401 (K) Rencana Pada Usia 30 - Apakah Anda Di Langkah untuk Pensiun? |
? Cara Pensiun Dini di Usia 30 an dan Punya Tabungan Rp 13 Miliar
Anda mungkin seharusnya membaca artikel ini sebelum Anda mengambil pekerjaan pertama dari kuliah. Dan Anda pasti harus membacanya sebelum Anda masuk ke kantor SDM perusahaan Anda dan menandatangani garis putus-putus. Tapi yang penting adalah Anda membacanya sekarang.
Menabung untuk pensiun adalah tujuan keuangan jangka panjang No. 1 yang seharusnya Anda miliki. Sayangnya, banyak orang tidak mulai menabung untuk pensiun - apalagi mempertimbangkannya - sampai mereka berjalan dengan baik di sana.
Apakah Anda sudah memiliki rencana 401 (k)? Luar biasa. Kami akan memberi Anda perbandingan yang bagus nanti di artikel ini untuk melihat apakah Anda berada pada kecepatan untuk pensiun yang nyaman. Belum dimulai dan tidak yakin harus mulai dari mana? Tidak perlu panik. Anda datang ke tempat yang tepat. Apakah Anda telah menabung sejak kuliah atau baru mulai, berkontribusi ke 401 (k) dapat membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda. Tapi sebelum kita masuk ke rincian yang lebih halus tentang berapa banyak Anda harus berkontribusi ke 401 (k) Anda di usia 30, mari kita kembali mempertajam pengetahuan 401 (k) kami dengan tinjauan singkat:
401 (k) Ulasan
The 401 (k) adalah rencana penghematan gaji tangguhan pajak yang ditawarkan perusahaan kepada karyawannya sebagai rekening pensiun. Karyawan menyumbangkan persentase tertentu dari gaji mereka ke rekening pensiun setiap periode pembayaran, hingga jumlah maksimum yang diizinkan oleh rencana tersebut. Tergantung pada perusahaan, perusahaan mungkin atau mungkin tidak cocok dengan kontribusi ke akun yang dibuat oleh karyawan dari gaji.
Uang yang disumbangkan diinvestasikan atas kebijaksanaan pemegang akun, biasanya dalam reksadana, dan dibiarkan tumbuh pajak- bebas. Penarikan dapat dilakukan tanpa hukuman setelah pemegang akun mencapai usia 59,5 dan dikenai pajak sebagai penghasilan biasa pada tarif pajak penghasilan marginal karyawan. Penarikan sebelum usia pensiun yang ditentukan akun akan dikenakan penalti.
Bagi sebagian besar dari kita, 401 (k) adalah alat keuangan paling kuat yang akan kita miliki untuk pensiun. Dan sementara banyak orang mengatakan bahwa rumah Anda adalah investasi terbesar yang akan Anda buat, saya harap itu tidak berlaku untuk Anda. Ini seharusnya menjadi rencana 401 (k) Anda.
Jika Anda berada di dekat, pada atau di usia 30-an dan belum mulai menabung, Anda mungkin tidak "berjalan cepat" untuk pensiun dengan nyaman - atau bahkan sama sekali. Baca terus untuk mengetahui di mana 401 (k) Anda seharusnya berada pada usia 30.
401 (k) Paket pada Usia 30
Mari kita asumsikan Anda memulai karir Anda pada usia 22 dengan gaji $ 32.000 / tahun. Anda diberi kenaikan 3% tahunan dan Anda berkontribusi 10% dari gaji tahunan Anda ke rencana 401 (k) Anda. Perusahaan Anda juga cocok dengan 50% pada 6% pertama yang Anda masukkan, dan Anda berinvestasi pada tingkat 8%. Apa yang harus Anda miliki di 401 (k) Anda di usia 30? Lihatlah Gambar 1 & 2 di bawah ini:
Jika akun sampel 401 (k) di atas sangat cocok dengan akun 401 (k) Anda sendiri, pensiun Anda akan bernilai $ 61,053,05 pada usia 30 tahun. kecepatan yang kuat untuk pensiun. Tapi 401 (k) adalah investasi jangka panjang dengan banyak takdir.
Banyak Takdir 401 Anda (k) - Pilih Dengan Bijak
Jika Anda berhenti berinvestasi pada titik ini, Anda akan memiliki hampir $ 1 keren juta pada usia 65 tahun. Kedengarannya seperti banyak - tetapi tidak. Setidaknya, itu tidak akan terjadi. Anda akan membutuhkan setidaknya dua pertiga dari gaji Anda di masa pensiun, dan gaji Anda pada usia 65 akan lebih dari $ 125.000 / tahun. Itu berarti $ 1 juta tidak cukup untuk membuat Anda melalui 10 atau 12 tahun.
Jika Anda tetap berinvestasi, dan terus menerima penyesuaian pembayaran berbasis biaya hanya sebesar 3%, Anda akan pensiun dengan setidaknya $ 5,2 juta. Bagian yang terbaik: Anda hanya mendapatkan $ 315.000 dari adonan ini. Perusahaan Anda dan pasar - dan keajaiban hasil gabungan, pengembalian bebas pajak - lakukan sisanya.
Pada usia 47, sesuatu yang bahkan lebih baik bisa terjadi: Pendapatan 401 (k) tahunan Anda akan melebihi gaji Anda. Saat pensiun Anda dapat mentransfer akun Anda ke obligasi kota dan menarik $ 200.000 per tahun bebas pajak tanpa menyentuh prinsipal Anda. Dan itu hanya akun Anda. Kemungkinannya adalah Anda akan memiliki pasangan juga. Anda berdua harus berkontribusi setidaknya 10% dari gaji Anda. Maksimal lebih disukai.
Tidak Pernah Terlambat untuk Mulai Menyimpan
Setiap orang harus memiliki tujuan keuangan tiga tingkat. Tingkat pertama harus menjadi tujuan jangka pendek, seperti menabung untuk liburan, cincin kawin atau investasi. Yang kedua adalah tujuan jangka menengah atau jangka panjang, seperti menabung untuk pendidikan anak Anda. Dan yang ketiga seharusnya adalah pensiun yang aman tanpa adanya program hak seperti Jaminan Sosial.
Bahkan jika Anda tidak dekat dengan mencocokkan contoh kami, Anda memiliki alternatif - menghemat lebih banyak uang untuk maju. Ini akan membantu Anda mengejar ketinggalan dan kembali pada kecepatan untuk pensiun yang nyaman. Dengan "menaikkan" kontribusi Anda, IRS akan membiarkan Anda melipat hingga $ 16.500 ke dalam rencana 401 (k) Anda setiap tahun.
Bahkan investor dalam keadaan sederhana dapat mencapai tujuan keuangan - termasuk masa pensiun yang nyaman - selama Anda manfaatkan rencana 401 (k) Anda.
[Untuk lebih lanjut tentang 401 (k) rencana, periksa: Mengapa 401 (k) Anda Bukan Bank.]
