Apa yang Dapat Anda (dan Tidak bisa) Pelajari Dari Pembayaran Mobil Rata-rata
Investor Saham ini lebih hebat dari Warren Buffett - GARP Investing
Daftar Isi:
- Apa yang ada di pembayaran mobil bulanan?
- Pembayaran mobil dan nilai kredit
- Dampak dari masa pinjaman yang lebih lama
- Pembayaran yang sama, dua pinjaman berbeda
- Memperkirakan pembayaran mobil Anda
- Apa berikutnya?
- Membandingkan pinjaman otomatis
- Belajar bagaimana cara mendapatkan pinjaman mobil
- Memperkirakan total biaya memiliki mobil
Pembayaran mobil bulanan rata-rata mengungkapkan beberapa aspek menarik dari pasar pembiayaan otomotif, tetapi mencari tahu apa yang harus Anda bayar memerlukan pendekatan yang lebih personal.
Pembayaran kredit mobil bulanan rata-rata di AS adalah $ 525 untuk kendaraan baru dan $ 378 untuk yang digunakan berasal pada kuartal kedua 2018, menurut agen pelaporan kredit Experian. Pembayaran sewa rata-rata adalah $ 431. Jika angka-angka itu tampak tinggi, itu karena mereka - dan semuanya naik dari tahun ke tahun.
Mari kita gali lebih dalam data dan faktor-faktor di balik pembayaran pinjaman otomatis Anda untuk memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang apa yang dapat Anda harapkan. (Untuk mempelajari tentang pembayaran sewa, lihat Kalkulator sewa mobil situs kami.)
Apa yang ada di pembayaran mobil bulanan?
Pembayaran kredit mobil bulanan tergantung pada faktor-faktor ini:
- Jumlah pinjaman: berdasarkan harga jual mobil, minus uang muka atau kredit trade-in.
- Tingkat bunga: berdasarkan nilai kredit peminjam dan termasuk dalam tingkat persentase tahunan, atau APR, yang mewakili biaya pinjaman uang.
- Panjang pinjaman: berapa lama Anda harus melunasi pinjaman.
- Apakah mobil itu baru atau bekas: suku bunga untuk mobil baru cenderung lebih rendah.
Berikut adalah angka rata-rata di pasar pembiayaan mobil pada kuartal kedua 2018.
| Rata-rata … | Mobil baru | Mobil bekas |
|---|---|---|
| Sumber: Solusi Informasi Experian | ||
| Pembayaran bulanan | $525 | $378 |
| Jumlah pinjaman | $30,958 | $19,708 |
| Suku bunga | 5.76% | 9.4% |
| Jangka waktu pinjaman | 68,8 bulan | 64,3 bulan |
| Nilai kredit | 715 | 655 |
»LEBIH BANYAK: Lihat nilai mobil Anda dan kelola pengeluaran
Meskipun pembayaran mobil rata-rata jauh lebih rendah untuk mobil bekas, tingkat bunga rata-rata jauh lebih tinggi, yaitu 9,4% dibandingkan dengan 5,76%. Itu sebagian karena pinjaman mobil baru memiliki beberapa suku bunga terendah yang tersedia dan karena, rata-rata, nilai kredit pembeli mobil bekas lebih rendah.
Pembayaran mobil dan nilai kredit
Tabel di atas memberikan snapshot dari seluruh pasar pembiayaan mobil, tetapi kita dapat mengiris data lebih lanjut dan melihat pembayaran mobil bulanan rata-rata dengan skor kredit. Jika Anda tahu skor kredit Anda, Anda dapat melihat pembayaran rata-rata di antara peminjam di tingkat kredit Anda.
| Nilai kredit | Pembayaran bulanan rata-rata, mobil baru | Pembayaran bulanan rata-rata, mobil bekas |
|---|---|---|
| Sumber: Solusi Informasi Experian | ||
| Superprima: 781-850 | $498 | $371 |
| Perdana: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Subprime yang mendalam: 300-500 | $524 | $395 |
Tentu saja, ini masih belum memberi tahu Anda apa saja pembayaran Anda, karena skor kredit adalah salah satu dari banyak faktor yang digunakan dalam menetapkan persyaratan pinjaman. Sebaliknya, ini menggarisbawahi bahwa pembayaran mobil Anda hanyalah salah satu cara untuk memikirkan biaya pembiayaan mobil.
Semakin rendah skor kredit Anda, semakin tinggi suku bunga Anda dan semakin banyak Anda akan membayar di atas jumlah pinjaman.
