Butuh Hadiah untuk Lulusan Perguruan Tinggi? Pertimbangkan sebuah Roth IRA
Am I Too Old for an IRA Conversion?
Daftar Isi:
- Kekuatan Roth
- Bukan hanya selebaran
- Tidak cukup 'hadiah'
- Sebuah peringatan
- Aturan yang harus diperhatikan
- Apa berikutnya?
- Periksa penyedia Roth IRA terbaik
- Temukan bagaimana dan di mana membuka Roth IRA
- Membaca tentang pro dan kontra dari Roth IRA
"Semakin cepat Anda mulai menabung, semakin cepat Anda dapat berhenti, kembali dan lihat hasil investasi Anda membangun diri mereka sendiri, berkat kekuatan peracikan."
Itulah yang harus Anda beri tahu orang dewasa muda dalam hidup Anda ketika Anda memberinya kontribusi Roth IRA untuk kelulusan. Ada kemungkinan besar dia tidak akan mendengarkan, tetapi dia akan sangat berterima kasih satu atau dua dekade dari sekarang.
Kekuatan Roth
Mengapa Roth IRA memberikan hadiah kelulusan yang besar? Itu karena orang dewasa muda memiliki kekuatan waktu dan bunga majemuk di pihak mereka. Dan jangan lupa: Roth IRA pendapatan investasi tumbuh bebas pajak.
"Jika mereka bisa mendapatkan uang sebelum 30, bahkan jika mereka tidak berkontribusi sepeser pun, portofolio mereka akan tumbuh," kata Morris Armstrong, seorang agen terdaftar dan penasihat investasi terdaftar di Armstrong Financial Strategies di Cheshire, Connecticut, pada topik orang yang mulai menabung lebih awal.
Lulusan harus memiliki penghasilan dari pekerjaan tahun ini - yang dapat berarti dari pekerjaan atau pertunjukan freelance, seperti menjaga anak. Kontribusi tahunan maksimum adalah $ 5.500 atau pendapatan total yang diperolehnya, yang mana lebih sedikit.
Berikut ini ilustrasi tentang bagaimana satu kontribusi Roth dapat tumbuh dari waktu ke waktu:
Bukan hanya selebaran
Memberikan kontribusi Roth tidak hanya tentang memberikan uang Anda.
Ini bisa mendapatkan lulusan perguruan tinggi "berpikir awal tentang menabung dan berinvestasi," kata David Hays, presiden Konsultan Keuangan Komprehensif di Bloomington, Indiana.
Salah satu cara untuk mendapatkan dukungan dari seorang dewasa muda? Tawarkan pertandingan, di mana Anda memasukkan $ 1.000 untuk setiap $ 1.000 yang mereka masukkan (sampai batas Roth IRA, tentu saja).
Salah satu cara untuk mendapatkan dukungan dari seorang dewasa muda? Tawarkan kecocokan.
Juga, duduk dengan lulusan perguruan tinggi Anda untuk membantu membuka akun. Daripada transfer dana elektronik, pertimbangkan untuk menulis pialang cek seperti Charles Schwab dan Vanguard menawarkan deposit ponsel untuk akun IRA - untuk membuat acara lebih signifikan, kata Sabrina Lowell, perencana keuangan bersertifikat, penasihat dan chief operating officer di Mosaic Financial Mitra di San Francisco.
"Beri mereka cek untuk didepositokan sehingga sangat jelas bahwa akun tersebut akan dibuka dan didanai," kata Lowell.
Tidak cukup 'hadiah'
Ada halangan. "Secara teknis, tidak ada cara untuk memberi hadiah IRA," kata Hays. Lulusan perguruan tinggi harus membuka akun. "Kemudian, Anda memberi mereka uang dan mereka berkontribusi untuk itu."
Tentu saja, "berkontribusi" pada Roth IRA pada umumnya berarti "berinvestasi." Jangan terlalu khawatir tentang seluk beluk kompleks pada titik ini, kata Lowell.
Bagi orang yang baru memulai, reksa dana target-target berbiaya rendah, yang menawarkan portofolio yang terdiversifikasi, dapat bekerja - beberapa biaya muatan serendah 0,2% atau kurang. Ide lain adalah penasehat robo: perusahaan yang menangani manajemen investasi untuk Anda dengan biaya rendah (sering sekitar 0,25%). Lihat apakah seorang robo-penasehat tepat untuk Anda.
Sebuah peringatan
Mungkin ada situasi ketika memberikan uang kepada lulusan perguruan tinggi bukanlah ide terbaik.
"Lulusan Anda akan menandatangani dokumen dan akun akan menjadi milik anak Anda dengan apa yang mereka inginkan," kata Brad Klontz, seorang perencana keuangan bersertifikat dan profesor praktik di bidang psikologi keuangan di Creighton University di Omaha, Nebraska. “Jika mereka memiliki riwayat keputusan keuangan yang buruk, jangan kaget jika mereka mencairkannya untuk membiayai kebutuhan keuangan atau keinginan mereka saat ini.”
Dia ada benarnya. Sangat mudah untuk menarik kontribusi Roth IRA. Bagi beberapa orang, itu mungkin berarti mereka menggagalkan tabungan pensiun mereka. Berikut ini aturan tentang penarikan Roth IRA.
Anda tidak ingin mengatur panggung "untuk kekecewaan dan kebencian," kata Klontz, jadi jika itu risiko, pertimbangkan untuk menyimpan uang Anda di bawah kendali Anda sampai lulusan perguruan tinggi Anda menuju kehati-hatian keuangan yang lebih besar.
Aturan yang harus diperhatikan
- Lulusan perguruan tinggi harus memiliki uang yang diperoleh dari pekerjaan tahun ini; itu bisa menjadi pertunjukan freelance atau pekerjaan paruh waktu.
- Jumlah maksimum lulusan perguruan tinggi - yaitu, siapa pun yang memiliki akun - dapat berkontribusi dalam setahun adalah yang lebih rendah dari dua opsi ini: $ 5.500 ($ 6.500 jika 50 atau lebih tua) atau pendapatan yang diperolehnya.
- Ada batas penghasilan pada Roth IRA. Untuk orang lajang, jumlah kontribusi maksimum mulai berhenti pada penghasilan kotor disesuaikan yang dimodifikasi sebesar $ 120.000. Kami merinci aturan Roth di sini. Jika lulusan perguruan tinggi Anda "datang ke lapangan di mana mereka mungkin menghasilkan banyak uang, mereka berpotensi mencapai batas penghasilan dan tidak memenuhi syarat untuk Roth," kata Hays.
- Lulusan harus menyiapkan akun Roth sendiri. Anda dapat menulis cek langsung ke kustodian tempat akun tersebut berada atau kepada siswa.
