Apakah Anda Takut Utang Perguruan Tinggi Anda?

"Tanyakan Brianna" adalah kolom dari Investmentmatome untuk 20-somethings atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pinjaman siswa tidak menakutkan cara roller coaster - hit cepat adrenalin dan foto souvenir konyol untuk mengabadikan momen. Tidak, pinjaman mahasiswa menakutkan karena mereka mengubah cara Anda melihat masa depan Anda. Mereka mengisi Anda dengan ketakutan bahwa Anda tidak akan pernah memiliki rumah, liburan untuk diingat atau pensiun yang aman.

Dapat dimengerti bahwa Anda akan menghindari melihat sesuatu yang memberi Anda mimpi buruk.

Tetapi seperti halnya terapi pemaparan dapat membantu orang yang takut pada ular, misalnya, Anda harus menghadapi pinjaman mahasiswa Anda jika Anda ingin membebaskan diri dari genggaman mereka. Ketakutan itu akan larut begitu Anda membuat rencana untuk menurunkan tagihan Anda dan mengucapkan selamat tinggal pada utang.

Langkah 1: Cari tahu di mana Anda berdiri

Seperlima dari mereka dengan utang mahasiswa tertinggal pembayaran mereka pada 2017, menurut Federal Reserve. Anda jauh dari sendirian jika Anda kewalahan. Untuk melampaui ketakutan Anda, berhadapanlah dengan utang Anda, kepada siapa Anda berhutang dan kapan jatuh tempo.

Pergi ke Sistem Data Pinjaman Siswa Nasional, klik "Financial Aid Review" dan buat atau masukkan username dan password Federal Student Aid Anda. Di layar berikutnya, Anda akan melihat daftar pinjaman mahasiswa federal di bawah nama Anda. Klik nomor pinjaman di kolom paling kiri untuk memunculkan detail tentangnya. Anda akan melihat jumlah total yang tersisa untuk membayar kembali dan nama dan situs web perusahaan yang mengumpulkan tagihan Anda, yang dikenal sebagai penyedia layanan Anda.

Selanjutnya, periksa laporan kredit Anda untuk pinjaman mahasiswa swasta. Anda dapat mengakses satu laporan dari masing-masing dari tiga biro kredit utama setiap tahun di annualcreditreport.com, atau Anda dapat menggunakan layanan pelaporan kredit online gratis. Di bagian akun, pinjaman mahasiswa kemungkinan akan terdaftar sebagai pinjaman angsuran. Catat perusahaan yang memiliki pinjaman dan berapa saldo.

Itu bagian yang sulit. Dan sekarang sudah berakhir.

Langkah 2: Kendalikan tagihan Anda

Meskipun Anda harus mengetahui keseluruhan saldo pinjaman mahasiswa Anda untuk membuat rencana pembayaran strategis, total tagihan bulanan Anda adalah angka yang lebih penting. Tidak yakin berapa banyak yang telah Anda bayarkan ke setiap bank atau penyedia layanan? Masuk ke portal online mereka untuk mencari tahu. Saat Anda berada di sana, perhatikan juga tingkat bunga pinjaman Anda.

Pada titik ini, buat daftar pinjaman yang mencakup perusahaan yang Anda bayar, apakah pinjaman itu federal atau swasta, jumlah utang Anda per bulan, jumlah utang Anda secara keseluruhan, dan tingkat bunga. Peringkat pinjaman dengan tingkat bunga, dengan yang tertinggi di atas.

Ini adalah apa yang Anda kerjakan. Sekarang, bandingkan total pembayaran bulanan Anda dengan pembayaran take-home Anda. Apakah penghasilan Anda cukup untuk menutupi tidak hanya pinjaman Anda, tetapi juga hal-hal penting seperti biaya perumahan dan makanan Anda? Apakah ada yang tersisa untuk pensiun atau tabungan darurat?

Jika jawabannya "tidak" untuk salah satu atau keduanya, memotong tagihan pinjaman Anda adalah prioritas Anda sekarang.

Langkah 3: Ambil tindakan

Untuk memberi diri Anda ruang bernafas lebih banyak, Anda memiliki beberapa pilihan:

• Mendaftarlah untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan. Untuk pinjaman federal, ini membatasi tagihan pinjaman Anda ke persentase dari penghasilan Anda, dan akan membebaskan uang yang Anda butuhkan di bagian lain dari hidup Anda.
• Hubungi pemberi pinjaman Anda. Kemampuan Anda untuk membayar lebih rendah terhadap pinjaman pribadi tergantung pada kebijakan pemberi pinjaman individu. Mintalah pembayaran yang lebih rendah atau hanya bunga untuk jangka waktu tertentu.
• Hindari kesabaran yang diperpanjang. Meskipun menunda pembayaran Anda mungkin terdengar seperti ide yang bagus, simpan ini untuk tugas jangka pendek - seperti sebulan ketika Anda memiliki tagihan medis besar untuk membayar. Jika Anda tidak mampu membayar pinjaman Anda untuk masa mendatang, pilih strategi yang lebih permanen.

Jika Anda memiliki biaya satu bulan atau lebih yang disimpan untuk keadaan darurat dan Anda dapat berkontribusi hingga sesuai dengan atasan Anda di 401 (k), Anda dapat melepas pinjaman tersebut. Lunasi pinjaman dengan bunga tertinggi terlebih dahulu untuk menghemat uang paling banyak. Atau pembiayaan kembali, jika Anda memiliki kredit yang bagus atau penandatangan bersama; Anda mungkin bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, terutama pada pinjaman pribadi dengan bunga yang lebih tinggi, yang akan membantu Anda melunasi pinjaman lebih cepat.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.