Tanyakan pada Brianna: Mengapa Pembayaran Pinjaman Pelajar Saya Menyerang Saya Begitu Banyak?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Setiap kali saya melakukan pembayaran pinjaman pelajar, saya merasa mual. Saya tidak merasa seperti itu ketika membayar tagihan kartu kredit. Apa yang memberi? ”

Pekerjaan saya adalah menulis tentang pinjaman mahasiswa. Saya memikirkan mereka setiap hari. Saya memahami nilai pendidikan saya. Namun saya mendapatkan simpul yang sama di perut saya ketika saya melihat rekening pinjaman mahasiswa saya mengenai rekening bank saya.

Ini, ternyata, adalah kasus bagi banyak orang di sepatu kami. Survei Investmentmatome pada Desember menemukan bahwa tiga perempat dari mereka yang meminjam uang untuk membayar sekolah mengalami penyesalan. Yang paling umum? Tidak mengajukan permohonan untuk mendapatkan lebih banyak beasiswa, dan memilih sekolah yang tidak mampu mereka dapatkan tanpa mengambil pinjaman mahasiswa.

Bagaimana kita bisa sampai disini? Mari mulai dengan kebutuhan yang terus meningkat untuk meminjam. Antara tahun 1996-97 dan 2016-17, harga yang dipublikasikan di negara bagian dari perguruan tinggi empat tahun publik - termasuk biaya kuliah, biaya, dan kamar dan makan - hampir dua kali lipat, Dewan College mengatakan, bahkan akuntansi untuk inflasi. Negara-negara bagian telah memotong pendanaan untuk perguruan tinggi negeri dan universitas, menurut Pusat pada Prioritas Anggaran dan Kebijakan, memaksa siswa dan keluarga untuk mengambil bagian yang lebih besar dari biaya.

Saya tidak menyarankan membayar tagihan adalah salah satu dari banyak kesenangan hidup. Namun ada banyak alasan nyata mengapa banyak dari kita yang mencadangkan merek kebencian khusus untuk pinjaman mahasiswa kami. Inilah perbedaan mereka dari utang lain.

Kami tidak mendapatkan balasan yang nyata

Utang mahasiswa tidak seperti pinjaman mobil, kata Sandy Baum, seorang rekan senior di Urban Institute. Anda tidak mendapatkan Prius yang mengantar Anda ke perjalanan hiking akhir pekan sebagai imbalan pembayaran mammoth Anda. Tapi, Baum berkata, “seperti Anda masuk ke mobil dan mengendarainya setiap hari, Anda menggunakan pendidikan Anda setiap hari.”

Jika AS pindah ke kebijakan pemotongan gaji untuk pinjaman mahasiswa, seperti halnya untuk pajak, Baum mengatakan, Anda mungkin tidak akan terlalu merindukan uang.

"Bukan berarti ada yang suka membayarnya," katanya, "tetapi itu jauh lebih mudah, karena kemudian Anda menyusun anggaran tanpa dolar di dalamnya."

Kami tidak tahu apa yang kami hadapi

Sistem bantuan keuangan sangat kompleks, siswa dan keluarga sering berjuang untuk menguraikan jerat pilihan pendanaan - apalagi memahami konsekuensi keuangan jangka panjang mereka. Misalnya, banyak peminjam tidak tahu tentang strategi dasar yang dapat meringankan beban pinjaman mereka dari awal.

Katie Choma lulus dengan gelar sarjana dan $ 161.000 dalam utang siswa. Beban utang itu berarti pembayaran berjumlah sekitar $ 1.500 sebulan. Saldo Choma sebagian besar dalam pinjaman mahasiswa swasta, yang, tidak seperti pinjaman federal, umumnya tidak menawarkan rencana pembayaran berbasis pendapatan.

Dia berharap dia dan orangtuanya tahu untuk memprioritaskan pinjaman federal ketika dia mengambil hutang - dan ketika dia memilih sekolah yang tidak bisa dia dapatkan tanpa pinjaman pribadi.

Kami mungkin tidak mendapatkan apa yang kami bayar

Berkat pekerjaan penuh waktu di sebuah perusahaan pemasaran dan bisnis sampingan sebagai perencana pernikahan, Choma mampu membayar tagihannya pada jam kerja 60 jam. Itu tidak mudah dengan gaji lulusan baru-baru ini pada awalnya, katanya. Tetapi pada usia 26, dia sudah melihat penghasilan meningkatkan gelar sarjananya.

Namun bagi sebagian orang, tidak ada batasan untuk mengandalkan. Peminjam berpenghasilan rendah, khususnya, berisiko putus sekolah, sering karena beban membayar untuk kuliah tanpa bantuan keuangan yang memadai, kata Sara Goldrick-Rab, seorang profesor kebijakan pendidikan tinggi dan sosiologi di Temple University di Philadelphia.

Para peminjam yang mengambil hutang dan tidak lulus memiliki kesempatan kerja yang lebih sedikit dan potensi penghasilan yang lebih terbatas, menyisakan sedikit ruang dalam anggaran mereka untuk melakukan pembayaran pinjaman mereka. Pemain berusia 25 hingga 34 tahun dengan gelar sarjana memperoleh $ 18.070 lebih pada tahun 2015 daripada seseorang dengan beberapa perguruan tinggi dan tidak ada gelar, menurut National Center for Education Statistics.

Goldrick-Rab mengatakan menjatuhkan harga kuliah akan membantu lebih banyak siswa lulus, yang juga akan menguntungkan ekonomi secara keseluruhan.

“Saya pikir kita harus membayar biaya kuliah seolah-olah itu bukan barang pribadi,” katanya, “tapi itu sangat dibutuhkan publik.”

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Kolom ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.