal Broker Online Anda Tidak Akan Memberi Tahu Anda

Orang Amerika yang berinvestasi di luar rencana pensiun di tempat kerja sering melakukannya melalui akun pialang online. Ini biasanya akun IRA atau, jika itu dimaksimalkan, akun kena pajak.

Banyak yang dapat dikatakan untuk pialang daring, yang sebagian besar telah menggantikan pialang saham tradisional. Perusahaan-perusahaan ini memungkinkan investor untuk secara cepat dan murah melakukan perdagangan melalui komputer (dan semakin banyak telepon seluler).

Namun, seperti halnya layanan apa pun, penting untuk membaca cetakan yang bagus. Dalam banyak kasus, Anda akan menemukan 10 hal ini terkubur di sana:

1. Anda mungkin membayar biaya tidak aktif

Beberapa - tetapi tidak semua - broker membutuhkan sejumlah perdagangan per bulan, seperempat atau tahun. Jika Anda gagal, Anda dapat membayar biaya tidak aktif, yang umumnya berkisar antara $ 50 hingga $ 200.

Pastikan untuk membaca jadwal biaya broker untuk memastikan Anda akan dapat memenuhi persyaratan minimum. Dalam beberapa kasus, minimum perdagangan akan dihapuskan jika Anda tetap berada di atas saldo tertentu; di negara lain, Anda harus melakukan sejumlah perdagangan dan memenuhi saldo akun yang diperlukan.

2. Berpindah pialang lebih mudah dari yang Anda kira

Mengubah pialang dapat menghemat uang dan meningkatkan laba Anda. Tetapi tidak seorang pun menyukai kerumitan administrasi untuk memindahkan akun; mengisi aplikasi online dan mulai terbiasa dengan broker baru, dengan platform dan alat perdagangan baru, tidak menyenangkan.

Namun, hari-hari ini, beralih pialang lebih mudah dari sebelumnya. Aplikasi dilakukan secara online dan uang ditransfer secara lancar dan elektronik. Anda bahkan dapat mentransfer sebagian besar aset apa pun, yang berarti Anda tidak perlu menjual investasi Anda sebelum transfer. FINRA memiliki gambaran yang bagus tentang proses transfer akun.

Investmentmatome adalah alat gratis untuk menemukan Anda kartu kredit terbaik, tingkat CD, tabungan, rekening giro, beasiswa, perawatan kesehatan dan penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimalkan hadiah Anda atau meminimalkan suku bunga Anda. Arielle O'Shea

Temukan broker terbaik

• Pahami gaya investasi Anda
• Mempersempit fitur yang Anda butuhkan
• Buka dan biayai akun Anda

Bandingkan Broker

3. Anda akan membayar untuk mentransfer uang

Poin di atas datang dengan satu peringatan: Sebagian besar broker membebankan biaya transfer akun sebesar $ 50 hingga $ 75. Itu adalah biaya untuk mentransfer akun lengkap Anda; jika Anda hanya ingin mentransfer sebagian, Anda kemungkinan akan membayar lebih sedikit.

Ada juga biaya akun lain yang perlu Anda ketahui, untuk hal-hal seperti perdagangan yang dibantu broker, laporan kertas, dan penutupan akun IRA. Dan dalam beberapa kasus, pialang akan mengenakan biaya tambahan untuk penelitian, streaming data, dan alat perdagangan premium.

4. Seorang robo-advisor mungkin berbuat lebih banyak dengan lebih sedikit

Robo-advisor adalah layanan keuangan yang relatif baru yang cepat mengumpulkan uap. Layanan ini mengelola uang investor melalui algoritme komputer dengan biaya kecil, biasanya menggunakan dana exchange-traded biaya rendah (ETF).

Broker besar seperti Vanguard dan Charles Schwab telah meluncurkan lengan penasihat robo; Fidelity saat ini sedang menguji versinya sendiri. Startup yang lebih kecil seperti Betterment dan Wealthfront dengan cepat mengumpulkan basis pelanggan yang mengesankan; Aset Betterment di bawah manajemen tumbuh dari $ 2 miliar menjadi lebih dari $ 3 miliar pada tahun 2015 saja.

Robo-advisor tidak untuk semua orang, karena investor sendiri sebagian besar lepas tangan. Mereka juga biasanya tidak berinvestasi dalam saham individu atau reksa dana. Tetapi jika Anda pemilik akun pialang daring dan Anda berinvestasi dalam reksa dana bersama atau ETF yang sama setiap bulannya, Anda dapat mempertimbangkan solusi terkelola ini. Dalam beberapa kasus, biaya manajemen dan rasio biaya ETF akan lebih kecil daripada rasio biaya dari reksadana yang dikelola seperti dana tanggal target.

5. Minimum investasi mungkin lebih tinggi dari minimum broker

Ada beberapa broker yang tidak memerlukan investasi minimum; ini termasuk TD Ameritrade, OptionsHouse, dan TradeKing. Tetapi reksa dana dan dana indeks mungkin memerlukan investasi minimal $ 1.000 atau lebih. Jika Anda tidak dapat memenuhinya, uang Anda dapat duduk di akun pialang Anda dalam bentuk tunai hingga Anda bisa.

