Amerika Menghadapi Bom Waktu Pensiun

Ini telah dibandingkan dengan tebing, badai, bahkan Yunani, tetapi tidak peduli analoginya, kesulitan tetap sama: Negara-negara di seluruh Amerika menghadapi krisis pensiun publik dengan proporsi besar.

Sementara Jaminan Sosial dan biaya perawatan kesehatan mendominasi pembicaraan seputar pensiun, dana pensiun negara yang tidak didanai oleh pegawai pemerintah menjadi masalah yang tidak dapat dihindari, terutama karena semakin banyak baby boomer yang pensiun.

Dari 50 negara bagian, hanya sistem pensiun Wisconsin yang memiliki surplus. Negara-negara lain, seperti Illinois, memiliki utang pensiun yang lebih dari 50% tidak didanai, yang berarti bahwa kecuali perubahan dilakukan, negara akan dapat membayar kurang dari setengah dari pembayaran pensiun yang dijanjikan kepada pekerja saat ini.

Krisis bisa memiliki implikasi besar bagi penduduk di negara-negara yang berjuang untuk mendanai pensiun publik. Negara yang dalam bahaya gagal memenuhi kewajiban hukum untuk pensiunan dapat memilih untuk mengisi kesenjangan dengan memotong layanan publik lainnya atau dengan menaikkan pajak.

Key takeaways

Investmentmatome menganalisis data Biro Sensus AS tentang kewajiban pensiun, investasi tunai, dan rasio karyawan kepada pensiunan untuk menghitung tingkat risiko pensiun untuk 50 negara bagian. Inilah yang kami temukan:

Utang pensiun adalah norma. Dari 50 negara bagian, 37 negara bagian telah mendanai pensiun di bawah apa yang dapat dilakukan oleh Kantor Akuntabilitas Pemerintah dan para ahli lainnya dengan tingkat “sehat” 80%.

Pecundang, pemenang. Sementara sistem pensiun di Kentucky, Illinois dan Connecticut membutuhkan reformasi, negara-negara seperti Wisconsin, North Carolina dan New York mengelola rencana mereka dengan baik.

Rencana berbiaya tinggi tidak berkelanjutan. Dari 10 negara bagian di mana pengusaha dan pekerja diharuskan untuk berkontribusi paling banyak pada sistem pensiun, delapan memperoleh nilai F, yang mewakili rencana yang paling tidak sehat.

Lihatlah peta di bawah ini untuk melihat tingkat risiko pensiun negara Anda. Nilai mengikuti gradasi surat tradisional, dengan A mewakili rencana sehat di negara dan F yang menunjukkan sistem pensiun yang tidak sehat.

Tanamkan ini di situs Anda sendiri:

salin dan tempel cuplikan berikut ke situs Anda

Via: Investmentmatome

Apa masalahnya?

Krisis utang pensiun berasal dari tabrakan politik dan rencana, yang di beberapa negara terlalu murah hati untuk bisa berkelanjutan. Tidak seperti rencana kontribusi tertentu, seperti 401 (k) - di mana karyawan membayar dan menarik sejumlah tertentu dari dana pensiun - program imbalan pasti yang ditetapkan oleh pekerja menetapkan penghasilan bulanan terjamin yang sama berdasarkan tahun kerja, rumus manfaat program dan pembayaran terakhir.

Kontribusi pensiun, yang bervariasi secara signifikan antar negara, juga merupakan faktor ketika menganalisis kesehatan suatu sistem. Beberapa rencana memerlukan kontribusi yang lebih tinggi - di Louisiana, misalnya, pendanaan program pensiun pegawai negara membutuhkan lebih dari 33% dari total gaji pegawai negara.

Florida, sebaliknya, membutuhkan kontribusi dari 9,4% dari gaji ke sistem pensiun. Sebagai perbandingan, pekerja sektor swasta didorong untuk menghemat sekitar 10% dari gajinya selama karirnya untuk pensiun.

Masalah pensiun bagi pekerja publik merupakan beban bersama. Misalnya, utang pensiun di Illinois, tempat sistem negara yang paling kekurangan dana, akan menjadi beban $ 7.600 untuk setiap penduduk di negara bagian tersebut.

Pada tahun 2014, peringkat kredit Illinois diturunkan ke tingkat terendah di negara ini karena harapan negara untuk solvabilitas sistem pensiunnya bergantung pada laba atas investasi sebesar 7,75% selama 30 tahun ke depan. Sebagai perbandingan, Moody's, lembaga pemeringkat, menggunakan asumsi tingkat pengembalian mendekati 4% -5% saat menghitung nilai kewajiban mendatang.

Negara mengatasi reformasi

Negara telah mengambil langkah untuk mengatasi situasi genting dan mengurangi kekurangan pensiun. Pada 2013, anggota parlemen Illinois menyetujui RUU yang mengurangi peningkatan pembayaran pensiun, topi gaji yang digunakan untuk menentukan manfaat dan meningkatkan usia pensiun.

Rhode Island pada tahun 2011 berhasil merombak sistem pensiun negara dengan meningkatkan kontribusi pekerja dan pembayar pajak demi stabilitas jangka panjang.

Karena semakin banyak pekerja sektor publik yang pensiun selama beberapa tahun ke depan, politisi dan pembuat kebijakan akan dihadapkan pada keputusan yang sulit. Dan lebih banyak negara akan mencari cara untuk mereformasi sistem yang menurut para kritikus dirancang dengan buruk dari awal.

Data dari Investmentmatome Catatan: Dana pensiun Wisconsin adalah satu-satunya sistem AS dengan surplus, sehingga penduduk di negara bagian itu memiliki kewajiban pensiun $ 0,00.

Metodologi

Bagaimana didanai adalah rencananya? Level pendanaan adalah 22,5% dari skor dan defisit publik per kapita adalah 22,5% dari skor.

Berapa biaya dari rencana itu? Kami menghitung kontribusi dari pekerja dan pengusaha sebagai persentase dari gaji masing-masing negara sebesar 25% dari skor.

Seberapa berkelanjutan rencananya? Peserta aktif dibandingkan dengan pensiunan adalah 15% dari skor, dan tahun pembayaran yang tersedia saat ini adalah 15% dari skor. Namun, ini datang dengan peringatan bahwa sementara lebih banyak anggota berkontribusi ke sistem positif untuk defisit pensiun, tanpa reformasi, para anggota akan menjadi pensiunan masa depan dengan kewajiban pensiun mereka sendiri.

Data berasal dari Survei Tahunan Pikiran Biro Umum AS 2012 tentang Dana Pensiun dan Survei Tahunan Keuangan Negara dan Pemerintah.

Infografis oleh Dora Pintek.

Gambar melalui iStock.