Pertimbangkan bahwa semakin rendah skor kredit Anda, semakin tinggi suku bunga Anda dan semakin banyak Anda akan membayar di atas jumlah pinjaman. Jadi dibandingkan dengan peminjam di tingkat kredit yang lebih tinggi, orang-orang dalam rentang skor kredit yang lebih rendah membayar proporsi bunga yang lebih tinggi.
Ambil, misalnya, tingkat kredit superprime dan nonprime. Pembayaran mobil bekas rata-rata berbeda hanya dengan $ 1, tetapi tingkat bunga mobil rata-rata yang digunakan untuk peminjam superprime hanya 4,19%, dibandingkan dengan 10,63% untuk peminjam nonprime.
+ Lihat suku bunga rata-rata untuk pinjaman otomatis dengan skor kredit| Nilai kredit | APR rata-rata, mobil baru | APR rata-rata, mobil bekas |
|---|---|---|
| Sumber: Solusi Informasi Experian | ||
| Superprima: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Perdana: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Subprime yang mendalam: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Anda dapat mengetuk beberapa persen poin dari tarif Anda - dan menghemat ratusan dolar - dengan meningkatkan kredit Anda sebelum Anda membeli pinjaman mobil. Namun, suku bunga sangat bervariasi, jadi berapa pun skor kredit Anda, pintar untuk berbelanja untuk mendapatkan tarif terbaik.
Dampak dari masa pinjaman yang lebih lama
Memilih jangka waktu yang lebih panjang pada pinjaman Anda dapat membantu menurunkan pembayaran bulanan Anda, tetapi itu juga bisa berisiko. Mungkin membuat Anda jungkir balik dalam pinjaman, yang berarti Anda dapat berhutang lebih dari nilai mobil Anda. (Biasanya, Investmentmatome merekomendasikan jangka waktu pinjaman tidak lebih dari 60 bulan untuk mobil baru dan 36 bulan untuk mobil bekas.)
Pinjaman yang lebih panjang juga dapat menghabiskan lebih banyak uang secara keseluruhan. Misalnya, ambil pinjaman mobil bekas $ 20.000 dengan suku bunga 9%. Berikut ini pembayaran bulanan dan total bunga yang dibayarkan akan terlihat dengan dua istilah berbeda:
| Jumlah pinjaman / APR | Istilah | Pembayaran bulanan | Bunga total |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
Dalam kehidupan nyata, Anda mungkin ditawari APR berbeda untuk persyaratan pinjaman yang berbeda-beda, jadi pintar untuk menjalankan angka melalui kalkulator pinjaman otomatis. Anda akan dapat membandingkan persyaratan pinjaman untuk melihat bagaimana pembayaran bulanan dan perubahan total bunga.
Pembayaran yang sama, dua pinjaman berbeda
Seperti yang Anda lihat, masalah dengan menggunakan pembayaran mobil rata-rata sebagai patokan adalah bahwa itu tidak memberi tahu Anda seberapa banyak Anda benar-benar membayar untuk mobil.
Dua orang dapat memiliki pembayaran yang sama, misalnya rata-rata peminjam utama menggunakan pembayaran mobil sebesar $ 372, tetapi memiliki pinjaman yang sangat berbeda - dan biaya mobil. Ambil contoh pinjaman berikut, misalnya.
| Pembayaran bulanan | Jumlah pinjaman | APR | Istilah | Bunga total |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
Dalam contoh ini, di atas jumlah pinjaman yang lebih besar, orang dengan suku bunga jangka panjang dan lebih tinggi menghabiskan $ 3,429 lebih banyak daripada yang lain untuk pembiayaan. Inilah mengapa sangat penting untuk mempertimbangkan harga pembelian dan biaya pembiayaan ketika menentukan berapa banyak mobil yang Anda mampu.
Memperkirakan pembayaran mobil Anda
Periksa kredit Anda dan kemudian gunakan kalkulator pinjaman otomatis untuk memperkirakan pembayaran Anda.
Pembayaran bulanan rata-rata, nilai kredit, dan tingkat bunga mungkin tidak menjelaskan apa yang seharusnya menjadi pembayaran mobil Anda.
Cara terbaik untuk memperkirakan berapa pembayaran Anda adalah dengan memeriksa kredit Anda dan kemudian menggunakan kalkulator pinjaman otomatis. Untuk mendapatkan angka kasar, Anda dapat menggunakan APR rata-rata berdasarkan skor kredit Anda dari tabel di atas. Namun, Anda tidak akan tahu persis tingkat dan jumlah pinjaman apa yang dapat Anda isi hingga Anda mengajukan permohonan untuk pinjaman mobil.
