Apa itu Asuransi Otomotif ‘Terjangkau’? Sekarang Ada Jawaban

Semua orang menginginkan asuransi mobil yang sesuai dengan anggaran mereka. Lagi pula, diperlukan di sebagian besar negara bagian, dan jika Anda tidak mampu membelinya, Anda tidak dapat berkendara ke kantor, sekolah, atau di mana pun secara hukum. Tapi apa sebenarnya asuransi mobil yang terjangkau?

Pemerintah federal telah memberikan definisi, meskipun itu tidak dimaksudkan untuk semua orang. Menurut metodologi yang dikembangkan oleh Kantor Asuransi Federal Departemen Keuangan AS, jika biaya rata-rata asuransi tanggung jawab otomatis minimum negara lebih dari 2% dari pendapatan median di lingkungan dengan populasi minoritas dan berpenghasilan rendah, itu tidak dapat dijangkau.

Agensi mengatakan akan menganalisis biaya asuransi kewajiban dan data Sensus untuk mengkualifikasi kode pos dan melaporkan temuannya setiap tahun. Ia tidak mengatakan apa lagi, jika ada, yang akan dilakukan dengan temuan itu.

Tidak ada dampak langsung

Pengumuman ini patut dicatat, mengingat bahwa asuransi mobil diatur oleh negara bagian, dan semua kecuali New Hampshire mengharuskan pengemudi untuk membeli asuransi kewajiban otomatis. Salah satu advokat konsumen mengatakan itu bisa menjadi analisis komprehensif pertama dari harga asuransi mobil dan pengaruhnya terhadap keluarga kelas pekerja. Namun, jangan berharap pemerintah akan masuk untuk memastikan Anda memiliki asuransi mobil murah. Setidaknya untuk saat ini, data keterjangkauan hanya untuk tujuan informasi.

Doug Heller, pakar asuransi dan penasihat konsumen dengan Federasi Konsumen Amerika, mengatakan mengukur keterjangkauan asuransi otomotif mungkin tidak berdampak langsung, tetapi memiliki potensi untuk menghasilkan hasil yang berarti dalam jangka panjang. Untuk saat ini, katanya, ia dapat menawarkan "penilaian yang adil tentang apa yang diperlukan untuk membeli asuransi mobil di masyarakat yang secara historis berjuang" untuk memenuhi kebutuhan.

"Itu tidak dengan sendirinya mengakhiri harga tinggi," kata Heller, "tetapi menempatkan sorotan pada harga asuransi mobil yang belum pernah benar-benar ada sebelumnya, dan itu adalah cara yang baik untuk memulai."

" MEMBANDINGKAN: Kutipan asuransi mobil

Advokat mengatakan formula memulai percakapan

Kantor asuransi diciptakan pada tahun 2010 oleh Reformasi Wall Street dan Undang-undang Perlindungan Konsumen untuk memantau apakah minoritas dan konsumen berpenghasilan rendah memiliki akses ke asuransi yang terjangkau. Metodologi keterjangkauan asuransi telah memakan waktu bertahun-tahun untuk dikembangkan. Pada tahun 2014, ia mulai mencari komentar tentang masalah ini dari kelompok konsumen, regulator asuransi negara, industri asuransi dan lain-lain, termasuk Federasi Konsumen Amerika dan Asosiasi Penanggung Korban Kekayaan Amerika, yang mewakili hampir 1.000 perusahaan.

Robert Passmore, asisten wakil presiden dengan asosiasi asuransi, memuji agensi untuk bekerja dengan perusahaan asuransi dan pihak lain. Namun dia mengkritik formula untuk tidak memperhitungkan biaya yang dia katakan mendorong harga asuransi setiap tahun: kecelakaan, cedera, perawatan medis, perbaikan mobil dan pertahanan hukum.

"Biaya kerugian dan klaim akan naik, dan ada lebih banyak klaim, jadi hanya ada satu premium arah yang dapat diambil," kata Passmore.

Dan dalam fokus hanya pada asuransi tanggung jawab otomatis, persamaan kantor asuransi meninggalkan pengeluaran rumah tangga lainnya, seperti membeli mobil, yang jauh lebih mahal, kata Passmore. "Kami pikir metodologi ini kurang berharga bagi konsumen daripada yang seharusnya," katanya.

Heller, advokat konsumen, mengatakan formula agensinya adil. Nilai bagi konsumen akan ditentukan oleh tingkat transparansi pemerintah federal dalam mengungkapkan data yang dikumpulkannya, katanya, menambahkan bahwa data yang baik dapat memacu pembuat kebijakan, regulator dan konsumen untuk mempertimbangkan perlunya reformasi industri.

Heller mengatakan konsumen berpendapatan rendah tidak harus memutuskan antara mengemudi secara hukum dan membayar tagihan medis keluarga mereka. “Jika lengan panjang hukum dapat meminta pertanggungjawaban individu karena tidak membeli asuransi mobil, maka penting bagi kami untuk memahami pasar ini di mana setiap orang dipaksa untuk membeli produk tersebut,” kata Heller.

Juan Castillo adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.