Dengan Mobil Berkendara Sendiri, Waktu Asuransi Otomatis Terbatas

Investor merosot lebih dari $ 1 miliar menjadi perusahaan teknologi otomatis pada tahun 2016 saja. Dengan pendanaan semacam itu, pertanyaannya adalah apakah mobil tanpa pengemudi akan mengubah segalanya tentang bagaimana kita berkeliling, tetapi seberapa cepat.

Para ahli juga memprediksi guncangan dalam industri asuransi mobil, dengan mobil self-driving yang menyebabkan lebih sedikit kecelakaan. Apakah ini berarti Anda dapat berhenti membayar asuransi mobil segera setelah Tesla yang diaktifkan oleh autopilot Anda keluar dari saluran? Tidak terlalu.

Berikut ini adalah tampilan di mana kendaraan otonom sekarang, di mana mereka akan pergi, dan bagaimana menjadi pengemudi kursi belakang di mobil Anda sendiri dapat memengaruhi kebutuhan Anda akan asuransi mobil.

Level 0: Tanpa otomatisasi

Sebagian besar mobil di jalan saat ini termasuk dalam kategori ini. Mereka mungkin memiliki lansiran otomatis - seperti pemantauan blind-spot atau peringatan jalur keberangkatan - tetapi terserah pengemudi untuk mengendalikan kendaraan.

Level 1: Otomatisasi spesifik fungsi

Kendaraan ini memiliki satu atau lebih fitur otomatis yang dapat meringankan dampak tabrakan. Bantuan rem dan kontrol stabilitas adalah dua contoh.

Level 2: Otomatisasi gabungan fungsi

Mobil-mobil ini memiliki fitur otomatis yang saling berhubungan yang mengambil alih kendaraan dalam situasi tertentu. Pengemudi harus tetap fokus tetapi dapat menyerahkan kendali secara berkala. Sebagai contoh, sebuah mobil dengan cruise control adaptif dan teknologi center-centering dapat memikul tugas-tugas kemudi dan mempertahankan kecepatan di jalan raya.

Level 3: Otomatisasi mengemudi diri terbatas

Mobil-mobil ini dapat mengambil alih semua aspek mengemudi, tetapi mereka mengingatkan pengemudi untuk melanjutkan kontrol jika situasi berbahaya muncul.

Level 4: Otomatisasi pengemudian otomatis penuh

Ini adalah mobil sepenuhnya otonom yang menangani semua fungsi mengemudi untuk seluruh perjalanan. Pengemudi menjadi penumpang. Kendaraan Level 4 belum tersedia untuk umum.

Mobil self-driving: Hari ini

Kami masih berada di tahap awal pengembangan kendaraan otonom, tetapi kertas putih baru-baru ini oleh firma penasihat penelitian KPMG menyimpulkan bahwa mobil tanpa pengemudi akan tiba lebih cepat dari perkiraan sebelumnya.

Banyak kendaraan baru telah memiliki fitur otomatis yang membantu mencegah kecelakaan (Level 1 pada tabel di atas). Ini termasuk peringatan lajur-keberangkatan, kontrol pelayaran adaptif dan pengereman tabrakan.

Menurut laporan 2016 yang diterbitkan oleh Lembaga Asuransi untuk Keselamatan Jalan Raya, "kendaraan yang dilengkapi dengan pencegahan tabrakan depan sangat kecil kemungkinannya untuk mem-rear-end kendaraan lain." IIHS menemukan bahwa sistem pengereman otomatis mengurangi kecelakaan di bagian belakang sekitar 40% pada rata-rata, sementara sistem peringatan tabrakan depan memotong mereka dengan 23%.

Prediksi asuransi: Karena fitur pencegahan kecelakaan muncul untuk mengurangi kemungkinan klaim, sejumlah kecil perusahaan asuransi sudah memberikan diskon untuk pengemudi yang mobilnya memilikinya. Jika teknologi ini terbukti mengurangi klaim, banyak perusahaan akan mengikutinya.

»LEBIH BANYAK: 5 fitur keselamatan yang dapat menghemat uang untuk asuransi mobil

Mobil self-driving: Awal 2020-an hingga akhir 2030-an

Pada tahun 2015, KPMG meramalkan bahwa transisi dari mobil yang digerakkan oleh manusia ke mobil yang mengemudi sendiri akan menjadi tambahan, menjadi "normal baru" pada tahun 2040. Hanya dua tahun kemudian, perkembangan teknologi “lompatan-katak” memaksa mereka untuk mencukur lima tahun dari prediksi ini.

Selama periode ini, kendaraan otonom sepenuhnya - bukan hanya prototipe dalam pengujian - akan tersedia untuk masyarakat umum. Analis Industri IHS Automotive mengharapkan mereka untuk biaya sekitar $ 3.000 lebih dari kendaraan tradisional pada 2035, turun dari $ 10.000 lebih pada tahun 2025, ketika kendaraan kurang umum.

Kepemilikan tidak akan menjadi satu-satunya cara untuk menguji mobil yang mengemudi sendiri. Ridesharing perusahaan seperti Uber dan Lyft akan menggunakan lebih banyak dari mereka untuk mengambil pelanggan. Pengalaman ini kemungkinan akan membantu konsumen rata-rata menjadi lebih nyaman dengan teknologi otonom, dan mungkin memotivasi orang untuk membeli mobil self-driving ketika mereka menurunkan harga.

