8 Langkah untuk Mengambil 10 Tahun Dari Masa Pensiun

Oleh Michael Chamberlain

Pelajari lebih lanjut tentang Michael di Investmentmatome’s Tanya Penasihat

Jika Anda satu dekade atau lebih dari pensiun, kemungkinan besar Anda menghabiskan banyak waktu membayangkan hidup akan seperti begitu Anda berhenti bekerja. Jika Anda belum melakukan banyak perencanaan, mungkin Anda khawatir tentang apakah Anda akan siap secara finansial. Untungnya, satu dekade adalah banyak waktu untuk mengubah lintasan Anda jika perlu.

Sepuluh tahun adalah saat yang tepat untuk meningkatkan tabungan Anda, menyingkirkan utang Anda dan mempertimbangkan kembali portofolio Anda, menurut National Association of Penasihat Keuangan Pribadi, kelompok penasihat keuangan biaya saja terbesar di AS.

Berikut ini daftar NAPFA dari delapan hal yang harus Anda bahas hari ini untuk membantu Anda siap untuk pensiun dalam 10 tahun:

1. Jadilah efisien pajak dengan investasi Anda. Misalnya, Anda harus menunda sebanyak mungkin gaji Anda ke rencana kontribusi Anda yang ditetapkan.
2. Simpan ke dana darurat dan tetap waspada terhadap situasi keuangan perusahaan Anda. Perusahaan rentan terhadap reorganisasi dan PHK, dan pekerja lama dapat menjadi rentan.
3. Lakukan curah pendapat tentang komitmen keuangan besar-tiket selama 10 tahun ke depan, seperti merawat orang tua yang sudah lanjut usia, dan mempertimbangkan bagaimana pengeluaran tersebut dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk pensiun ketika Anda menginginkannya.
4. Amati utang besar apa pun bahwa Anda memiliki dan mengembangkan rencana 10 tahun untuk menghilangkannya.
5. Alokasikan kembali portofolio Anda berdasarkan garis waktu penghasilan Anda dengan fokus pada kinerja, risiko, dan pengeluaran. Putuskan kapan atau apakah Anda harus beralih ke alokasi aset yang lebih konservatif.
6. Tinjau kembali kewajiban pajak Anda dengan investasi Anda saat ini dan gunakan strategi pengoptimalan pajak untuk meningkatkan tabungan Anda.
7. Tinjau dokumen real Anda untuk memastikan bahasanya masih akurat. Misalnya, apakah para wali dan penerima manfaat yang ditunjuk masih hidup dan mampu?
8. Lakukan riset saat kompensasi berbasis stok Anda mungkin kedaluwarsa dan penghargaan saham apa yang dapat Anda pertahankan setelah pensiun.

Dengan 10 tahun untuk bekerja, tidak terlalu terlambat untuk menabung cukup untuk mendanai pensiun yang wajar. Tetapi tanpa rencana yang matang, mungkin itu bukan pensiun yang Anda bayangkan. Jika Anda memerlukan bantuan untuk menangani item-item dalam daftar ini, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang profesional. Anda dapat menemukan perencana hanya-biaya melalui NAPFA.