12 Tanda Perencana Keuangan Anda Adalah Bernie Madoff Berikutnya |

Bernie Madoff menciptakan penipuan investasi terbesar dalam sejarah AS karena orang melemparkan uang ke sesuatu yang tidak ada. Namun skema Ponzi yang menipu orang-orang dari $ 20 miliar dan beberapa dekade mungkin telah runtuh lebih cepat jika orang-orang mengajukan beberapa pertanyaan, pertanyaan yang harus Anda tanyakan.

Dalam 12 cara mengejutkan Anda dapat memastikan bahwa Anda tidak menjadi korban kembaran Bernie Madoff.

"Masalah Madoff telah terjadi beberapa kali," kata Managing Partner Greenberg & Bass James R. Felton, yang turut menulis laporan khusus, "Tren Litigasi Kepailitan di California." "Ini mungkin bukan hanya kesalahan perencana yang menempatkan orang ke dalam ini, tapi itu setidaknya sedikit kesalahan orang yang tidak mundur selangkah dan berkata, 'Ini sedikit terlalu bagus untuk menjadi kenyataan' - bukan 50% kesalahan mereka, tapi mungkin 10%. "

Skema Ponzi melibatkan web investor yang mendapatkan keuntungan dari mereka yang datang di belakang mereka. Ketika skema mengakumulasi orang, itu menunjukkan keuntungan palsu. Tak perlu dikatakan, beberapa scammers terbaik memiliki kemampuan untuk mengelabui sejumlah besar orang dari kekayaan mereka dengan membuat mereka merasa bahwa ada sesuatu yang menjadi jackpot yang akan datang. Madoff menemukan cara untuk mendapatkan kepercayaan mendalam dari beberapa orang terkaya di dunia. Umumnya, perencana keuangan bersertifikat memiliki kode etik untuk hidup. Namun, selalu ada beberapa yang menari di sekitar aturan. Tetapi dengan 12 pertanyaan ini, Anda dapat melindungi uang Anda dan masa depan keuangan Anda:

1. Jika mereka tidak dapat memberi tahu Anda di mana uang Anda akan ditahan. Jika seseorang baru saja bertanya kepada Madoff, "Siapa yang memegang uang saya?" mereka mungkin telah mengeksposnya dan mengetahui kebenaran sebelum mereka kehilangan telur sarang mereka, kata Michael Nadler, presiden Nadler Financial Group, Inc. di Deerfield, Illinois.

Harus ada pemisahan tugas antara orang yang mengambil hak asuh dari aset dan penasihat.

"Ini harus dipegang oleh perusahaan pialang utama kustodian (seperti) Charles Schwab, TD Ameritrade" atau perusahaan yang merupakan anggota dari Badan Perlindungan Investasi Sekuritas, kata Nadler.

Ketika Madoff memiliki uang yang dikirim langsung kepadanya, itu membuatnya menjadi kustodian dan penasihat, yang memungkinkan dia untuk membuat pernyataan fiktif dan berpura-pura uang itu ada di sana ketika itu tidak.

2. Anda diminta untuk melakukan pemeriksaan kepada orang lain selain penjaga. Jika uang Anda akan dipegang oleh Charles Schwab, itulah yang harus dilakukan pemeriksaan Anda. Tidak ada yang lain. Juga, jangan pernah mentransfer uang ke penasihat investasi - kecuali Anda ingin membiayai dana yacht penasihat.

3. Jika Anda tidak menemukan bukti bahwa mereka terdaftar di mana mereka katakan. Tanyakan: "Apakah Anda seorang penasihat investasi terdaftar dan dengan siapa?" Kemudian, periksa. Mereka harus terdaftar baik melalui Komisi Penukaran Saham AS, negara bagian (jika mereka kecil), atau, jika mereka berbasis komisi, melalui Otoritas Pengaturan Industri Keuangan. "Jika mereka menyebut diri mereka sebagai penasihat, dan mereka mengenakan biaya, tetapi mengatakan, 'Tidak, kami tidak terdaftar di SEC atau departemen sekuritas negara bagian,' itu masalah," kata Nadler.

4. Jika seseorang memiliki catatan atau masalah peraturan di situs web SEC atau Financial Industry Regulatory Authority. "Jika kamu melihat itu, kamu harus berlari. Itu berarti orang itu memiliki sejarah masalah," kata Nadler.

Melakukan uji tuntas

Inilah tiga langkah yang bisa kamu ambil untuk mempelajari lebih lanjut tentang perencana keuanganmu.

1. Cari sejarah disipliner dan aktivitas penegakan melalui alat pialang bebas FINRA. Alat ini mencakup kasus-kasus yang dibawa oleh Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA), Komisi Pertukaran Securities atau regulator sekuritas negara bagian.
2. Periksa riwayat pekerjaan mereka. "Jika seseorang telah bekerja di delapan perusahaan yang berbeda selama periode lima tahun, Anda harus mengajukan beberapa pertanyaan tentang mengapa mereka sering berganti majikan," kata George Smaragdis, juru bicara pihak berwenang. Dapatkan resume perencana pada file dengan perusahaannya, serta riwayat lisannya, dan cari perbedaan.
3. Periksa database Edgar SEC untuk melihat jika investasi yang Anda pertimbangkan terdaftar. "Tanyakan apakah mereka dilisensikan dan jika produk tersebut terdaftar, kemudian periksa dengan regulator untuk memastikan … Sebagian besar penipuan melibatkan individu yang tidak berlisensi, menjual produk yang tidak terdaftar, atau keduanya," kata Smaragdis.

