Alih-alih Mengejar Pengembalian, Mencari Penghematan Lebih Besar

Oleh Mark Clark

Pelajari lebih lanjut tentang Markus di Situs kami Tanyakan Penasihat.

Berapa tingkat pengembalian yang harus Anda peroleh dari tabungan dan investasi Anda untuk dapat pensiun pada standar hidup Anda saat ini dan memiliki uang Anda bertahan sepanjang hidup Anda?

Pertanyaan ini menyebabkan Anda mengejar hasil: Dapatkah saya menghasilkan 2% lebih banyak dari investasi saya? Dapatkah saya menemukan investasi yang menggandakan uang saya?

Anda banyak memikirkannya, tetapi hasilnya selalu sama, kurang dari tujuan.

Saya bertemu dengan seorang klien yang menghasilkan $ 120.000 per tahun dan menghemat sekitar $ 6.000 per tahun. Kami duduk untuk membahas pertanyaan ini.

Klien menghasilkan sekitar 6% dari investasi mereka, sehingga akhirnya menjadi $ 360 per tahun dalam keuntungan atas investasi $ 6.000 mereka.

Untuk klien ini, menghemat $ 6.000 per tahun dan mendapatkan 6% tidak akan memungkinkan mereka mencapai tujuan pensiun mereka. Jadi seperti banyak orang lain, mereka berpikir meningkatkan tingkat pengembalian mereka adalah jawabannya.

Meningkatkan tingkat pengembalian target meningkatkan risiko yang Anda ambil pada tabungan dan investasi Anda. Ketika kami menghitung tingkat pengembalian yang diperlukan bagi klien untuk mencapai tujuan penghematan pensiun mereka, mereka merasa risiko untuk mencoba mencapai target mereka sama sekali tidak sepadan.

Apa pilihan yang kita temukan?

Ketika orang menemukan uang mereka tidak sadar dan kehilangan yang tidak perlu dan mereka menggunakan sumber daya ini dengan benar, aset yang ditemukan dapat memiliki dampak yang luar biasa pada tujuan pensiun.

Pertimbangkan gagasan untuk menemukan jumlah yang setara dengan 1% dari pendapatan klien ini setelah penghematan. Satu persen dari $ 114.000 akan menjadi $ 1,140. Untuk mendapatkan jumlah yang sama dari investasi tabungan $ 6.000, tingkat pengembalian harus sebesar 19%.

Mengejar kembali bisa jauh lebih berisiko daripada mencari uang di tempat lain. Saya percaya ada lebih banyak kesempatan untuk menghindari kerugian daripada memilih pemenang.

Dapatkah Anda menemukan lubang di ember keuangan Anda?