Bank menghasilkan $ 11 Miliar dari Biaya Overdraft Tahun Lalu

64 bank terbesar di negara itu menghasilkan $ 11,16 miliar hanya dari biaya cerukan dan tidak mencukupi dana pada tahun 2015, tahun pertama mereka harus membagikan data ini secara publik.

Rata-rata, dua biaya ini berjumlah 8% dari pendapatan bersih bank dan terdiri hampir dua pertiga dari semua biaya layanan yang dibebankan ke rekening bank konsumen. Data baru dirilis oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Masalah dengan biaya overdraft

Biaya overdraft dan NSF terjadi jika Anda membayar sesuatu dengan cek, kartu debit, atau transfer online tanpa memiliki cukup dana di akun Anda. Namun, mereka berbeda dalam hasil akhirnya: Biaya overdraft dibebankan ketika bank Anda melakukan pembelian; biaya NSF terjadi ketika Anda tidak terdaftar dalam program cerukan dan transaksi ditolak.

Biaya overdraft bisa lebih buruk. Meskipun biaya rata-rata adalah $ 34, satu overdraft dapat menghasilkan banyak biaya jika Anda tetap menggunakan akun yang tekor itu selama berhari-hari. Plus, sebagian besar biaya overdraft dari kartu debit terjadi dari transaksi $ 24 atau kurang, menurut sebuah studi oleh Pew Charitable Trusts. Pada tahun 2013, seperempat orang yang terkena biaya overdraft membayar $ 90 dari satu contoh, penelitian menunjukkan.

Transparansi seputar biaya ini juga merupakan masalah. Sejak reformasi bank federal menjadi undang-undang pada tahun 2010, bank dilarang mendaftarkan konsumen dalam program cerukan - dan memungut biaya yang dapat dihasilkan - kecuali konsumen memilih masuk. Namun pada tahun 2014, Pew menemukan bahwa lebih dari separuh orang membayar biaya overdraft tidak ingat ikut serta. CFPB, yang dibuat sebagai bagian dari reformasi perbankan, telah mengeluarkan laporan dan kekhawatiran atas sifat biaya cerukan selama bertahun-tahun.

»LEBIH BANYAK: Biaya overdraft oleh bank

Cahaya baru tentang biaya penarikan uang

Bank harus mengirim laporan keuangan triwulanan publik ke Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal, tetapi menurunkan pendapatan mereka dengan biaya yang berbeda tidak diperlukan sebelum tahun lalu. Hingga 2015, bank menyatukan semua biaya ke dalam satu kategori pendapatan pada laporan-laporan ini.

Data yang dirilis minggu lalu adalah dari bank dengan $ 1 miliar atau lebih dalam aset, mewakili sepersepuluh dari semua bank yang diatur oleh Federal Deposit Insurance Corp Biaya overdraft dan NSF hanya berasal dari rekening bank konsumen. Serikat kredit, yang diatur oleh agen yang berbeda, dikecualikan.

Bagaimana cara menghindari biaya overdraft

• Pantau saldo akun Anda. Gunakan pemberitahuan teks atau mobile banking untuk tetap up to date tentang berapa banyak dalam rekening giro Anda.
• Jangan ikut serta dalam program cerukan. Meskipun beberapa bank membebankan jumlah yang sama untuk NSF dan biaya overdraft, ada perbedaan besar dalam biaya total. Anda dapat dikenai biaya hanya satu biaya NSF per transaksi, tetapi Anda dapat menambah biaya penarikan uang berulang jika saldo Anda berubah menjadi merah dan dibiarkan tidak dibayar selama beberapa hari atau minggu.
• Tautkan ke akun kedua. Jika Anda ingin menghindari transaksi yang menurun, tautkan akun cek Anda ke rekening tabungan. Bila perlu, bank Anda akan mentransfer uang dari rekening tabungan itu untuk membayar pembelian. Ada biaya tetapi itu jauh lebih kecil daripada biaya overdraft atau NSF.
• Pertimbangkan untuk mendapatkan kartu debit prabayar. Karena kartu ini tidak tertaut ke akun yang dicentang, mereka meminta Anda menambahkan uang sebelum menggunakannya. Kartu debit prabayar umumnya tidak dikenakan biaya overdraft, tetapi beberapa biaya untuk transaksi yang ditolak seperti cek yang ditolak atau upaya pembayaran online berulang. Jika Anda dapat menemukan kartu tanpa biaya ini, ini bisa menjadi cara yang baik untuk menghindari cerukan dan biaya terkait.

»LEBIH BANYAK: Kartu debit prabayar terbaik

Bank membuat sebagian besar uang dari biaya overdraft, tetapi tidak ada yang harus datang dari dompet Anda. Jaga kebiasaan uang positif untuk menghindari skenario di mana rekening bank Anda menjadi negatif.

Spencer Tierney adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.

Gambar melalui iStock.