Tanya Brianna: Bisakah Saya Memulai Bisnis jika Saya Memiliki Utang Siswa?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini: “Saya ingin memulai bisnis saya sendiri, tetapi saya masih melunasi pinjaman mahasiswa. Apakah saya bisa menjadi pengusaha? ”

Memulai bisnis sangat menggoda untuk banyak alasan: Anda dapat menjadi bos Anda sendiri, mengatur jam Anda sendiri, membuat sesuatu dari awal - bahkan mungkin mengubah dunia.

Tetapi bisnis memiliki biaya startup, dan sebagian besar lulusan sudah dalam posisi merah. Pada 2015, sekitar 7 dari 10 lulusan perguruan tinggi meninggalkan sekolah dengan utang pinjaman mahasiswa, rata-rata $ 30.100, laporan Institute for College Access & Success. Pembayaran pinjaman pelajar memakan arus kas Anda, dan sejarah pembayaran yang terlewatkan akan mempengaruhi skor kredit Anda. Bank melihat baik arus kas dan skor kredit ketika mengevaluasi pelamar pinjaman usaha kecil, kata Jay DesMarteau, kepala perbankan usaha kecil di TD Bank.

Ini tidak berarti Anda perlu mengesampingkan rencana bisnis kecil Anda sampai Anda melunasi pinjaman siswa tersebut, tetapi Anda perlu mengelola beban utang Anda dengan penuh pemikiran dan strategis. Begini caranya.

Kurangi tagihan hutang pelajar Anda

Arus kas adalah raja ketika Anda memulai bisnis, dan memotong tagihan pinjaman mahasiswa bulanan Anda adalah salah satu cara untuk membebaskan uang. Rancangan pembayaran yang didorong pendapatan pemerintah federal dapat memberikan bantuan dengan membatasi pembayaran pinjaman federal Anda dengan persentase dari penghasilan Anda. Anda harus mengajukan permohonan pada studentloans.gov dan resertifikasi ulang kelayakan Anda setiap tahun.

Mengurangi pembayaran pinjaman mahasiswa swasta membutuhkan strategi lain. Jika Anda bekerja penuh waktu dan memiliki skor kredit di pertengahan tahun 600 atau lebih tinggi, Anda mungkin dapat membiayai kembali utang siswa Anda. Anda akan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, tetapi pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda akan dapat membayarnya kembali dengan mudah. Itu membuat refinancing opsi yang baik untuk orang-orang yang bisnisnya saat ini adalah pertunjukan sampingan atau sudah secara konsisten menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutup semua biaya dengan nyaman, termasuk kewajiban utang. Itu bisa sulit pada tahap awal.

Jangan pernah melewatkan pembayaran pinjaman

Jadikan semua pembayaran pinjaman pelajar Anda tepat waktu sehingga Anda membangun skor kredit sterling. Pemberi pinjaman akan menggunakannya ketika mempertimbangkan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil.

Nicole Beltz, 28, tidak ketinggalan tagihannya ketika memulai bisnis satu setengah tahun setelah lulus dari Delaware Valley University di Doylestown, Pennsylvania. Dia terus membayar saldo pinjaman mahasiswa $ 20.000 dan menggunakan tabungan pribadi untuk membangun bisnisnya, Serendipity Shops. Dia menganggarkan sekitar pembayaran pinjaman bulanannya seperti yang dia lakukan untuk setiap biaya tak terhindarkan lainnya.

"Pinjaman sekolah tidak pernah benar-benar menjadi masalah," katanya. "Kamu tinggal faktorkan saja."

Evaluasi pasar dan buat rencana

Sebelum Anda berkomitmen penuh pada ide bisnis Anda, temukan cara gratis atau murah untuk menguji apakah ada pasar untuk itu. Ketika Anda siap, tulis rencana bisnis yang mencakup penjualan dan pendapatan yang diproyeksikan. Banyak bisnis gagal karena mereka salah menghitung biaya dan pendapatan mereka, kata Bob Godlasky, direktur mentoring akademik di Orange County Score, bagian dari jaringan bimbingan bisnis relawan nasional.

Beltz memulai Serendipity Shops dengan membeli bisnis yang ada - Antiques Etc di Avalon, New Jersey - dan kemudian mengundang pedagang lokal untuk menjual barang dagangan mereka di toko dengan biaya tambahan. Itu membantu menutupi sewa komersialnya.

"Itu sedikit lebih mudah daripada memulai dari awal dan harus mengisi seluruh, toko besar dengan persediaan," kata Beltz. Empat tahun kemudian, ia menjalankan tiga toko di New Jersey dan Pennsylvania.

Rencana bisnis Anda juga harus menjelaskan bagaimana Anda akan memasarkan produk Anda dan menetapkan harganya dengan tepat, kata Steve Cohen, presiden Excelsior Growth Fund, pemberi pinjaman usaha kecil nirlaba yang berbasis di New York. Usahakan memiliki cukup uang yang dihemat untuk menutupi potensi kerugian pada awalnya; seorang mentor yang telah berada di sepatu Anda dapat membantu Anda mengembangkan strategi. Seorang profesional pajak atau perencana keuangan yang bekerja dengan bisnis serupa juga dapat memberi Anda gambaran tentang biaya dan laba yang diharapkan.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.