5 Alasan Mengapa Anda Harus Menyederhanakan Portofolio Anda Saat Ini |

Banyak dari kita menginginkan lebih sedikit kompleksitas dalam hidup kita. Dari hubungan ke keuangan, kita mendambakan kesederhanaan.

Tapi hidup tidak benar-benar memungkinkan untuk itu sebagian besar waktu.

Anda menyulap jadwal Anda untuk mendapatkan anak-anak ke pertandingan sepak bola atau untuk kencan malam dengan pasangan Anda

Anda mencoba mencari tahu mengapa mesin pencuci piring berhenti bekerja.

Anda mencoba untuk membuat gajinya hanya sedikit, sedikit lebih jauh dari yang seharusnya.

Kompleksitas merayap ke dalam setiap aspek dari hidup kita - meskipun kita tidak menginginkannya - dan berinvestasi tidak berbeda.

Kami menginginkan kesederhanaan. Jadi mengapa begitu banyak dari kita yang memiliki portofolio yang kencang dan kompleks?

Portofolio saya tidak pernah sangat kompleks karena saya adalah investor yang agak membosankan. Tetapi bahkan saya ingin meninjau situasi secara berkala dan mencari tahu di mana saya dapat menyederhanakan masalah.

Lihatlah portofolio Anda. Apakah ini terlihat rumit? Saya menduga itu.

Tapi bantuan tersedia. Berikut adalah lima alasan sederhana mengapa Anda harus menyederhanakan portofolio Anda:

1. Anda akan Berinvestasi dalam Apa yang Anda Ketahui

Warren Buffett terkenal berbicara tentang investasi dalam "lingkaran kompetensi" nya. Pada tingkat dasar, ini berarti berinvestasi dalam apa yang Anda ketahui. Dalam banyak kasus, portofolio yang rumit mencakup investasi yang mungkin tidak Anda pahami. Sangat mudah untuk mengumpulkan stok bisnis yang tidak benar-benar Anda "dapatkan", dan itu tergoda untuk menumpuk investasi "panas" pada hari itu, bahkan ketika Anda tidak tahu cara kerjanya. (Investasi swap default kredit, siapa pun?)

Anda lebih cenderung melihat pengembalian yang solid dari waktu ke waktu ketika Anda dapat membuat keputusan berdasarkan informasi tentang investasi Anda. Sederhanakan portofolio Anda sehingga hanya mencakup investasi yang Anda pahami, dan hasil jangka panjang Anda kemungkinan akan tetap memuaskan.

2. Hindari Terlalu Banyak Tumpang Tindih

Anda tahu bahwa keragaman portofolio itu penting. Namun, portofolio kompleks dengan beberapa kepemilikan reksa dana dan berbagai aset dapat menyebabkan terlalu banyak telur Anda dalam satu keranjang. Saya terkejut pada satu titik di awal dalam upaya investasi saya untuk menemukan bahwa beberapa reksadana yang saya miliki memiliki perusahaan serupa - atau bahkan perusahaan yang sama. Saya kelebihan beban di satu sektor sebagai hasilnya.

Setelah mengalokasikan kembali portofolio saya, menyingkirkan banyak reksadana saya sebagai imbalan untuk ETF yang bertujuan melakukan hal-hal spesifik untuk portofolio saya, saya menikmati lebih sedikit kerumitan dan menghilangkan banyak dari tumpang tindih, menciptakan keragaman yang saya inginkan.

3. Kesederhanaan = Fokus Jangka Panjang

Ketika Anda mulai menciptakan portofolio yang lebih sederhana, Anda terpaksa mengalihkan fokus Anda dari jangka pendek ke jangka panjang. Ketika Anda memiliki investasi lebih sedikit, Anda dipaksa untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan nilai yang benar untuk investasi yang Anda miliki. Dalam banyak kasus, ini mengharuskan Anda mengadopsi perspektif jangka panjang.

Dengan strategi investasi yang berfokus pada jangka panjang, Anda lebih mungkin untuk "mengatur dan melupakannya," menciptakan situasi di mana Anda dapat menggunakan investasi otomatis dan biaya dolar rata-rata untuk membangun kekayaan jangka panjang. Meskipun Anda perlu menyeimbangkan kembali sesekali, portofolio sederhana tidak perlu banyak mengotak-atik dalam jangka pendek, dan Anda dapat membiarkan hal-hal mengambil jalan alami mereka.

4. Kurang Bekerja untuk Anda

Ketika Anda memiliki portofolio yang rumit, Anda harus tetap di atas segalanya. Kerlip di pasar saham membuat Anda khawatir. Anda perlu stop-loss order untuk mencegah kerugian Anda menumpuk terlalu cepat sebelum Anda dapat berdagang. Perdagangan aktif membutuhkan ketaatan pada grafik harian (atau bahkan per jam).

Ketika Anda membagi portofolio Anda ke beberapa ETF kunci atau dana indeks, Anda memiliki lebih sedikit pekerjaan yang harus dilakukan. Anda tidak perlu berdagang sesering atau melakukan banyak penelitian. Sedikit rotasi dalam portofolio Anda pada kesempatan tertentu, atau beberapa penyeimbangan kembali, adalah semua yang Anda butuhkan.

Portofolio sederhana juga dapat memberi Anda ketenangan pikiran. Anda tidak perlu stres tentang volatilitas pasar jangka pendek ketika Anda memiliki portofolio sederhana yang terfokus pada jangka panjang. Saya jarang kehilangan tidur karena jatuhnya pasar saham besar. Dengan portofolio sederhana saya, saya tahu bahwa, pada akhirnya, saya kemungkinan akan keluar lebih dulu. Plus, ketika pasar turun, dolar saya membeli lebih banyak lagi.

5. Anda akan Menghemat Biaya

Portofolio kompleks itu mahal. Perdagangan yang sering berarti lebih banyak biaya transaksi. Sejumlah besar reksadana yang dikelola secara aktif berarti rasio biaya yang lebih tinggi. Berbagai biaya 401 (k) dapat menghabiskan $ 155.000 - atau lebih - dari portofolio Anda seumur hidup. Dapatkah Anda bayangkan jika semua investasi Anda memiliki biaya tinggi yang mengikis laba riil Anda? Potensi kerugian Anda bisa sangat besar.

Portofolio yang sederhana harganya jauh lebih murah. Ketika Anda memiliki portofolio sederhana, Anda dapat menggunakan ETF dengan rasio biaya kurang dari 0,5% - dan bahkan serendah 0,04%. Juga, portofolio sederhana tidak memerlukan banyak manajemen aktif. Anda akan terlibat dalam beberapa biaya transaksi dan membayar komisi yang lebih rendah.

Jawaban Investasi: Portofolio sederhana Anda jauh lebih sedikit, dan kemungkinan akan jauh lebih sedikit. Anda mungkin tidak melihat keuntungan luar biasa dengan portofolio sederhana, tetapi Anda mungkin akan membangun lebih banyak kekayaan dari waktu ke waktu dan melakukannya tanpa tekanan setiap kali pasar saham turun.