2 Produk Asuransi Milenium Harus Dibeli

Oleh Rachel Podnos, J.D.

Pelajari lebih lanjut tentang Rachel di Situs kami, Tanya Penasihat

Jika Anda berusia seribu tahun, Anda benar-benar harus berpikir untuk membeli asuransi cacat dan asuransi liabilitas pribadi.

Produk keuangan ini mungkin bukan prioritas utama untuk Anda saat ini. Anda juga mungkin curiga menjual produk asuransi yang tidak Anda yakini. Tetapi Anda memang membutuhkannya, dan inilah alasannya: Ketika Anda muda, dua hal terburuk yang dapat terjadi pada Anda secara finansial adalah Anda kehilangan kemampuan Anda untuk mendapatkan penghasilan atau memiliki penilaian moneter yang signifikan terhadap Anda. Tanpa tabungan pensiun untuk jatuh kembali, atau telur sarang yang cukup besar, kemunduran keuangan seperti ini bisa sulit dipulihkan.

Asuransi cacat

Ini menjamin Anda jika Anda menderita cacat yang mencegah Anda bekerja dan menghasilkan uang. Saya merekomendasikan asuransi kecacatan jangka panjang untuk setiap klien yang memiliki penghasilan tetap dan tidak memiliki cukup simpanan untuk bertahan hingga pensiun. Jika Anda berusia 20-an, Anda memiliki 25% kemungkinan menjadi cacat sebelum Anda pensiun, menurut pemerintah. Asuransi cacat adalah suatu keharusan, bukan kemewahan.

Banyak perusahaan menawarkan polis asuransi cacat kelompok sebagai manfaat pekerjaan. Kebijakan-kebijakan ini biasanya tidak terlalu mahal, dan sebagian besar akan membayar Anda 60% dari gaji Anda jika Anda menjadi cacat permanen. Jika majikan Anda tidak menawarkan kebijakan semacam itu, Anda mungkin bisa mendapatkan cakupan melalui organisasi tempat Anda berada. Sebagai contoh, saya memiliki kebijakan kelompok melalui National Association of Personal Financial Advisors yang akan membayar saya 60% dari gaji saya sampai usia 65 tahun jika saya menjadi cacat - dan itu hanya memakan biaya $ 20 per bulan.

Jika kebijakan cacat jangka panjang tidak tersedia melalui perusahaan Anda atau asosiasi, Anda bisa mendapatkan kebijakan pribadi melalui agen asuransi. Kebijakan swasta lebih mahal daripada kebijakan grup, tetapi sering kali memiliki cakupan yang jauh lebih baik. Juga, tidak seperti kebijakan grup melalui pemberi kerja, mereka tidak berakhir ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda.

Kebijakan asuransi payung asuransi pribadi

Saya merekomendasikan bahwa kebanyakan orang memiliki kebijakan payung setidaknya $ 1 juta dalam cakupan. Kebijakan ini merupakan "langkah-langkah dalam" dan mencakup semua kerusakan hingga batas kebijakan di luar apa yang akan diliputi kebijakan mobil atau pemilik rumah Anda. Misalnya, jika asuransi mobil Anda akan menanggung $ 300.000 dalam kerusakan dan ada penilaian terhadap Anda sebesar $ 600.000, maka kebijakan kewajiban payung Anda akan masuk dan membayar sisa $ 300.000. Ini juga dapat menutupi tagihan hukum Anda hingga batas kewajiban.

"Tapi saya tidak punya aset untuk diambil siapa pun," Anda mungkin berkata. Itu tidak masalah. Jika Anda menyebabkan cedera, penggugat dapat datang setelah aset Anda saat ini dan penghasilan masa depan Anda.

Kecelakaan mobil mungkin adalah kewajiban potensial No. 1 Anda. Dalam hal ini, sangat penting bagi mobil Anda untuk berada di nama Anda dan, jika Anda sudah menikah, mobil pasangan Anda akan berada di dalam namanya. Jika kedua mobil dalam nama Anda dan pasangan Anda menyebabkan kecelakaan di mobilnya, penggugat potensial dapat datang setelah aset apa pun yang dimiliki oleh Anda atau bersama-sama. Jika, dalam skenario yang sama, mobil itu hanya diberi nama pasangan Anda, calon penggugat hanya bisa datang setelah aset dimiliki sepenuhnya oleh pasangan Anda.

Hal terbaik tentang kebijakan ini adalah harganya relatif murah. Saya mendapatkan milik saya melalui penyedia asuransi mobil saya dan biayanya sekitar $ 300 per tahun. Ini adalah harga yang sangat kecil untuk membayar perlindungan tanggung jawab utama dan ketenangan pikiran. Lihat penyedia asuransi lain yang menjual cakupan tanggung jawab.

Berada di usia 20-an Anda penuh ketidakpastian. Tetapi Anda dapat memberi Anda keamanan finansial yang lebih besar jika Anda mengambil langkah-langkah sederhana ini untuk memastikan diri Anda terhadap kecacatan dan kewajiban.