Berpikir untuk Membeli? Biaya Nyata Memiliki Rumah

Memiliki rumah berarti Anda dapat meledakkan dinding untuk menciptakan dapur yang lebih luas atau mengecat fuchsia yang menyala - hal-hal yang jelas-jelas mengorbankan uang muka dan kemungkinan pengusiran-pemicu pelanggaran di tanah sewaan.

Katakanlah Anda ingin membeli tempat Anda sendiri, tetapi Anda ingin tahu apakah itu benar-benar ide yang bagus untuk Anda saat ini. Ketika masalah beli-vs.-sewa muncul, pertimbangkan dasar-dasar terlebih dahulu dan kemudian telusuri.

Bandingkan Tarif Hipotek

Menambah biaya kepemilikan rumah

Dasar-dasar dimulai dengan pembayaran bulanan Anda. Untuk menjadikannya perbandingan apel, Anda harus membandingkan pembayaran sewa Anda dengan biaya kepemilikan rumah bulanan. Karena itu termasuk lebih dari sekedar bagian pokok dan bunga dari pembayaran hipotek, kalkulator pembayaran hipotek khusus dapat sedikit menyesatkan.

Anda juga perlu memperkirakan pajak properti dan asuransi pemilik rumah, serta biaya potensial lainnya. Ini dapat termasuk asuransi hipotek pribadi, iuran asosiasi pemilik rumah dan kondominium atau biaya umum masyarakat. Alat kemampuan rumah yang nyata dapat sangat membantu tugas ini.

Biaya lain untuk faktor termasuk:

• Biaya penutupan pinjaman, yang biasanya berjumlah 3% hingga 5% dari nilai pinjaman Anda. Ini mencakup segalanya mulai dari penilaian profesional hingga inspeksi rumah, serta biaya pemberi pinjaman.
• Biaya untuk utilitas, perawatan di halaman dan pengecatan atau peningkatan lainnya (dengan kata lain, semua barang yang biasanya ditangani pemilik ketika Anda menyewa).
• Perawatan dan perbaikan, yang mana pemilik rumah dapat mengharapkan total 1% hingga 2% dari nilai rumah mereka setiap tahun. Akan ada biaya kejutan juga, jadi ada baiknya untuk mengalokasikan sebagian dari tabungan Anda untuk dana perbaikan darurat rumah tangga - selain dana darurat harian Anda.

»LEBIH BANYAK: Lihat biaya proyek perbaikan rumah yang populer

Di mana Anda tinggal membuat perbedaan besar

Biaya riil kepemilikan rumah (dan penyewaan, juga) berasal dari tempat Anda tinggal - bukan hanya negara atau kota, tetapi lingkungan. Dan itu bukan hanya tentang biaya real estat dan mampu membayar sewa atau hipotek; ini juga tentang perjalanan dan biaya transportasi lainnya.

Sebagian besar orang Amerika menghabiskan separuh dari pendapatan mereka untuk perumahan dan transportasi, menurut Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan, yang mengembangkan alat Indeks Keterjangkauan Lokasi. Ini memungkinkan Anda menemukan lokasi apa pun di AS secara persis dan mengetahui berapa biayanya untuk tinggal di sana, dengan mempertimbangkan pendapatan menengah serta biaya perumahan dan transportasi. Anda bahkan dapat membandingkan perbedaan dalam total biaya kepemilikan atau menyewa di lokal, dengan hasil yang mungkin mengejutkan Anda.

Kapan harus menyewa dan kapan harus memilikinya

Pertimbangan lain dalam keputusan sewa-atau-sendiri melampaui hanya memikirkan uang Anda.

Alasan untuk terus menyewa dapat meliputi:

1. Mobilitas: Apakah Anda harus dapat pindah ke kota baru untuk kemajuan karier?
2. Fleksibilitas: Membeli rumah berarti berkomitmen pada lingkungan sekitar, mungkin selama beberapa tahun. Mampu berjalan ke kedai kopi favorit Anda atau klub happy hour mungkin sangat berarti bagi Anda sekarang. Tetapi nanti, jika Anda memulai sebuah keluarga, Anda akan lebih memperhatikan distrik sekolah daripada minum spesial.
3. Ketidakpastian: Apresiasi harga dapat sulit dipahami dan bergantung pada pasar real estat lokal Anda. Ekuitas rumah tidak pernah dijamin, terutama dalam jangka pendek. Mungkin ide yang baik untuk melupakan hal lama "rumah Anda adalah investasi".

Namun, alasan bagus untuk membeli mungkin:

1. Pengurangan pajak: Poin diskon, bunga hipotek, dan pajak properti - semakin banyak yang Anda hasilkan, semakin banyak potongan pajak ini layak.
2. Peluang bersejarah: Suku bunga hipotek sangat rendah. Suatu hari, kita dapat melihat kembali pada hari-hari rendah ini dengan sayang: "Ingat ketika harga di bawah 4%?"
3. Membantu memasuki pasar: Pembayaran uang muka 20% tidak harus melanggar kesepakatan. Hari-hari ini, ada beberapa cara untuk mengurangi, terutama untuk pembeli rumah pertama kali. Dan menabung uang muka mungkin lebih mudah jika Anda mengikuti beberapa peretasan tabungan.
4. Penghargaan harga: Setelah membeli, akhirnya Anda akan menjual. Dan hasil bersih dari penjualan biasanya tidak dikenakan pajak, dengan pengecualian capital gain sebesar $ 250.000 - atau $ 500.000 jika Anda menikah dan mengajukan secara bersama-sama.

»LEBIH BANYAK: Sewa atau beli? Hitung apa yang tepat untuk Anda.

Garis bawah

Biaya sebenarnya memiliki rumah dapat membuka mata - tetapi kenyataannya adalah, hari-hari ini menyewa kurang dari tawar-menawar dari sebelumnya. Mempertimbangkan semua faktor keuangan dan fase kehidupan yang terlibat dapat membantu Anda mengukur apakah sekarang adalah waktu untuk membeli, atau apakah Anda harus terus menyewa.

Lebih dari Investmentmatome: Bandingkan tarif hipotek Bagaimana memilih hipotek terbaik Hitung total pembayaran bulanan Anda dengan kalkulator hipotek kami

Hal Bundrick adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Redfin.