Daftar Periksa untuk Rencana Keuangan Anda

Oleh Michael Chamberlain, AIF, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Michael di Situs kami, Tanya Penasihat

"Apa yang ada di dompet Anda?" Sebagian besar orang telah mendengar pertanyaan yang diajukan dalam iklan untuk kartu kredit Modal Satu. Sangat menarik, tetapi mungkin pertanyaan yang lebih penting adalah ini: Apa yang ada di rencana keuangan Anda?

Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini. Secara umum, alasan untuk memiliki rencana keuangan adalah untuk lebih menyeimbangkan kebutuhan Anda saat ini dengan kebutuhan dan tujuan masa depan Anda. Dan setiap orang memiliki tujuan dan kebutuhan yang berbeda.

Sayangnya, beberapa orang memiliki rencana keuangan yang komprehensif, yang menyatukan semua elemen kehidupan finansial mereka. Ketidakmampuan ini untuk melihat gambaran yang lengkap dapat menyebabkan orang membuat kesalahan yang sangat mahal. Intinya adalah banyak orang akan gagal mencapai kehidupan finansial yang mereka inginkan hanya karena mereka gagal membuat dan mengikuti rencana untuk membawa mereka ke sana.

Apa yang masuk ke dalam rencana

Secara umum, rencana keuangan memiliki dua bagian: apa yang kita sebut "elemen pertahanan" dan "elemen ofensif". Di bawah ini adalah daftar periksa yang dapat Anda gunakan. Cetak dan letakkan tanda centang di samping setiap item yang sesuai untuk dibahas dalam rencana keuangan Anda sendiri.

Elemen pertahanan dari rencana keuangan mungkin termasuk:

• Memahami ke mana perginya uang Anda (juga dikenal sebagai analisis arus kas)
• Mempertahankan dan meninjau dokumen perencanaan perkebunan (Ini mungkin termasuk surat kuasa, kepercayaan, surat wasiat, petunjuk perawatan kesehatan, formulir rilis HIPAA dan dokumen lainnya.)
• Mitigasi risiko (Apakah Anda memiliki polis asuransi yang tepat yang cukup melindungi Anda dari kerugian finansial? Dan apakah Anda membayar lebih untuk pertanggungan?)
• Mengatasi masalah utang
• Perencanaan pajak (Apakah Anda membayar pajak penghasilan setidaknya mungkin?)

Unsur-unsur ofensif dari rencana keuangan mungkin termasuk:

• Perencanaan pembelian rumah
• Perencanaan pendidikan anak-anak
• Perencanaan pensiun
• Analisis portofolio investasi Anda saat ini
• Penilaian investasi toleransi risiko
• Menentukan alokasi aset yang ideal
• Membuat pernyataan kebijakan investasi
• Dapatkan rekomendasi investasi khusus
• Perencanaan opsi saham
• Pemberian amal
• Perencanaan warisan
• Topik-topik lain khusus untuk tujuan dan situasi Anda

Kebanyakan orang mendapat nasihat hanya sebagian dari kehidupan finansial mereka. Banyak orang memiliki pengacara perencanaan perumahan, misalnya, atau profesional pajak atau seseorang untuk menangani masalah asuransi atau memberikan saran investasi. Saran yang mereka dapatkan seringkali tidak lengkap dan terputus-putus, karena tidak ada seorang pun yang memperhitungkan keseluruhan gambaran keuangan.

Akibatnya, banyak yang bisa jatuh melalui celah-celah. Anda mungkin mengeluarkan terlalu banyak uang untuk sebuah rumah besar, misalnya, tidak menyadari bahwa itu bisa berarti anak-anak Anda harus meminjam uang untuk pendidikan mereka, atau bahwa Anda harus menunda pensiun. Sasaran keuangan Anda saling berhubungan, tetapi sering kali saran yang didapatkan orang tidak.

Menemukan seorang perencana untuk membantu

Jadi ke mana Anda pergi untuk mengembangkan rencana yang menggabungkan setiap elemen kehidupan keuangan Anda? Anda akan dilayani dengan baik oleh penasihat yang memiliki peruntukan Certified Financial Planner (CFP). Ini disediakan untuk para profesional berpengalaman yang dilatih di semua bidang perencanaan keuangan, telah lulus tes komprehensif, mematuhi kode etik dan menyelesaikan pendidikan berkelanjutan secara teratur. Untuk menemukan seorang profesional CFP pergi ke CFP.net.

Ketika memilih penasihat, sadarilah bagaimana dia dibayar. Penasihat "hanya-biaya" menagih Anda atas pekerjaan mereka atas nama Anda, berdasarkan berapa banyak waktu yang dilibatkan. Yang penting adalah penasihat Anda tidak boleh menerima kompensasi dari sumber apa pun selain Anda.

Beberapa orang menyebut diri mereka penasihat, tetapi kenyataannya mereka hanya penjual. Mereka mendapat komisi ketika mereka menjual produk seperti asuransi atau investasi. Masalah dengan pendekatan ini adalah Anda tidak pernah tahu apakah rekomendasi itu sesuai dengan minat Anda atau penjual itu.

Penasihat hibrida atau dua-duanya terdaftar dapat mengenakan biaya dan mengumpulkan komisi. Hal ini membuat sangat sulit untuk membedakan saran yang tidak bias dari apa yang pada dasarnya merupakan promosi penjualan.

Banyak penulis perencanaan keuangan dan organisasi konsumen merekomendasikan pendekatan "hanya-biaya" karena membantu mengurangi konflik kepentingan yang terkait dengan komisi. Dua organisasi yang paling sering direkomendasikan adalah Garrett Planning Network dan National Association of Personal Financial Advisors, karena anggotanya adalah penasehat biaya saja.

Salah satu ucapan favorit saya adalah “Anda dapat memilikinya apa pun yang Anda inginkan, tetapi Anda tidak bisa memilikinya segala sesuatu Anda mau. "Anda bisa bekerja menuju memiliki kelimpahan, namun. Memiliki rencana keuangan yang komprehensif dapat memberi Anda panduan, memberi Anda ketenangan pikiran dan memungkinkan Anda mencapai tujuan Anda dengan lebih baik. Jadi mulai bekerja di daftar periksa Anda hari ini.

Gambar melalui iStock.