Bank Ingin Berinovasi, Jadikan Perbankan Lebih Mudah

"Berinovasi atau mati" tampaknya menjadi aturan dalam perbankan saat ini, dan ini semua tentang cara menarik Anda dan uang Anda.

Dalam beberapa tahun terakhir, kesuksesan telah turun ke bank mana yang melakukan inovasi terbaik saat mereka beradaptasi dengan teknologi baru dan menambahkan layanan pemikiran ke depan. Daripada berfokus pada pengembangan produk perbankan konsumen, seperti rekening giro atau rekening tabungan, bank mengejar aksesibilitas. Ini bukan tentang di mana uang Anda; ini tentang cara Anda mengakses dan mengelolanya.

Di seluruh negeri, bank mencari cara untuk meningkatkan keterlibatan perbankan dengan bertemu konsumen di mana mereka berada, daripada memaksa konsumen untuk datang kepada mereka. Konsumen menginginkan pengalaman perbankan yang dipersonalisasi - yang didasarkan pada riwayat keuangan dan harapan masa depan mereka. Mereka ingin tahu apa yang terjadi di akun mereka pada saat tertentu. Mereka ingin pemberitahuan akun otomatis, layanan pembayaran digital, berita bank, dan alat penganggaran saat bepergian. Dan, hei - hadiah, kupon, dan transaksi lainnya juga akan menyenangkan.

Aksesibilitas, transparansi dan keamanan adalah standar baru: Konsumen ingin mengakses uang mereka melalui setiap jalan (terutama perangkat mobile mereka), mereka ingin layanan ini gratis dan mereka ingin memastikan bahwa uang mereka aman.

Bank Mengambil Tindakan

Pada bulan September 2012, American Bankers Association (ABA) merilis sebuah makalah yang disebut “Bantu Saya Lacak Uang Saya!” Makalah ini berfungsi sebagai ajakan bertindak bagi bank untuk meluncurkan alat keuangan pribadi mereka bagi konsumen. Dengan menawarkan produk semacam itu, bank dapat merebut kembali pangsa pasar dari perusahaan seperti Mint.com, yang memungkinkan konsumen memantau pengeluaran mereka dan menetapkan anggaran untuk semua rekening bank mereka.

Menyediakan alat penganggaran online adalah salah satu cara bank mencoba melibatkan konsumen, tetapi itu hanya salah satu bagian dari pendekatan multi-cabang. Keterlibatan perbankan bergantung pada aksesibilitas, transparansi, dan keamanan. Ada beberapa bank yang mengambil inisiatif untuk menawarkan ketiga konsumen.

Peningkatan dan Inovasi

Farmington Bank Farmington, Connecticut, baru-baru ini meluncurkan aplikasi mobile banking gratis, kini tersedia untuk iPad, selain perangkat iPhone dan Android. Fitur ponsel yang sebelumnya tersedia termasuk kemampuan untuk memeriksa saldo, mentransfer uang, meninjau riwayat transaksi, membayar tagihan dan menemukan cabang dan ATM terdekat. Pelanggan juga memiliki akses ke Pembayaran Orang-ke-Orang dengan Popmoney® melalui telepon seluler mereka ketika mereka mendaftar di perbankan online dan pembayaran tagihan.

Fitur-fitur baru adalah di mana Anda melihat aksesibilitas, transparansi dan keamanan benar-benar ikut bermain. Aplikasi baru ini memungkinkan Anda menghidupkan atau mematikan kartu debit Anda sesuai kebutuhan untuk perlindungan dengan Switch On / Off Kartu Debit yang baru. Anda juga dapat mengatur peringatan keamanan untuk akun Anda, transfer dan pembayaran tagihan, dan menggunakan fitur Login Otomatis untuk melihat saldo akun dan transaksi terakhir sebelum Anda masuk. Aplikasi iPad bahkan memungkinkan Anda meninggalkan catatan untuk akun Anda di Scratchpad. Akhirnya, Anda dapat mengikuti perkembangan bank dan menerima pemberitahuan untuk acara seperti Seri Konser Komunitas gratis.

