4 Perks dari Solo 401 (k) untuk Pemilik Bisnis dan Freelancer

Oleh Dmitriy Fomichenko

"Simpan uang Anda. Anda akan membutuhkan dua kali lebih banyak uang di usia tua Anda seperti yang Anda pikirkan. "- Michael Caine

Jika Anda berwiraswasta dan mencoba meningkatkan tabungan pensiun Anda, rencana Solo 401 (k) adalah opsi potensial.

Rencana Solo 401 (k) adalah rencana pensiun yang memenuhi syarat untuk para profesional wiraswasta dan pemilik bisnis tanpa karyawan selain pasangan. Rencana ini mendapatkan popularitas karena fitur yang ramah investor dan batas kontribusi yang lebih tinggi daripada akun pensiun tradisional.

Batasan terbesar pada rencana Solo 401 (k) adalah kriteria kelayakannya. Anda harus memiliki semacam wiraswasta parsial atau penuh waktu, dan Anda tidak dapat memiliki karyawan tetap - kecuali pasangan Anda - yang bekerja dalam bisnis ini. Memiliki kriteria kelayakan seperti aturan untuk pemilik bisnis dengan karyawan.

Untuk bisnis hanya-pemilik, ini menyajikan opsi untuk memastikan tabungan Anda cukup untuk membiayai masa pensiun Anda.

Apakah Solo 401 (k) tepat untuk Anda? Berikut adalah empat alasan yang patut dipertimbangkan.

1. Batas kontribusi tinggi

Tidak seperti akun pensiun individu, yang membatasi kontribusi hingga $ 5.500 (atau $ 6.500 untuk mereka yang berusia 50 dan lebih tua), Anda dapat berkontribusi hingga $ 54.000 ke akun Solo 401 (k) pada tahun 2017 ($ 60.000 untuk 50 dan lebih tua).

2. Lebih banyak opsi investasi

Mengandalkan pasar saham untuk pensiun, seperti yang dilakukan banyak rencana pensiun, mungkin tidak cocok dengan investor yang lebih memilih untuk memiliki fleksibilitas dan kebebasan untuk memilih berbagai jenis investasi. Dengan jenis Solo 401 (k) tertentu yang disebut Solo 401 (k) mandiri, Anda dapat berinvestasi dalam aset alternatif termasuk real estate, pajak, pajak, nota hipotek, ekuitas swasta, pinjaman pribadi, logam mulia dan bahkan investasi obligasi saham reguler. Pastikan untuk bertanya kepada penyedia Solo 401 (k) Anda tentang ketersediaan opsi investasi ini di muka.

3. Roth, minus batas penghasilan

Menurut peraturan IRS saat ini, jika Anda adalah satu-satunya pengumpul yang memperoleh lebih dari $ 132.000 dalam satu tahun kalender, Anda tidak memenuhi syarat untuk kontribusi Roth IRA. Penghapusan bertahap dimulai pada $ 117.000, membatasi opsi Anda untuk kontribusi setelah pajak. A Roth Solo 401 (k), yang tidak memiliki batas penghasilan, memungkinkan Anda membuat kontribusi setelah pajak tahunan hingga $ 18.000, atau $ 24.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun, memberikan uang Anda peluang untuk bertumbuh bebas pajak.

4. Kemampuan untuk meminjam

IRS memungkinkan peminjaman dari rencana Solo 401 (k), seperti memungkinkan untuk meminjam dari 401 (k) rencana. Ini berarti tidak ada yang dapat menolak Anda dan Anda dapat membelanjakan uang seperti yang Anda inginkan. Pastikan Anda mengikuti aturan IRS tentang pembayaran untuk menghindari pajak dan penalti. Dan pinjaman dari Solo 401 (k) memiliki satu keuntungan atas pinjaman dari 401 (k) biasa. Dengan 401 (k), jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda saat ini, pinjaman akan jatuh tempo secara penuh. Perubahan pekerjaan semacam itu bukan faktor dengan pinjaman Solo 401 (k).

Dmitriy Fomichenko adalah presiden dan pendiri Sense Financial, penyedia akun pensiun mandiri.