6 Langkah-langkah untuk Menanggapi Penilaian Pembiayaan Rendah
Mengembangkan Indikator Soal, Kisi-kisi Soal, dan Butir Soal
Daftar Isi:
- 1. Mintalah salinan laporan penilaian
- 2. Analisis daftar perbandingan mana yang digunakan
- 3. Dapatkan advokat
- 4. Pertimbangkan umpan balik secara obyektif
- 5. Memahami faktor-faktor subjektif dan obyektif yang terlibat
- 6. Mintalah penilaian lain
- Intinya
Anda baru saja melakukan penilaian properti sehingga Anda dapat membiayai kembali rumah Anda, tetapi nilainya jauh lebih rendah dari yang Anda harapkan. Itu mengecewakan, tetapi tidak putus asa; Anda memiliki pilihan untuk menjaga proses pembiayaan kembali pada jalurnya.
Dengan mengetahui apa yang masuk ke dalam opini penilai - dan memiliki rencana tindakan siap jika angka akhir mengecewakan - Anda akan disarankan untuk memperbaiki kesalahan apa pun dan mungkin menaikkan penilaian Anda. Berikut enam langkah untuk membantu.
1. Mintalah salinan laporan penilaian
Penilai properti menggunakan berbagai kriteria untuk menentukan nilai rumah Anda, termasuk ukuran, usia, kondisi, penjualan terkini, daftar dan fasilitas yang sebanding saat ini. Anda akan melihat kotak dicentang untuk barang-barang ini di Laporan Penilaian Residential Residential, yang digunakan oleh sebagian besar penilai tersertifikasi.
Periksa kembali pengukuran untuk rekaman persegi rumah Anda, serta jumlah kamar mandi, menyesuaikan kamar tidur dan ruang tamu. Jika Anda menemukan kesalahan, biarkan pemberi pinjaman dan penilai Anda tahu segera.
2. Analisis daftar perbandingan mana yang digunakan
Penilai bergantung pada rumah yang dijual baru-baru ini dan rumah saat ini di pasar untuk membantu menentukan nilai pasar wajar rumah Anda, yang merupakan harga yang akan dibayar pembeli potensial.
Kadang-kadang, meskipun, tidak ada cukup daftar serupa ini, yang dikenal dalam perdagangan sebagai "comps," di lingkungan Anda. Seorang penilai mungkin harus melihat lebih jauh ke belakang, melewati 90 hari, untuk mendapatkan data, kata Bill Kilzer, penilai properti bersertifikat di Denver.
Rumah Anda dengan sangat baik mungkin bernilai lebih dari apa yang dijual comps untuk enam bulan yang lalu, tetapi itu mungkin tidak tercermin dalam penilaian hari ini jika tidak ada penjualan baru untuk perbandingan. Kilzer mengatakan itu sebabnya dia juga melihat daftar saat ini untuk mendapatkan gambaran nilai yang lebih lengkap.
Investmentmatome akan memonitor nilai rumah Anda dan ekuitas rumah sehingga Anda tidak perlu melakukannya.
3. Dapatkan advokat
Jika Anda berpikir seorang penilai menggunakan comp yang usang atau tidak pantas, hubungi agen real estat lokal yang bekerja di lingkungan Anda dan ketahui dengan baik, kata Tom Salomone, presiden National Association of Realtors dan broker / pemilik Real Estate II di Margate, Florida.
"Seorang Realtor akan dapat menyediakan Anda dengan analisis pasar yang adil dari rumah Anda," kata Salomone, menambahkan bahwa sebagian besar agen real estat menyediakan layanan gratis. “Jika Anda melihat bahwa penilai menggunakan comps dari enam bulan yang lalu dan Realtor menemukan comps terjual dalam 90 hari, maka Anda berhak untuk bertanya mengapa penjualan yang lebih baru tidak digunakan.”
4. Pertimbangkan umpan balik secara obyektif
Jika seorang penilai memberi Anda nilai yang lebih rendah dari perkiraan, luangkan waktu untuk memahami alasannya. Apakah properti yang sebanding yang digunakan dalam laporan telah diperbarui tetapi milik Anda belum?
