Minta Brianna: Haruskah Saya Mengesampingkan Tujuan Saya Sementara Saya Membayar Pinjaman Pelajar?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an, atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Saya ingin menikah, membeli rumah dan mencapai tonggak dewasa lainnya di usia 20 dan 30 tahun, tetapi utang pinjaman pelajar saya menahan saya. Haruskah saya menunda tujuan lain sementara saya membayar kembali pinjaman mahasiswa saya? ”

Merasa terhambat oleh pinjaman mahasiswa menjadi bagian yang menentukan menjadi 20 atau 30-an sesuatu. Jumlahnya ditumpuk terhadap kami: Perguruan tinggi lebih mahal, kami mengambil lebih banyak utang untuk membelinya, dan lebih sulit bagi kami untuk membayar kembali uang yang kami pinjam.

Menurut College Board, harga bersih rata-rata perguruan tinggi empat tahun publik - jumlah yang Anda bayar untuk biaya kuliah, biaya, kamar dan makan setelah memperhitungkan beasiswa, hibah, dan manfaat pajak - melonjak dari $ 9.940 per tahun menjadi $ 13.320 dari 2003-04 ke 2013-14. Tidak mengherankan, jumlah rata-rata utang pinjaman mahasiswa pada kelulusan naik 56% antara 2004 dan 2014, laporan Institute for College Access & Success. Sementara itu, pendapatan rumah tangga rata-rata turun 6,5% antara 2007, tahun sebelum resesi melanda, dan 2014, menurut Biro Sensus AS.

Kepedulian Anda adalah nyata, dan jangan biarkan siapa pun memberi tahu Anda bahwa Anda seharusnya tidak mengambil pinjaman mahasiswa, atau Anda seharusnya memilih jurusan yang lebih menguntungkan ketika Anda berusia 18 tahun dan tidak dapat merencanakan untuk makan berikutnya.

Tapi ada cara untuk membuat pembayaran pinjaman siswa Anda lebih mudah dikelola sehingga Anda dapat membeli pernikahan, pembayaran uang muka dan ornamen dewasa lainnya. Anda juga dapat menyusun kembali harapan Anda tentang apa yang ingin Anda capai dalam usia 20-an dan 30-an untuk mengurangi perasaan tertinggal di belakang.

Turunkan pembayaran pinjaman mahasiswa Anda

Membayar tagihan pinjaman mahasiswa Anda harus menjadi prioritas Anda karena konsekuensi dari kegagalan dapat menjadi berat. Ketika Anda gagal, pemerintah, misalnya, memiliki kekuatan untuk menahan pembayaran Anda atau menyita pengembalian pajak Anda untuk mengumpulkan utang pinjaman federal Anda yang belum dibayar.

Jika Anda mengalami masalah dalam melakukan pembayaran, beralihlah ke paket pembayaran berbasis pendapatan. Opsi ini dapat mengurangi tagihan pinjaman mahasiswa bulanan Anda hingga 10% atau 15% dari penghasilan Anda. Periksa apakah Anda memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman siswa, juga: Pengampunan Pinjaman Layanan Umum akan membuat sisa saldo pinjaman Anda hilang setelah 120 pembayaran tepat waktu jika Anda bekerja untuk lembaga nirlaba atau pemerintah.

Refinancing juga dapat membantu Anda mengelola pinjaman mahasiswa Anda. Pemberi pinjaman swasta akan melunasi utang Anda saat ini dan menerbitkan pinjaman baru dengan bunga yang lebih rendah. Anda harus memenuhi syarat berdasarkan pendapatan, skor kredit, dan riwayat pekerjaan Anda, jadi yang terbaik bagi mereka yang tidak terancam ketinggalan pembayaran. Anda juga akan kehilangan manfaat tertentu jika Anda membiayai kembali pinjaman federal Anda.

Tetapkan harapan Anda sendiri

Sebelum Anda meratapi gaya hidup yang nyaman, pinjaman Anda dirampas dari Anda, ingat bahwa pinjaman itu membantu Anda mendapatkan pendidikan perguruan tinggi. Sebuah gelar menghasilkan rata-rata 25 hingga 34 tahun rata-rata tambahan $ 20.000 per tahun dibandingkan dengan mereka yang memiliki pendidikan sekolah menengah, menurut National Center for Education Statistics.

Ya, Anda mungkin mencapai pencapaian dewasa klasik itu nanti - tetapi Anda masih akan memukul mereka. Mulai sekitar usia 27, tingkat kepemilikan rumah lebih tinggi di antara mereka yang mengambil hutang untuk kuliah daripada mereka yang tidak kuliah sama sekali, menurut laporan terbaru oleh Susan M. Dynarski, seorang rekan senior di Brookings Institution dan seorang profesor di Universitas Michigan.

Perlu diingat juga, bahwa membeli rumah bukan tanda utama Anda sebagai orang dewasa, dan menundanya tidak membuat Anda gagal. Helen Ngo, seorang perencana keuangan dan kepala sekolah bersertifikat di Capital Benchmark Partners di Atlanta, mengatakan kliennya yang berusia 20 dan 30 tahun yang baru saja lulus dengan utang medis, hukum, dan utang pascasarjana lainnya tidak ingin membeli rumah.

"Sebagian besar dari mereka hanya ingin menghasilkan uang dan melunasi utang dan perjalanan," katanya.

Apakah itu masalah? Jika diberi kesempatan, saya tahu Anda akan menyingkirkan pinjaman mahasiswa Anda besok; Saya akan juga. Tetapi jika mereka memberi Anda gelar, mereka mungkin layak mendapatkannya. Masukkan mereka ke dalam anggaran Anda, rencanakan masa depan, dan ketahuilah bahwa Anda tidak harus memenuhi harapan siapa pun kecuali milik Anda sendiri.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.