5 Manfaat Utama dari Roth IRA
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Daftar Isi:
- 1. Penghasilan pensiun bebas pajak
- Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
- 2. Akses awal yang lebih mudah ke uang
- 3. Aturan penarikan yang tidak terlalu lama
- 4. Istilah yang lebih baik untuk ahli waris Anda
- 5. Hampir setiap orang dapat berkontribusi untuk satu
- Apa berikutnya?
- Menghitung berapa banyak tabungan Anda saat ini akan diberikan pada masa pensiun
- Temukan yang lebih baik untuk Anda: Roth versus IRA tradisional
- Lihat broker mana yang terbaik untuk menyiapkan IRA
Dunia tabungan penabung individu tidak sepenuhnya dikenal karena proses inovasi yang cepat. Pertimbangkan versi 2.0 dari IRA - Roth IRA. Fitur utama akun hampir tidak berubah sejak diluncurkan pada tahun 1997.
Itu belum tentu ketukan. Bahkan, itu bisa dianggap sebagai pencapaian karena, bertahun-tahun kemudian, manfaat dari Roth terus melayani konsumen dengan baik.
Berikut adalah lima keuntungan paling menonjol yang ditawarkan IRA Roth atas rekening pensiun lainnya.
1. Penghasilan pensiun bebas pajak
Perbedaan paling nyata antara IRA tradisional dan Roth adalah proposisi nilai penghematan-pajak. IRA tradisional menawarkan potongan pajak di muka: Kontribusi dapat dikurangkan pada tahun ketika akun dibuat. Ketika uang akhirnya meninggalkan rekening untuk dibelanjakan di masa pensiun, Paman Sam mengenakan seragam kolektor tol dan mengklaim pajak penghasilan itu.
Dengan Roth, Anda harus menunggu lebih lama untuk hasil penghematan pajak. Tetapi itu sangat berharga, terutama bagi mereka yang memprediksi tarif pajak mereka akan lebih tinggi daripada sekarang.
Karena Anda mengurus tab pajak di muka - mendanai akun dengan dolar setelah pajak (ingat, kontribusi Roth tidak dapat dikurangkan) - sejauh menyangkut IRS, bisnisnya dengan Anda sudah lengkap. Ketika Anda mulai melakukan penarikan di masa pensiun, Anda tidak berhutang apa pun - bahkan untuk penghasilan investasi Anda, tidak seperti dengan IRA tradisional. Uang itu milik Anda, gratis dan jelas.
Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
saya tahun, penghasilan rumah tangga saya dan saya memiliki tabungan saat ini Situs.on Investmentmatome2. Akses awal yang lebih mudah ke uang
Idealnya, uang yang Anda sisihkan untuk masa pensiun tetap terkikis dan belum dimanfaatkan sampai pensiun. Tetapi untuk saat-saat ketika kebutuhan keuangan saat ini mempengaruhi niat masa depan untuk tabungan Anda, Roth dilengkapi dengan persyaratan penarikan awal yang lebih baik daripada IRA tradisional.
Ketika dana darurat Anda membutuhkan akses ke dana darurat, Roth adalah taruhan yang lebih baik.
Uang untuk penarikan nonqualified dari IRA tradisional sebelum usia 59 ½ datang dengan baik tagihan dari IRS untuk pajak penghasilan atas jumlah yang dicairkan dan penalti penarikan awal 10%. Oof.
Anda dapat menghindari keduanya dengan Roth selama uang yang Anda tarik berasal dari kontribusi Anda dan bukan penghasilan. Ini menjadikannya pilihan yang lebih masuk akal ketika dana darurat Anda membutuhkan akses ke dana daruratnya sendiri. (Pastikan untuk mengikuti aturan penarikan awal IRA ke surat untuk menghindari memicu peristiwa kena pajak.)
3. Aturan penarikan yang tidak terlalu lama
Akhirnya, saatnya untuk memanfaatkan uang yang Anda simpan di IRA untuk membayar biaya pensiun. Uang dalam IRA tradisional tunduk pada RMD, atau diperlukan distribusi minimum, yang berarti penabung diminta untuk mulai menarik diri dari akun mereka pada usia 70 ½. Lupakan untuk mencairkan cek, dan IRS dapat memukul Anda dengan 50% hukuman cukai hukuman sebesar jumlah yang tidak Anda tarik.
The Roth, di sisi lain, bebas RMD: Pemegang akun asli bebas untuk membiarkan semua uang mereka tetap tinggal selama mereka masih hidup, yang berarti:
- Investasi dapat terus merendam dalam status pertumbuhan bebas pajak mereka dalam akun
- Investor dapat menghindari menjual aset pada saat yang buruk. Dalam IRA tradisional, penarikan paksa berarti menguangkan investasi terlepas dari kondisi pasar. Pada tahun pasar yang menurun, itu bisa berarti menjual dengan kerugian.
Kurangnya usia Roth juga berkontribusi pada akun tersebut. Sementara pintu sumbatan tradisional IRA menutup usia 70 ½, IRS memungkinkan orang-orang tua yang cerdik menyalurkan uang ke Roth selama mereka mendapat pemasukan.
4. Istilah yang lebih baik untuk ahli waris Anda
Mencari untuk mengamankan adorasi anumerta dari penerima manfaat Anda? Itu adalah salah satu manfaat yang mungkin dari Roth IRA juga.
Tidak seperti uang yang tersisa melalui IRA tradisional atau rekening pensiun lain, seperti 401 (k) - di mana persyaratan untuk membayar pajak atas penarikan jatuh ke ahli waris - distribusi dari Roth IRA yang diwariskan bebas pajak. Dan sementara penerima manfaat non-pasangan dari Roth IRA tunduk pada persyaratan penarikan minimum tahunan, Roth menawarkan pasangan hidup lain merembes khusus: tidak diperlukan penarikan minimum.
5. Hampir setiap orang dapat berkontribusi untuk satu
Empat manfaat sebelumnya mungkin telah meyakinkan Anda untuk membuka Roth IRA (begini caranya dan di mana untuk melakukan itu), tetapi rencana Anda mungkin digagalkan karena penghasilan Anda menempatkan Anda di atas batas-batas kelayakan Roth - $ 118.000 dalam pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi untuk pembayar pajak tunggal di 2017. Tapi inilah satu lagi merembes: solusi untuk aturan batas pendapatan.
Tidak memenuhi syarat untuk membuka Roth? Tidak masalah. Ada solusi untuk itu.
Dengan sedikit gerak kaki yang mewah, IRA tradisional (atau bahkan IRA yang tidak dapat dirubah) dapat diubah menjadi Roth. Tangkapan itu, tentu saja, pajak: Anda harus membayar pajak penghasilan atas kontribusi apa pun yang dapat dikurangkan, serta setiap keuntungan investasi dalam akun sebelum konversi. Setelah Anda menyelesaikan tab Anda, voila: Anda memiliki Roth lengkap dengan semua manfaat built-in.