Semakin banyak kendaraan yang digerakkan oleh manusia yang dibuat selama waktu ini akan datang dengan kemampuan semi-otomatis yang mengontrol percepatan, pengereman dan bahkan kemudi (Level 2 dan 3).

Prediksi asuransi: Premi asuransi mobil akan menurun tajam selama waktu ini, menurut Donald Light, seorang direktur penelitian untuk konsultan teknologi Celent. Lebih sedikit kecelakaan di antara mobil self-driving, dikombinasikan dengan komunikasi kendaraan-ke-kendaraan dan sistem penghindaran tabrakan, akan mengurangi premi dengan “lebih dari 50%,” dia memprediksi.

Mobil self-driving: 2040-an

Perusahaan ridesharing dapat mengoperasikan seluruh armada mobil tanpa pengemudi (Level 4) pada saat ini.

Jika mobil mogok saat dalam mode manual, pengemudi akan tetap bergantung pada asuransi mobil pribadi.

Kecelakaan yang disebabkan oleh mobil yang mengemudi sendiri kemungkinan akan menjadi tanggung jawab perusahaan teknologi atau pabrikan mobil, dan klaim akan dilakukan melalui asuransi kewajiban produk perusahaan. Kebijakan ini membayar kerusakan atau cedera yang disebabkan oleh produk komersial.

Sulit mempercayai bahwa produsen akan mengambil tab? Beberapa pembuat mobil self-driving sudah melakukannya. Pada 2015, Google, Mercedes-Benz, dan Volvo setuju untuk menerima tanggung jawab atas kecelakaan yang terjadi ketika salah satu kendaraan mereka dalam mode otonom.

Prediksi asuransi: Dengan begitu banyak mobil yang mengemudi sendiri di jalan, jumlah kecelakaan per kendaraan akan mencapai posisi terendah bersejarah.Orang akan mulai mengurangi asuransi kewajiban mereka - atau membuangnya sama sekali jika negara mempertimbangkan kembali persyaratan hukum untuk kendaraan otonom.

Mobil self-driving: 2050-an dan seterusnya

Pada tahun 2050, mobil self-driving sepenuhnya (Level 4) akan menjadi norma, menghasilkan 90% lebih sedikit kecelakaan per kendaraan, KPMG memprediksi. Pada titik ini, menurut penelitian perusahaan, kerugian - berarti klaim yang dibayarkan - oleh asuransi mobil pribadi kemungkinan akan menjadi hanya 22% dari total industri asuransi mobil, termasuk asuransi kewajiban otomotif dan produk komersial. Itu dibandingkan dengan 86% hari ini.

Asuransi komprehensif kemungkinan akan hidup untuk menutupi pencurian mobil dan kerusakan yang disebabkan oleh hujan es, banjir dan masalah lainnya.

Prediksi asuransi: Diantara on-demand transportasi yang disediakan oleh armada ridesharing dan adopsi luas mobil self-driving, sebagian besar tanggung jawab pribadi dan tabrakan akan menjadi sesuatu dari masa lalu.

Pembuat mobil sebagai perusahaan asuransi mobil?

Mobil yang mengemudi sendiri akan memberi banyak data pribadi, waktu nyata yang sangat pribadi tentang kapan, di mana, seberapa aman dan dengan siapa mereka dioperasikan. Saat ini, sebagian besar perusahaan asuransi hanya dapat menebak informasi ini menggunakan data statis, seperti catatan mengemudi Anda.

»LEBIH BANYAK: Cara mendapatkan salinan catatan mengemudi Anda, dan mengapa Anda harus

Beberapa perusahaan asuransi memiliki kebijakan "penggunaan berbasis" yang dimungkinkan oleh perangkat yang merekam data mengemudi - seperti akselerasi cepat dan penyebaran airbag - tetapi informasi yang tersedia untuk mobil yang mengemudi sendiri akan menjadi waktu nyata dan lebih lengkap.

Menurut KPMG, mobil otonom akan terus merekam data mengemudi, serta data aktivitas - siapa yang mengemudi dan apa yang terjadi di mobil, misalnya - dan data lingkungan, seperti kondisi jalan dan lalu lintas. Informasi ini akan tak ternilai bagi para penanggung, terutama ketika menyangkut pertanggungjawaban klaim dan memutuskan apa yang harus ditagih untuk kebijakan. Tetapi apakah mereka akan memiliki akses ke sana?

KPMG memperkirakan bahwa jika pembuat mobil memilih untuk menjaga data ini tetap pribadi, mereka akan berada dalam posisi yang baik untuk menjadi perusahaan asuransi itu sendiri.

Berbekal data yang dikumpulkan oleh kendaraan, pembuat mobil dapat mengenakan biaya kepada pemilik untuk asuransi kewajiban hanya ketika mereka secara aktif mengemudi dan menyesuaikan tarif tersebut tergantung pada situasi - misalnya, apakah itu orang dewasa mengemudi atau remaja.

Pergeseran ini bisa nyaman bagi konsumen, terutama jika harga asuransi dibungkus ke dalam pembayaran mobil bulanan.

Prediksi asuransi: Penanggung akan mulai keluar dari bisnis sebagai pelanggan mengurangi kebijakan mobil pribadi mereka atau asuransi drop sama sekali.