Tanya Brianna: Haruskah Saya Menggabungkan Keuangan Dengan Mitra Saya?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an, atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Saya tinggal dengan pacar saya, dan kami mempertimbangkan untuk menggabungkan keuangan kami. Apakah itu ide yang bagus? ”

Saya tahu ini menjengkelkan bagi seorang kolumnis saran untuk mengatakan, "itu tergantung," tetapi, itu tergantung. Jika Anda berusia 23 tahun dan Anda sudah berpacaran selama tiga bulan, saya mengenakan topi ibuku dan mengatakan bahwa Anda harus menunggu sampai Anda dan pasangan Anda bersama-sama lebih lama sebelum Anda menggabungkan keuangan. Jika Anda berusia 28 tahun dan Anda telah bersama-sama selama tiga tahun, saya cenderung tidak akan tergilas dan mengambil kartu debit bersama dari tangan Anda.

Menggabungkan keuangan melibatkan pengaturan pemeriksaan bersama dan rekening tabungan, mengajukan permohonan kartu kredit bersama, dan berpotensi membantu satu sama lain melunasi pinjaman mahasiswa atau utang kartu kredit yang ada.

Namun, memutuskan untuk menggabungkan uang Anda bukan hanya memindahkan uang. Ini juga berarti memilih untuk mempercayai mitra Anda sepenuhnya dengan keuangan Anda. Anda perlu tahu bahwa tidak akan ada pembelian sepeda motor impuls atau keanggotaan klub anggur rahasia. Anda harus memiliki pemahaman yang jelas tentang keadaan keuangan masing-masing saat ini, sasaran masa depan, dan kebiasaan belanja, yang tidak terjadi dalam semalam.

Katakanlah Anda berada di usia akhir 20-an, Anda tinggal bersama pasangan Anda dan Anda merencanakan masa depan bersama (pada dasarnya, Anda menyimpan cincin pertunangan ke Pinterest). Hidup bersama sebelum menikah lebih umum dari sebelumnya. Di antara orang dewasa berusia 25 hingga 34 tahun, 14,9 persen pria dan 14,3 persen wanita tinggal dengan pasangan yang belum menikah pada tahun 2015, menurut Biro Sensus AS. Angka-angka itu hampir dua kali lipat sejak tahun 2000 dan hampir tiga kali lipat sejak tahun 1990.

Langkah 1: Minta bicara uang

Setelah pindah, banyak pasangan mempertimbangkan menggabungkan keuangan, tetapi itu tidak sepenuhnya diperlukan. Jika Anda ingin menggabungkan uang Anda, Anda harus memiliki diskusi keuangan terbuka, jujur, dan tekanan rendah, di mana Anda mengatur semua informasi keuangan Anda saat ini dan di masa lalu. Bagikan penghasilan Anda - berapa banyak yang Anda hasilkan setiap tahun dan berapa banyak yang Anda capai dari rekening bank Anda setiap periode pembayaran - dan utang Anda, nilai kredit, tabungan, investasi, dan tujuan keuangan. Tetapkan hari dan waktu tertentu untuk melakukan obrolan ini, dan pilih tempat di mana Anda merasa santai dan fokus.

Berbicara tentang uang itu sulit. Anda atau pasangan Anda mungkin merasa malu atau malu tentang sejarah keuangan Anda. Tetapi Anda dapat memperlakukan diskusi awal ini sebagai kesempatan untuk memulai dengan bersih dan mencegah uang menjadi monster besar dan menakutkan dalam hubungan Anda. Anda akan saling membantu: Dalam sebuah penelitian tahun 2009 yang diterbitkan dalam jurnal Family Relations, para peneliti menemukan bahwa uang bukanlah penyebab dari perkelahian yang paling di antara pasangan yang sudah menikah - anak-anak dan pekerjaan di atas daftar - tetapi argumen tentang masalah uang adalah yang paling meresap dan bermasalah dari waktu ke waktu.

Langkah 2: Tentukan cara bergabung dengan keuangan Anda

Jadi ketika Anda memeriksa kotak dan Anda siap menggabungkan keuangan, bagaimana Anda melakukannya? Anda dapat memisahkan akun Anda, kecuali untuk rekening tabungan bersama untuk pembayaran uang muka di rumah atau untuk membayar pernikahan yang diberikan setiap mitra setiap bulan. Atau Anda dapat membuka rekening gabung gabungan dari mana Anda membayar uang sewa dan tagihan rumah tangga dan mempertahankan tabungan Anda sendiri.

Rachel Rabinovich, seorang perencana keuangan bersertifikat di Brookline, Society of Grownups yang berbasis di Massachusetts, yang menawarkan saran keuangan untuk usia 20 dan 30 tahun, mengatakan dia juga melihat pasangan menugaskan sasaran tabungan khusus untuk satu orang (Anda menabung untuk rumah, Anda mitra menyimpan untuk pernikahan), yang membantu setiap merasa kepemilikan. Membantu pasangan membayar utang jika Anda tidak menikah berisiko, karena Anda tidak akan memiliki banyak opsi untuk mendapatkan kembali uang itu jika Anda putus.

Ketika Anda sudah menikah, memutuskan taktik mungkin lebih mudah. Beberapa penasihat keuangan merekomendasikan pendekatan menyeluruh untuk bergabung dengan semua keuangan Anda. Lebih mudah melacak lebih sedikit akun, dan berbagi selaras dengan sifat kemitraan seumur hidup.

“Dari sudut pandang saya, ketika Anda menikah dan Anda membuat komitmen untuk orang tersebut, saya pikir penting untuk transparan dalam segala hal. Dan itu termasuk keuangan, ”kata Chuck Donalies, perencana keuangan bersertifikat di Donalies Financial Planning di Washington, D.C. Anda juga memiliki hak hukum jika hubungan itu berakhir.

Bergabung dengan keuangan dengan mitra adalah langkah besar yang membutuhkan pencarian jiwa dan beberapa diskusi uang yang sulit. Ketika Anda mencampur cinta dan uang, unsur yang paling penting adalah kepercayaan.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.