3 Tips Mengelola Kepemilikan Saham Perusahaan Anda

Oleh Andrew Comstock

Pelajari lebih lanjut tentang Andrew di Investmentmatome's Ask an Advisor

Memiliki saham perusahaan Anda dapat menjadi cara yang bermanfaat secara finansial untuk berpartisipasi dalam kesuksesannya. Rasanya luar biasa mengetahui bahwa Anda bukan hanya seorang karyawan, tetapi juga pemilik bisnis kecil.

Tetapi ada juga kerugian untuk memiliki terlalu banyak stok perusahaan Anda. Baik Anda memperoleh saham melalui rencana pembelian saham karyawan, rencana 401 (k) Anda atau beberapa jenis kompensasi berbasis stok, penting untuk memikirkan berapa banyak modal Anda yang seharusnya berasal dari perusahaan Anda.

Beberapa ahli mengatakan Anda harus secara aktif mengurangi kepemilikan Anda begitu mereka melebihi 10% dari kekayaan bersih Anda. Tetapi ini adalah masalah kompleks yang benar-benar bermuara pada beberapa faktor: prediksi Anda tentang masa depan perusahaan Anda, tanggal pensiun yang direncanakan, dan kekayaan total Anda.

Mari kita lihat lebih mendalam ketiga faktor ini.

1. Bersikaplah objektif tentang masa depan perusahaan Anda

Anda secara inheren bias, positif atau negatif, tentang prospek perusahaan Anda. Seringkali, saya merasa orang terlalu optimis tentang masa depan majikan mereka. Tentunya perusahaan Anda akan mengungguli pesaingnya; setelah semua, Anda bekerja di sana, kan?

Jika perusahaan Anda diposisikan dengan baik di industri yang stabil, Anda akan dapat menyimpan persentase lebih besar sahamnya di portofolio Anda. Anda mungkin lebih konservatif dalam alokasi Anda jika perusahaan Anda dalam industri yang sangat kompetitif atau persediaannya berubah-ubah.

Anda dapat mengetahui seberapa volatilnya harga saham perusahaan Anda dibandingkan dengan harga saham perusahaan lain dengan meneliti apa yang disebut beta stok Anda. Banyak situs web keuangan memiliki informasi ini. Beta yang lebih besar dari satu berarti stok Anda lebih mudah menguap; beta kurang dari satu berarti lebih tidak stabil.

2. Hitung tanggal pensiun Anda

Tanggal pensiun Anda yang direncanakan adalah faktor kunci lain dalam jumlah saham perusahaan yang harus Anda pegang, terutama jika Anda sudah menentukan bahwa itu mudah berubah. Jika Anda kurang dari 10 tahun dari masa pensiun, pertimbangkan untuk mengurangi kepemilikan Anda di bawah 10% dari kekayaan bersih Anda. Jika Anda memiliki 20 tahun atau lebih hingga pensiun, Anda dapat memegang posisi yang lebih besar.

3. Pertimbangkan kekayaan total Anda

Sebagian besar dari kita bekerja untuk mendapatkan gaji dan menerima tunjangan, seperti asuransi dan akses ke rencana pensiun. Manfaat ini dapat menjadi aset finansial terbesar Anda. Ketika Anda menambahkan saham perusahaan ke campuran itu - mungkin sebagai bagian dari 401 (k) Anda - cukup banyak kehidupan finansial Anda dapat bergantung pada satu sumber.

Ketika memutuskan berapa banyak saham perusahaan Anda untuk dimiliki, pertimbangkan seberapa aman Anda merasa di posisi Anda dan seberapa banyak Anda dan keluarga Anda bergantung pada gaji, tunjangan dan stok Anda. Misalnya, jika Anda pencari nafkah, Anda sangat rentan jika perusahaan Anda berjuang. Stok bisa menurun nilainya, membahayakan pensiun Anda, dan Anda bisa kehilangan pekerjaan Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin ingin bersikap konservatif tentang berapa banyak saham perusahaan yang Anda pegang. Di sisi lain, jika Anda dan pasangan Anda berdua bekerja, Anda mungkin bisa menahan lebih banyak.

Garis bawah

Memiliki saham perusahaan Anda adalah cara yang bagus untuk membangun kekayaan bersih Anda dan merasa lebih baik untuk bekerja setiap hari. Mempertahankan aturan dasar ini dapat membantu Anda memperoleh manfaat dari saham perusahaan Anda tanpa tekanan keuangan yang dapat menyertainya.

Andrew Comstock adalah presiden dan kepala investasi dari Castlebar Asset Management di Leawood, Kansas.

Artikel ini muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.