Itu tidak terdengar begitu buruk, tetapi Anda harus tahu bahwa broker online cenderung membayar suku bunga tunai yang jauh lebih rendah daripada yang Anda hasilkan di rekening tabungan online - dalam beberapa kasus, 0,05% atau kurang. Itu artinya jika investasi yang Anda miliki memiliki jumlah minimum yang tidak dapat Anda capai, Anda lebih baik membangun pot uang tunai di rekening tabungan, lalu mentransfernya setelah Anda memiliki cukup uang.

Beberapa alternatif: Ada dana indeks yang dapat dibeli seharga $ 100 (Charles Schwab dikenal karena pilihannya di sini; broker memiliki $ 1.000 minimum tetapi membebaskannya dengan transfer bulanan otomatis sebesar $ 100 atau lebih). Juga, beberapa ETF, yang diperdagangkan seperti saham, dapat ditemukan di bawah $ 100 per saham.

6. Anda dapat melakukan perdagangan tanpa komisi

Aplikasi seperti Robinhood dan Loyal3 memungkinkan investor untuk membeli saham (dan, dalam kasus Robinhood, ETF) sepenuhnya gratis. Ada kelemahan: Mereka tidak datang dengan lonceng dan peluit dari broker online yang khas - tidak ada platform perdagangan, misalnya - dan Loyal3 khususnya memiliki pilihan investasi yang sangat terbatas. Tetapi jika biaya menjadi perhatian utama Anda, kedua aplikasi tersebut layak untuk dicoba.

Pilihan lain untuk perdagangan tanpa komisi: Merrill Edge.Pelanggan yang mempertahankan saldo gabungan setidaknya $ 25.000 dalam rekening deposito Bank of America mereka dan akun mandiri Merrill Edge memenuhi syarat untuk hingga 30 perdagangan bebas per bulan.

7. Sulit untuk memenuhi syarat untuk promosi

Kompetisi pialang online sangat ketat, sehingga sebagian besar perusahaan berupaya memikat pelanggan baru dengan penawaran promosi. Tetapi agar memenuhi syarat untuk mendapatkan penawaran terbaik, Anda harus memenuhi persyaratan setoran tinggi, dalam beberapa kasus di utara sebesar $ 50.000.

Jika Anda dapat melakukannya - dengan menggulirkan 401 (k) lama, misalnya, atau memindahkan akun pialang dari satu penyedia ke penyedia lainnya - Anda akan sering mendapatkan bonus uang tunai dan perdagangan gratis untuk waktu yang terbatas.

8. Platform perdagangan broker tidak terbuka untuk semua orang

Dalam banyak kasus, broker akan menawarkan dua opsi perdagangan: Semua pelanggan akan memiliki akses ke platform dengan sejumlah fitur terbatas atau memiliki kemampuan untuk berdagang melalui situs web broker. Platform perdagangan premium kedua mungkin hanya tersedia bagi pelanggan yang memenuhi saldo minimum atau yang melakukan perdagangan dalam jumlah minimum.

Namun, ada broker yang menawarkan sejumlah platform perdagangan untuk semua pelanggan - TD Ameritrade terkenal akan hal ini, dan opsi-opsi perdagangan premium seperti Thinkorswim dan Arsitek Perdagangan adalah salah satu alasannya lolos dengan membebankan komisi yang relatif tinggi.

9. Jika Anda menderita penipuan akun, Anda mungkin bertanggung jawab atas kerugian

Menurut Undang-Undang Transfer Dana Elektronik, jika rekening bank Anda dilanggar atau kartu debit Anda hilang atau dicuri, tanggung jawab Anda dibatasi hingga $ 50, asalkan Anda melaporkan kehilangan atau pencurian dalam dua hari kerja.

Akun pialang daring tidak menikmati perlindungan federal yang sama. Meskipun sebagian besar broker mengganti pelanggan jika akun mereka dilanggar atau dikompromikan karena aktivitas yang tidak sah, air di sini keruh. Dalam beberapa kasus - terutama jika Anda dianggap lalai, yang dapat berjumlah klik sederhana dari tautan phishing - Anda mungkin bertanggung jawab atas kerugian Anda. Terserah Anda untuk bertanya kepada pialang Anda tentang kebijakannya. Berikut cara melindungi akun pialang Anda dari penipuan.

10. Anda dapat menukar ETF tanpa komisi

ETF berdagang seperti stok; dengan demikian, mereka termasuk bagian komisi saham dari jadwal biaya broker. Jadi, jika Anda rata-rata biaya dolar ke dalam ETF (yaitu, Anda menginvestasikan sejumlah tertentu secara teratur), Anda dapat membayar komisi perdagangan setiap kali. Jika komisi itu $ 9,95, dan Anda menginvestasikan $ 100, Anda kehilangan hampir 10% langsung dari atas.

Tetapi beberapa broker memiliki daftar panjang ETF bebas komisi. Jika ETF adalah investasi pilihan Anda, Anda akan ingin memilih broker seperti ini. Jika Anda berinvestasi di ETF dan broker Anda mengenakan biaya komisi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk beralih. (Berikut adalah situs kami untuk memilih broker online terbaik untuk ETF bebas komisi.)

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Gambar melalui iStock.