5. Jika Anda tidak melihat pernyataan dengan nama Anda di atasnya dari perusahaan pialang, dapatkan uang Anda kembali. Juga, perusahaan pialang harus mengirimkan laporan langsung kepada Anda, bukan penasihat Anda.

6. Apakah seseorang menjamin sesuatu yang tidak masuk akal? Jika harga pasar memberikan 3% atau 4%, dan orang tersebut menjanjikan 12%, 15% atau lebih, meminta Anda untuk memasukkan uang dengan cepat, atau menginginkan Anda untuk melakukan cek ke rekening luar negeri, kemungkinan Anda menyaksikan skema Ponzi. Tanyakan seberapa aman investasinya dan bagaimana Anda dapat memperoleh kembali modal Anda. Apakah orang tersebut tidak nyaman menjawab pertanyaan Anda? Dan ingat, tidak ada yang dijamin.

"Dengan Madoff, orang-orang mendapatkan 10 atau 12% uang mereka secara konsisten … Ketika Anda mendapatkan persentase yang sama untuk beberapa tahun setiap bulan, itu tidak bertambah," kata Felton.

7. Jika mereka menelepon dengan tip panas atau kesempatan sekali seumur hidup, dapatkan sepatu lari Anda. "Itu bukan perencanaan keuangan. Itu adalah broker yang mencoba menarik Anda dengan sesuatu. Kecuali Anda melakukan uji tuntas, saya tidak akan memberi mereka uang untuk diinvestasikan," kata Nadler.

8. Anda berbagi keuntungan investasi atau keuntungan modal dengan penasihat keuangan (kecuali mereka adalah hedge fund). Membagi biaya persentase dengan penasihat Anda berdasarkan pada aset adalah OK, tetapi Anda tidak seharusnya ditagih berdasarkan pada keuntungan Anda. Hedge fund mungkin mendapatkan 20% dari keuntungan, tetapi penasihat seharusnya tidak mengenakan biaya seperti itu. Biaya pengelolaan aset yang berlebihan adalah lebih dari 1,5% per tahun, kata Nadler.

9. Penasihat Anda meminta Anda untuk menandatangani sesuatu yang kosong atau tidak terisi penuh. Anda tidak akan menandatangani cek kosong, kan? Jangan menandatangani formulir apa pun yang bisa diubah nantinya. "Mereka bisa mengisi instruksi kawat untuk mentransfer uang ke rekening bank mereka sendiri," kata Nadler. "Semua hal ini tampak terlalu mengada-ada; itu tidak bisa dipercaya, tetapi itu terjadi."

10. Jika mereka meminta Anda untuk mendapatkan surat kuasa penuh. Mereka seharusnya tidak membutuhkannya, dan mereka tidak seharusnya memintanya. Kekuasaan pengacara terbatas baik-baik saja; itu memberi mereka kemampuan untuk berdagang di akun Anda. Tetapi kuasa penuh memberi mereka kemampuan untuk menulis cek atau menarik uang dari akun Anda. Maka siapa pun di perusahaan mereka dapat berjalan dengan itu.

11. Jika penasihat sudah tahu apa yang Anda butuhkan sebelum berkonsultasi dengan Anda. Penasihat bukanlah pembaca pikiran dan harus mengajukan pertanyaan untuk menunjukkan dengan tepat kebutuhan Anda. "Jadilah curiga ketika penasihat merekomendasikan produk yang khusus untuk perusahaan mereka," kata Daniel Courson, penasihat keuangan dengan Security Financial Management Inc. dari Florida Tengah. Tanyakan apakah perusahaan memiliki produk kepemilikan apa pun.

12. Mereka tidak dapat memberi Anda pemahaman tentang risiko yang akan Anda ambil. Beberapa investasi mulai pada tingkat bunga yang lebih tinggi dan meluncur kembali ke tingkat yang sangat kecil setelah uang Anda terkunci. Lainnya tidak dapat disadap sampai Anda hampir 60. Yang lain membutuhkan minimum akun.

"Jika seseorang memberi Anda banyak bicara cepat dan memberi tahu Anda berapa banyak yang dapat Anda hasilkan, dan tidak memberi tahu Anda seberapa banyak Anda bisa kehilangan, itu mungkin tidak baik tanda, "kata Susan John, ketua National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA), yang mempromosikan penasehat biaya saja.

Jawaban Investasi: Minta penasihat untuk mengungkapkan bagaimana dia dibayar. Kadang-kadang penasihat keuangan membuat komisi lebih gemuk semakin lama uang Anda dikunci dalam investasi tertentu. Tanyakan: Apakah mereka berbasis komisi (apakah mereka menerima komisi untuk menjual barang-barang seperti produk asuransi atau pinjaman), fee based (datar, retainer atau setiap jam), komisi dan biaya, apakah mereka mendapat gaji ditambah bonus dari perusahaan pialang mereka, dan apakah perusahaan mereka memiliki produk kepemilikan (dan apa adanya).