Tanya Brianna: Bagaimana Saya Bisa Tetap Anggaran dan Masih Hangout?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab dari Investmentmatome untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

Saya tidak punya banyak uang cadangan, tetapi saya masih ingin bersosialisasi dan bepergian. Bagaimana saya bisa hidup sesuai kemampuan saya tanpa menjadi teman bangkrut yang menyebalkan?

Pertama, ambil napas. Anda tidak akan kehilangan teman - teman sejati, setidaknya - karena Anda tidak dapat melakukan perjalanan seorang gadis ke New Orleans tahun ini. Anda juga mungkin ingin mengingat bahwa penampilan dapat menipu. Teman Anda dapat pergi ke happy hour tiga kali seminggu, tetapi itu tidak berarti mereka mampu melakukannya.

Ambil satu ukuran, utang pinjaman mahasiswa, misalnya: Sekitar 7 dari 10 lulusan perguruan tinggi negeri dan nonprofit meninggalkan sekolah dengan utang pada tahun 2015, menurut The Institute for College Access & Success, dengan rata-rata $ 30.100 per siswa. Anda mungkin merasa sendirian dan putus asa, tetapi dalam kenyataannya, Anda berada di perusahaan yang baik.

“Orang-orang yang Anda pikir memiliki kehidupan hebat di Facebook dan Instagram ini, mereka mungkin mendapat utang pinjaman mahasiswa,” kata Ben Graney, seorang aktor dan penulis yang turut mendirikan Grup Dukungan Keuangan Artis di New York. "Mereka mungkin merasakan kegelisahan yang sama dan ketakutan yang sama," katanya - mereka hanya tidak menunjukkannya.

Daripada bersembunyi karena malu atau terus mengeluh tentang saldo bank Anda, gunakan strategi ini untuk menganggarkan - dan bersosialisasi - dengan keyakinan dan kontrol.

Pertama, buat anggaran dasar

Baik Anda di sekolah pascasarjana, terjebak dengan pinjaman mahasiswa yang sangat besar, atau hidup dengan penghasilan tak menentu dari artis, langkah pertama adalah memiliki tempat Anda berdiri secara finansial. Tetapi untuk melakukannya, Anda perlu wawasan. Anggaran membantu Anda menentukan ke mana uang Anda pergi dan ke mana Anda ingin pergi. Tanpa satu, Anda mungkin hanya memiliki perasaan yang samar-samar bahwa Anda harus membatasi pengeluaran Anda, menggunakan petunjuk menakutkan seperti kartu kredit maxed-out atau pembayaran sewa terlambat.

Untuk membuat anggaran dasar, Anda tidak perlu membuat katalog semua pengeluaran Anda atau berkomitmen untuk menggunakan aplikasi pelacakan pengeluaran - kecuali Anda menginginkannya, tentu saja.

“Penganggaran bukan tentang kesempurnaan. Ini tentang menciptakan kesadaran, ”kata Matt Cosgriff, perencana keuangan bersertifikat di perusahaan penasihat keuangan Lifewise di Minneapolis.

Lihatlah rekening bank Anda dan tuliskan pembayaran take-home Anda dari bulan lalu. Kurangi biaya bulanan tetap Anda: sewa, utilitas, asuransi, belanjaan, pembayaran utang (termasuk kartu kredit) dan transportasi. Bertujuan untuk menghemat 10% hingga 20% dari jumlah yang tersisa untuk keadaan darurat dan pensiun. Sisanya adalah untuk bersenang-senang atau tujuan jangka panjang lainnya.

Jika biaya tetap Anda mengambil semua, atau hampir semua, dari penghasilan Anda, carilah cara untuk membebaskan uang tunai. Anda dapat menurunkan pembayaran pinjaman siswa federal dengan paket pembayaran berdasarkan pendapatan, berburu asuransi mobil yang lebih murah atau batalkan langganan yang tidak Anda butuhkan.

Transparansi adalah kebijakan terbaik

Memutuskan untuk mempertahankan anggaran mungkin menempatkan Anda pada posisi keuangan yang berbeda dari teman atau keluarga Anda. Memberitahu mereka.

Anda tidak perlu membuat cerita sedih untuk memenangkan simpati mereka; sebaliknya, dengan jelas dan jujur ​​berbagi prioritas Anda saat ini. Beri tahu mereka apakah rencana pembelanjaan ketat Anda jangka pendek atau jangka panjang sehingga mereka akan tahu apakah akan tetap mengundang Anda ke konser mahal tersebut.

Dan bukannya menolak undangan, putar mereka. Anda bisa mengatakan, “Tiket bioskop melebihi anggaran saya sekarang. Tetapi saya ingin berkumpul bersama. Mari pergi ke hari penerimaan gratis di museum dan kemas makan siang untuk makan di taman. ”

Rencanakan (sangat jauh) ke depan

Perubahan ini mungkin terasa kecil pada awalnya, tetapi lambat-laun Anda akan melihat perbedaan dalam akun cek Anda - terutama ketika Anda menyisihkan sejumlah uang yang dapat dikelola untuk biaya atau acara di cakrawala.

Meskipun Graney mendapatkan penghasilan tidak tetap sebagai seorang aktor, tahun lalu ia menghemat $ 20 per bulan untuk hadiah liburan. Pada bulan Desember, dia memiliki $ 240 untuk dibelanjakan untuk teman dan keluarga, dan dia tidak perlu mengambil hutang kartu kredit.

Anda dapat melakukan hal yang sama untuk perjalanan ke New Orleans. Pre-empt teman Anda yang paling terorganisir dengan menyarankan tanggal jauh di muka dan menjelajahi penawaran penerbangan. Hidup hemat tidak berarti menghindari lingkaran sosial Anda; itu berarti mengambil peran yang lebih proaktif dan kreatif.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Kolom ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.