Habiskan Uang Bebas-Keburukan - Bahkan Dengan Pinjaman Pelajar

"Tanyakan Brianna" adalah kolom dari Investmentmatome untuk 20-somethings atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Awal tahun ini, total utang pinjaman mahasiswa luar biasa melampaui $ 1,5 triliun.

Bagi mereka yang memiliki pinjaman yang tidak mampu mereka bayar, berita itu merupakan konfirmasi berskala besar tentang kebenaran skala kecil: Pinjaman mahasiswa telah lepas kontrol, dan mereka meninggalkan kawah merokok di tempat di mana anggaran yang bijaksana seharusnya. Prioritas baru yang tampaknya tak ada habisnya dan mendesak bersaing untuk perhatian Anda dan pendapatan terbatas setelah lulus: perumahan, dana darurat, melunasi pinjaman tersebut.

Inilah satu lagi yang tidak seharusnya Anda abaikan: diri Anda sendiri.

“Jika Anda memiliki rencana keuangan yang tidak termasuk uang untuk bersenang-senang, itu tidak realistis. Itu tidak akan terjadi, ”kata Matthew Angel, penasihat direktur keuangan pribadi di USAA, lembaga keuangan untuk anggota militer dan keluarga mereka.

Mengelola uang Anda dengan baik adalah tentang menciptakan keseimbangan, yang harus Anda lakukan berulang-ulang karena bentuk kehidupan berubah: Anda dapat berganti pekerjaan, menikah, punya anak atau kembali ke sekolah. Pelajari cara menjaga pengeluaran besar Anda tetap rendah, bersungguh-sungguh tentang menyisihkan uang "bersenang-senang" dan pilih aktivitas yang akan memberi Anda kegembiraan abadi, dan Anda akan dapat mengulang proses ketika prioritas baru muncul.

Ketika Anda menjalani hidup yang lebih dari sekadar jumlah tekanan keuangan Anda, Anda mungkin bahkan merasa termotivasi untuk melunasi pinjaman mahasiswa Anda lebih cepat.

Mengelompokkan uang tunai Anda

Penganggaran secara cermat bukan untuk semua orang. Tetapi tidak peduli kepribadian Anda, Anda harus memiliki gagasan umum tentang ke mana perginya uang Anda.

Mulai dengan metode ini:

• Tambahkan biaya tetap bulanan, seperti sewa, transportasi, tagihan utilitas, pembayaran pinjaman pelajar, dan tagihan belanja rata-rata.
• Tentukan berapa banyak yang harus ditabung per bulan untuk membangun dana darurat yang kuat, yang pada akhirnya akan mencakup setidaknya tiga bulan biaya (tidak masalah jika perlu waktu untuk sampai di sana).
• Gunakan kalkulator pensiun untuk melihat berapa banyak yang harus Anda hemat per bulan sekarang untuk mendapatkan kepala mulai pada masa pensiun, meskipun hanya sedikit.
• Lihatlah utang berbunga tinggi Anda, seperti saldo kartu kredit, dan dapatkan rencana untuk membayarnya. Taruh $ 10 lebih banyak dari minimum terhadap hutang Anda setiap bulan.

Uang yang tersisa adalah darimana asalnya uang menyenangkan.

Semua pengeluaran ini mungkin tampak luar biasa, dan saya tidak akan menyarankan untuk menunda menabung untuk pensiun atau membiarkan saldo kartu kredit tetap ada. Tetapi Anda dapat membuangnya perlahan-lahan daripada membuang semua uang Anda pada satu tujuan, memberi Anda kebebasan untuk menyisihkan uang tunai untuk hal-hal yang tidak penting.

Anda juga dapat menghemat uang dengan membuat keputusan cerdas tentang hal-hal besar. Beli mobil bekas, atau daftar untuk rencana pembayaran pinjaman siswa yang digerakkan oleh pendapatan federal, yang membuat pembayaran Anda melebihi 10 persen dari penghasilan.

Pilih yang ‘menyenangkan’

Sebaiknya buat upaya untuk mendapatkan sedikit tambahan jika itu adalah jalur yang lebih cepat untuk membangun uang diskresi daripada memotong biaya, kata Angel. Anda dapat dengan mudah menjual barang yang tidak diinginkan secara online, katanya; Anda juga dapat mengajar, menjadi freelance atau membuka toko di Etsy.

Setelah Anda menyisihkan uang tunai, belanjakan dengan baik. Anda mungkin merasa lebih puas mendapatkan pengalaman, menuangkan uang ke hobi dan bersosialisasi dengan teman daripada membeli pakaian atau teknologi baru. Uang seharusnya membuat Anda merasa lebih bebas dan lebih seperti diri Anda sendiri. Jika Anda menghabiskan dengan cara yang terasa kosong atau tergesa-gesa, jeda dan pertimbangkan apakah Anda mendapatkan hasil maksimal dari uang yang Anda sudah bekerja keras.

Pergilah dengan tujuan

Untuk tetap membelanjakan hanya uang yang menyenangkan yang Anda putuskan dapat Anda sisihkan, buatlah rencana sebelumnya, kata Angel. Katakan, "Saya akan menghabiskan $ 100 paling banyak dengan teman-teman saya malam ini," tidak, "Saya memiliki $ 500 di rekening bank saya, dan kita akan melihat berapa banyak yang tersisa besok." Jika Anda memiliki akses ke kartu kredit, pengaturan batas itu secara internal bahkan lebih penting.

Terutama ketika Anda bersama teman-teman, sangat mudah untuk menerapkan mentalitas “Anda hanya hidup sekali”. Tetapi pikirkan mengendalikan pengeluaran Anda sebagai investasi untuk pergi bersama mereka lagi dan lagi. Anda tidak akan mendapatkan begitu banyak utang sehingga pada akhirnya Anda harus melakukan pembelanjaan yang lebih ketat untuk memperbaikinya.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.