Apa itu Skor FICO?
Memahami Credit Score Sebelum Mengajukan Pinjaman
Daftar Isi:
- Simulator skor kredit
- Apa yang terjadi jika …
- Skor baru Anda:
- Yang paling penting untuk skor FICO
- Rentang nilai FICO
- Cara mendapatkan skor FICO
- FICO vs. VantageScore
- Bagaimana cara melacak skor Anda
- Apa berikutnya?
- Jalur skor kredit gratis Anda
- Belajar bagaimana membangun kredit yang kuat
- Membandingkan: Berapa nilai kredit yang bagus?
Skor FICO adalah angka tiga digit yang digunakan pemberi pinjaman dan penerbit kartu kredit untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar kembali jika mereka memberi Anda kredit. Skor ini juga digunakan untuk menetapkan tingkat bunga yang akan Anda bayar.
Skor FICO diperkenalkan oleh Fair Isaac Corp lebih dari 25 tahun yang lalu, dan mereka adalah skor kredit yang paling dikenal.
Perusahaan menggunakan rumus kepemilikan untuk mengukur kelayakan kredit Anda. Rumus ini diterapkan pada data dalam laporan kredit Anda di lembaga pelaporan kredit Equifax, Experian, dan TransUnion. Seringkali biro kredit memiliki data yang sedikit berbeda dari satu sama lain, sehingga skor Anda dapat bervariasi untuk setiap biro.
Simulator skor kredit
Apa yang terjadi jika …
Saya membayar banyak hutang ini:
Dapatkan skor Anda!Skor baru Anda:
Yang paling penting untuk skor FICO
Meskipun FICO tidak mengungkapkan dengan tepat bagaimana skor dihitung, FICO memberikan panduan yang berguna tentang faktor-faktor apa yang penting untuk skor:
- Riwayat pembayaran (35% dari skor Anda): Ini menyangkut apakah Anda telah membayar tepat waktu. Keterlambatan pembayaran dapat memengaruhi skor Anda, meskipun 30 hari terlambat tidak seburuk 60, dll. Kebangkrutan atau akun dalam koleksi juga dapat merugikan Anda.
- Jumlah hutang relatif terhadap batas kredit (30%): Ini adalah berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan - semakin sedikit, semakin baik untuk skor Anda.
- Umur kredit (15%): Ini mengacu pada berapa lama Anda memiliki kredit dan usia rata-rata akun kredit Anda.
- Aplikasi terkini untuk kredit (10%): Apa yang disebut "pertanyaan sulit" saat Anda mengajukan kredit baru dapat mencoret skor Anda hingga enam bulan.
- Apakah Anda memiliki lebih dari satu jenis kredit (10%): Memiliki kedua pinjaman angsuran (mereka dengan pembayaran tingkat, seperti kredit mobil atau hipotek) dan kredit bergulir (seperti kartu kredit) dapat membantu skor Anda.
Seperti yang Anda lihat, membayar tepat waktu dan menjaga saldo akun rendah untuk sekitar dua pertiga dari skor Anda.
Rentang nilai FICO
Sebagian besar skor FICO berada pada kisaran 300 hingga 850, dan skor yang lebih tinggi menunjukkan kredit yang lebih baik. Jika Anda mendapat skor 720 atau lebih tinggi, biasanya Anda berada dalam rentang kredit yang sangat baik.
Jika Anda mendapat skor 720 atau lebih tinggi, biasanya Anda berada dalam rentang kredit yang sangat baik.
FICO juga menawarkan skor FICO khusus industri untuk kartu kredit dan kredit mobil, yang berkisar antara 250 hingga 900.
Ada juga banyak versi FICO. FICO 8, diperkenalkan pada tahun 2009, adalah yang paling banyak digunakan, sementara FICO 9 adalah yang terbaru. Pemberi pinjaman hipotek biasanya menggunakan versi skor FICO yang jauh lebih tua.
Cara mendapatkan skor FICO
Anda mungkin sudah memiliki akses ke skor FICO gratis di laporan kartu kredit Anda. Penerbit kartu kredit seperti Bank of America dan Citibank memberi pelanggan skor FICO gratis setiap bulan. Selangkah lebih maju, Discover telah membuat skor FICO berdasarkan laporan kredit TransUnion gratis untuk siapa saja.
Anda juga dapat membayar untuk mendapatkan skor FICO melalui situs web perusahaan, terutama jika Anda menginginkan versi selain dari yang gratis yang disediakan oleh kartu kredit. Skor FICO dari biro tunggal biaya $ 19,95.
Sebagian besar skor yang ditawarkan secara gratis di situs web keuangan pribadi, termasuk Investmentmatome, berasal dari VantageScore, pesaing utama FICO. VantageScores cenderung melacak skor FICO, karena mereka memiliki banyak faktor yang sama.
FICO vs. VantageScore
VantageScore dikembangkan bersama oleh tiga biro kredit utama dan diperkenalkan pada tahun 2006. FICO dikenal baik oleh konsumen dan banyak digunakan oleh pemberi pinjaman; namun, VantageScore mendapatkan traksi dengan konsumen dan pemberi pinjaman.
FICO mengatakan bahwa ini digunakan dalam setidaknya 90% keputusan pemberian pinjaman, dan itu disukai oleh undang-undang di satu tempat penting: hipotek rumah. Saat ini, ini adalah satu-satunya alat untuk mengevaluasi risiko kredit yang disetujui untuk digunakan oleh perusahaan yang disponsori pemerintah seperti Fannie Mae dan Freddie Mac.
Sementara itu, VantageScore mengatakan 2.200 lembaga keuangan menggunakan lebih dari 6 miliar skor kredit VantageScore antara Juli 2016 dan Juni 2017.
Skor dapat digunakan bersama; lembaga keuangan mungkin menggunakan VantageScore untuk menentukan konsumen mana yang harus mendapat tawaran pra-pengajuan, dan skor FICO untuk memutuskan aplikasi mana yang disetujui.
Bagaimana cara melacak skor Anda
Jika Anda ingin melacak skor Anda dari waktu ke waktu, Anda tidak hanya ingin menggunakan skor merek yang sama tetapi juga versi yang sama. Yang mengontrol perbedaan karena laporan kredit biro yang digunakan dan rumus mana yang menafsirkannya.
Beberapa situs web keuangan pribadi, termasuk Investmentmatome, menawarkan nilai kredit gratis. Carilah situs yang juga menawarkan informasi laporan kredit gratis, serta alat penetapan tujuan. Cara terbaik untuk mencapai dan mempertahankan skor yang bagus adalah dengan selalu membayar tepat waktu, menjaga saldo tetap rendah, dan memantau skor dan laporan Anda untuk tanda-tanda pencurian identitas atau masalah lain sehingga Anda dapat mengatasinya dengan cepat.
Diperbarui 27 Februari 2018.
