Kecemasan Pensiun? 3 Tips Menyimpan Lebih Banyak di 2017—

Warga Amerika menutup tahun ini dengan merasa sangat kecewa dengan tabungan pensiun mereka, menurut survei baru dari Investmentmatome: Kurang dari sepertiga mengatakan mereka merasa senang tentang berapa banyak yang mereka singkirkan tahun ini.

Survei akhir tahun, yang dilakukan secara online oleh Harris Poll, menemukan bahwa sementara 70% orang Amerika menabung untuk pensiun, hanya 21% berencana untuk memaksimalkan rekening pensiun individu seperti IRA tradisional atau Roth pada tahun 2016. Dari mereka yang memiliki rencana pensiun di tempat kerja seperti 401 (k), hanya 15% yang ingin memaksimalkannya. Keduanya adalah peluang yang tidak akan kembali, karena rencana pensiun memiliki batas kontribusi tahunan yang menyulitkan mengganti waktu yang hilang.

Masalah yang berpotensi lebih besar, meskipun, adalah bahwa kebanyakan orang tidak mungkin untuk berbuat lebih baik tahun depan, dengan hanya 32% dari mereka yang memiliki rencana pelaporan pensiun di tempat kerja untuk meningkatkan kontribusi pada 2017. Itu meskipun potensi kenaikan gaji 3% - rata-rata yang diharapkan, menurut survei perusahaan AS - dan pendapatan rata-rata yang naik tahun lalu untuk pertama kalinya sejak 2007.

Tetapi masih ada waktu untuk menyanyikan lagu yang lebih positif, dan Anda dapat menggunakan momentum Tahun Baru untuk membantu Anda. Berikut adalah tiga cara untuk membuat tahun 2017 tahun comeback tabungan pensiun.

1. Hitung kebutuhan penghematan pensiun

Anda tidak dapat menabung untuk masa pensiun jika Anda tidak tahu berapa yang Anda butuhkan untuk pensiun; tanpa menjalankan angka, kemungkinan Anda menyimpan terlalu sedikit atau terlalu banyak. Meskipun hasil survei Investmentmatome memperkuat fakta bahwa skenario terakhir relatif jarang, ada baiknya mengidentifikasi target.

Untungnya, ini bukan latihan yang membutuhkan matematika, atau bahkan pensil dan kertas. Kalkulator pensiun online akan memberi tahu Anda seberapa banyak Anda harus menabung setiap bulan berdasarkan faktor-faktor yang Anda masukkan: penghasilan, usia, kebutuhan pengeluaran yang diharapkan, dan pengembalian investasi. Langkah selanjutnya adalah mencapai target bulanan.

2. Buat sedikit peningkatan bagian dari rutinitas tahunan Anda

Cara termudah untuk menghemat lebih banyak adalah satu langkah dalam satu waktu, jadi pertimbangkan ini ritual baru: Ambil 10 menit pada 1 Januari untuk menaikkan kontribusi pensiun Anda sebesar 1%. Dengan segala hormat pada tradisi Selatan yang lama untuk mengonsumsi kacang polong dan hijau untuk menghasilkan keberuntungan dan uang, kenaikan bertahap tetapi tahunan ini akan benar-benar mendatangkan uang, dalam bentuk hasil investasi.

Pertimbangkan ini: Matematika situs kami menemukan bahwa jika seseorang menghasilkan $ 40.000 dan saat ini menabung 5% meningkatkan tingkat tabungannya 1% per tahun sampai dia menabung 15% dari penghasilan - tujuan penghematan pensiun yang khas - dia akan memiliki $ 1.053.455 setelah 40 tahun (analisis juga mengasumsikan laba 6% dan kenaikan tahunan 2%). Itu lebih dari dua kali lipat dari penghasilan yang sama jika dia tetap mempertahankan suku bunga tabungan 5% itu.

Satu catatan di sini: Beberapa perusahaan melakukan ini untuk Anda dengan secara otomatis meningkatkan kontribusi Anda ke rencana 401 (k) setiap tahun. Jika Anda khawatir secara tidak sengaja menggandakan peningkatan Anda - meskipun itu tidak selalu menjadi hal yang buruk - lapor masuk untuk melihat apakah rencana Anda mengotomatiskan ini sebelum menabrakkan kontribusi secara manual. (Anda juga dapat mencoba kalkulator 401 (k) untuk melihat bagaimana jumlahnya bertambah.)

3. Gunakan akun pensiun yang tepat

Menurut survei Investmentmatome, 55% orang Amerika yang menabung untuk pensiun - dan 63% dari mereka yang berusia 18 hingga 34 - melaporkan melakukannya setidaknya sebagian dalam rekening tabungan bank.

Para konsumen tersebut dapat kehilangan tabungan pajak besar dari rekening pensiun yang diuntungkan pajak, belum lagi majikan yang mencocokkan dolar dalam rencana kerja dan kesempatan untuk menginvestasikan uang mereka untuk laba yang lebih tinggi daripada menetapkan suku bunga bank sebesar 1% atau kurang.

Tabungan pensiun dolar harus selalu masuk ke rencana kerja dengan mencocokkan dolar terlebih dahulu. Setelah pertandingan itu sepenuhnya diambil, investor dapat mempertimbangkan Roth atau IRA tradisional. Perbedaannya ada pada pajak; umumnya, uang dalam Roth akan lebih berharga. (Untuk melihat betapa berharganya, hubungkan bilangan Anda ke kalkulator Roth IRA).

Jika semua opsi akun pensiun dimaksimalkan untuk tahun ini, pemberhentian terakhir untuk dolar tambahan adalah akun broker yang kena pajak.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.