Perhatikan rumah Anda secara kritis: Jika cat jelas terkelupas atau beberapa ruang perlu diperbarui, Anda tidak dapat benar-benar menyalahkan penilai untuk memasukkan nilai. Jika daftar lain yang baru-baru ini dijual atau saat ini ada di pasar, semua memiliki atap yang lebih baru dan milik Anda berusia 20 tahun, kemungkinan nilai Anda tidak akan berubah jika Anda tidak menggantinya.
Di sisi lain, penilai akan membuat penyesuaian yang menguntungkan Anda jika rumah Anda memiliki fasilitas atau meningkatkan versi yang tidak ada - kolam, misalnya, kata Salomone.
Bisa dimengerti merasa sedikit kesal jika orang lain merasa rumah Anda tidak sepadan Anda. Tetapi opini penilai dimaksudkan untuk netral, dan Anda harus mencoba untuk bersikap objektif juga. (Lebih mudah dikatakan daripada dilakukan, kan?)
5. Memahami faktor-faktor subjektif dan obyektif yang terlibat
Perlu dicatat bahwa beberapa faktor subjektif menjadi faktor nilai rumah Anda. Misalnya, jika penilai menggulung ke rumah Anda dan itu berantakan, itu kotor dan eksteriornya terlihat seperti itu berantakan, itu membuat kesan pertama yang buruk. Dan sementara Anda mungkin tidak keberatan rumah yang lebih tua yang kembali ke jalan yang sibuk, para penilai biasanya melihat itu sebagai sebuah kelemahan.
Dan ada faktor obyektif juga. Katakanlah Anda menambahkan dua kamar tidur di ruang bawah tanah. Jika tambahan ruang bawah tanah tersebut dibuat tanpa izin dan tidak sesuai dengan standar pemerintah setempat Anda, itu dapat merusak nilai rumah Anda, Kilzer mengatakan. Itu kabar buruk jika Anda menghabiskan banyak waktu dan uang untuk perbaikan yang Anda pikir akan membayar di jalan.
Anda memiliki cara-cara terbatas untuk mengatasi faktor-faktor seperti pekerjaan yang tidak dapat diterima, tetapi sedikit usaha dapat sangat membantu dalam mengatasi faktor-faktor subjektif. Ada cara sederhana untuk mencambuk properti Anda jika Anda akhirnya mengulangi penilaian.
6. Mintalah penilaian lain
Sebagian besar pemberi pinjaman enggan memesan penilaian lain tanpa alasan yang baik. Penaksiran mahal - rata-rata $ 300, Kilzer mengatakan - dan mereka butuh waktu.
Namun, jika Anda memiliki dokumentasi untuk menunjukkan ada properti yang sebanding yang lebih baik untuk mengukur rumah Anda, atau jika kreditur Anda menggunakan perusahaan penilaian yang tidak lokal, hubungi broker hipotek Anda untuk mendiskusikan kemungkinan mendapatkan pendapat kedua.
Anda juga tidak terikat dengan satu pemberi pinjaman dan Anda dapat mencoba proses lagi dengan yang lain, kata para ahli.Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa penilaian diperintahkan untuk pinjaman yang didukung pemerintah (seperti hipotek yang dijamin FHA) tetap dengan properti Anda selama setidaknya enam bulan. Jika Anda mengejar jenis pinjaman pembiayaan kembali, Anda harus menunggu enam bulan sebelum mencoba lagi, kata Kilzer.
Intinya
Jika Anda berpikir untuk membiayai kembali rumah Anda, lakukan persiapan sebanyak mungkin sebelum penilaian untuk meningkatkan nilai rumah Anda. Dan jika angka-angkanya tidak sesuai dengan apa yang Anda pikirkan, jaga jalur komunikasi tetap terbuka dengan broker hipotek Anda untuk mencari solusi yang bisa diterapkan yang akan menggerakkan semua orang menuju penutupan yang sukses.
Lebih dari Investmentmatome:
- Haruskah Saya Membiayai Kembali Hipotek Saya?
- Bandingkan Tarif Hipotek
- Cara Memutuskan Saatnya Membeli Rumah
Deborah Kearns adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns
Gambar melalui iStock.