"Meningkatkan aplikasi seluler kami hanyalah salah satu cara yang Farmington Bank berinovasi untuk melayani pelanggan kami kapan dan di mana mereka inginkan," kata Ilene Malina, wakil presiden senior dan direktur pemasaran di Farmington Bank. “Semakin banyak pelanggan dari segala usia yang menemukan dan mendapatkan manfaat dari kenyamanan modern dan fitur keamanan dari aplikasi seluler kami.”

Bank Sentier Merillville, Indiana, juga baru-baru ini meningkatkan aplikasi mobile banking gratisnya. Tambahan untuk aplikasi termasuk Kartu Debit ON | OFF switch dan opsi Auto Login, yang menawarkan akses cepat ke akun Anda. Peningkatan ini melengkapi fitur sebelumnya, seperti kemampuan untuk memeriksa saldo, meninjau riwayat transaksi, mentransfer uang, dan menemukan cabang atau ATM terdekat. Keamanan ekstensif Centier membuat uang Anda dan informasi pribadi tetap aman.

Bank Cadence, yang berbasis di Birmingham, Alabama, merilis rangkaian produk perbankan online gratis minggu lalu, yang disebut Fluent by Cadence. Set termasuk aplikasi Cadence Mobile, Cadence FlashDeposit dan alat keuangan pribadi Cadence TotalMoney. Cadence Mobile memungkinkan Anda meninjau transaksi, memeriksa saldo akun, mentransfer uang, dan menemukan cabang atau ATM terdekat. FlashDeposit memungkinkan Anda menggunakan tablet atau smartphone untuk menyimpan cek; dan TotalMoney (tersedia di ponsel, tablet atau komputer desktop) adalah alat manajemen keuangan pribadi yang komprehensif. Anda dapat memantau semua akun Anda (ini mengumpulkan semua rekening bank Anda, termasuk dari bank lain), melacak pengeluaran, mengatur dan mengelola anggaran, dan memantau kekayaan bersih Anda, di antara banyak opsi lainnya. Fitur-fitur ini dirancang untuk pengguna on-the-go, dengan setiap alat mudah diakses dari aplikasi Fluent by cadence.

“Ini tentang kenyamanan dan kontrol - memberi pelanggan kami alat untuk mengelola uang mereka dan melakukan transaksi kapan saja, di mana saja,” kata Debbie Innes, wakil presiden eksekutif dari perbankan ritel, dalam siaran pers.

Camden National Bank, dari Camden, Maine, memiliki Alat Manajemen Keuangan Pribadi yang datang gratis dengan layanan perbankan online-nya.Alat ini memungkinkan Anda memantau kekayaan bersih Anda (bandingkan utang Anda dengan utang Anda), melacak pengeluaran Anda, membuat dan mengelola anggaran, dan menerima pemberitahuan untuk tindakan penting (termasuk pembayaran tagihan, saldo akun rendah atau transaksi besar). Alat anggaran menguraikan pembelanjaan Anda berdasarkan kategori dan memberikan laporan yang memberi tahu Anda seberapa sukses Anda telah menganggarkan selama periode tertentu. Pilihan perbankan online Camden National Bank juga termasuk kemampuan ekspor Quicken dan QuickBooks gratis.

Menempatkan Konsumen Pertama

Ciri khas era perbankan ini adalah variasi dari pepatah lama “pelanggan selalu benar.” Ini tidak berarti persetujuan menyeluruh dari setiap ide yang diberikan konsumen, tetapi mencerminkan budaya mendengarkan apa yang mereka inginkan. Jika bank ingin sukses, mereka harus belajar mengantisipasi apa yang Anda inginkan bahkan sebelum Anda menyadari bahwa Anda menginginkannya.

Sumber Sean MacEntee / Flickr