Cara Mengonsolidasi Pinjaman Pelajar -

Ada dua jenis konsolidasi pinjaman mahasiswa: federal dan swasta. Konsolidasi pribadi sering disebut sebagai refinancing. Proses ini sering membingungkan, tetapi mereka sangat berbeda. Begini caranya:

• Konsolidasi pinjaman mahasiswa federal adalah langkah logistik yang Anda lakukan melalui Departemen Pendidikan. Anda mungkin perlu mengonsolidasikan agar memenuhi syarat untuk beberapa program pembayaran pinjaman federal, tetapi konsolidasi federal tidak akan menurunkan suku bunga Anda. Ini dapat menurunkan pembayaran Anda dengan memperpanjangnya.
• Refinancing pinjaman mahasiswa, yang juga disebut konsolidasi pinjaman mahasiswa swasta, adalah langkah keuangan yang Anda lakukan melalui pemberi pinjaman pribadi. Jika Anda memenuhi syarat, Anda dapat menghemat uang dengan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.

Konsolidasi pinjaman mahasiswa vs. pembiayaan kembali

	Konsolidasi pinjaman mahasiswa	Refinancing pinjaman mahasiswa
Apa fungsinya?	Menggabungkan beberapa pinjaman federal menjadi satu pinjaman federal	Menggabungkan pinjaman swasta dan / atau federal menjadi satu pinjaman pribadi
Pinjaman mana yang bisa saya gabungkan?	Pinjaman federal saja	Pinjaman pribadi dan / atau federal
Bisakah saya menurunkan tarif saya?	Tidak	iya nih
Bisakah saya menghemat uang?	Tidak. Konsolidasi dapat menurunkan pembayaran Anda dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman, tetapi biaya bunga Anda akan meningkat	iya nih
Dapatkah saya menggunakan perlindungan pinjaman federal, opsi pembayaran, dan program pengampunan?	iya nih	Tidak
Apakah saya hanya membayar satu tagihan bulanan?	iya nih	iya nih

Dasar-dasar pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa

Konsolidasi pinjaman mahasiswa swasta, atau refinancing, berarti mengganti beberapa pinjaman mahasiswa - swasta, federal atau kombinasi keduanya - dengan pinjaman swasta tunggal, baru. Anda akan menghemat uang jika pinjaman baru Anda memiliki suku bunga yang lebih rendah.

Riwayat keuangan Anda - termasuk skor kredit Anda, penghasilan, riwayat pekerjaan dan latar belakang pendidikan - akan menentukan suku bunga baru Anda ketika Anda membiayai kembali. Anda biasanya membutuhkan skor kredit setidaknya dalam 600-an tinggi untuk memenuhi syarat, dan tarif berkisar dari sekitar 2% hingga lebih dari 9%.

Pertimbangkan refinancing jika Anda memiliki:

• Membuat setidaknya beberapa pembayaran pinjaman siswa tepat waktu setelah meninggalkan sekolah
• Kredit yang bagus atau bagus, umumnya didefinisikan sebagai skor kredit 690 atau lebih tinggi
• Pekerjaan yang stabil
• Akses ke rekan penandatangan dengan karakteristik tersebut, jika itu tidak terdengar seperti Anda

Refinancing pinjaman federal menjadi pinjaman pribadi berarti kehilangan perlindungan konsumen khusus untuk pinjaman federal. Itu termasuk opsi untuk mengikat pembayaran dengan pendapatan dan mendapatkan pinjaman yang dimaafkan jika Anda bekerja untuk pemerintah atau lembaga nonprofit.

Bagaimana cara membiayai kembali pinjaman mahasiswa

Seperti pemerintah federal, perusahaan swasta menawarkan opsi untuk mengkonsolidasikan banyak pinjaman mahasiswa menjadi satu. Tetapi tidak seperti pemerintah federal, mereka dapat mengkonsolidasikan pinjaman federal dan swasta.

Tujuannya dengan proses ini tidak hanya untuk mendapatkan kemudahan pembayaran tunggal, tetapi untuk menerima tingkat bunga yang lebih rendah berdasarkan pada sejarah keuangan Anda.

Pertimbangkan refinancing jika Anda memiliki:

• Membuat setidaknya beberapa pembayaran pinjaman siswa tepat waktu setelah meninggalkan sekolah
• Kredit yang bagus atau bagus, umumnya didefinisikan sebagai skor kredit 690 atau lebih tinggi
• Pekerjaan yang stabil
• Akses ke rekan penandatangan dengan karakteristik tersebut, jika itu tidak terdengar seperti Anda

Konsolidasi vs. pembiayaan kembali vs. pembayaran berbasis pendapatan. Gunakan kalkulator konsolidasi pinjaman mahasiswa Investmentmatome untuk membandingkan pembayaran bulanan dengan tiga skenario berbeda: konsolidasi pinjaman mahasiswa federal, pinjaman refinancing mahasiswa swasta, dan rencana pembayaran berbasis pendapatan.

Tarif saat ini dari pemberi pinjaman refinancing

Pemberi pinjaman	APR	Memulai
	Tetap: 3.09% - 6.69% Variabel: 2.55% - 6.01%	Lihat Tarif
	Tetap: 3.2% - 7.25% Variabel: 2.72% - 7.25%	Lihat Tarif
	Tetap: 3.75% - 7.03% Variabel: 2.91% - 7.65%	Lihat Tarif
	Tetap: 3.49% - 8.72% Variabel: 2.47% - 7.99%	Lihat Tarif
	Tetap: 3.5% - 7.02% Variabel: 2.95% - 6.37%	Lihat Tarif
	Tetap: 5.74% - 12.19% Variabel: 4.26% - 12.23%	Lihat Tarif
	Tetap: 3.89% - 6.97% Variabel: 2.47% - 6.23%	Lihat Tarif
	Tetap: 3.899% - 7.804% Variabel: 2.48% - 6.99%	Lihat Tarif
	Tetap: 5.24% - 8.24% Variabel: 4.87% - 8.12%	Lihat Tarif
Siap untuk membandingkan semua opsi refinancing pinjaman mahasiswa Anda? margin-left: auto; margin-kanan: otomatis; "> Bandingkan tarif pemberi pinjaman sekarang

Tarif diperbarui setiap bulan.

Dasar-dasar konsolidasi pinjaman mahasiswa federal

Konsolidasi pinjaman federal tidak memiliki persyaratan kredit, dan ia menawarkan manfaat dari satu tagihan pinjaman dan kemungkinan pembayaran yang lebih rendah. Tetapi itu hanya untuk pinjaman federal, dan itu tidak akan memotong suku bunga Anda. Pertimbangkan konsolidasi federal jika Anda:

• Perlu mengkonsolidasikan agar memenuhi syarat untuk pembayaran berbasis pendapatan atau pengampunan pinjaman layanan publik. Ini adalah kasus jika Anda memiliki pinjaman Federal Family Education, Perkins atau induk PLUS.
• Menginginkan pembayaran pinjaman federal tunggal, tetapi tidak perlu secara drastis lebih rendah
• Berada dalam pinjaman siswa dan ingin kembali ke jalurnya

Ketika Anda mengkonsolidasikan pinjaman federal, pemerintah membayar mereka dan menggantikan mereka dengan pinjaman konsolidasi langsung. Anda umumnya memenuhi syarat setelah lulus, meninggalkan sekolah, atau berhenti di bawah pendaftaran paruh waktu. Mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda melalui Departemen Pendidikan gratis; menghindari perusahaan yang mengenakan biaya untuk mengkonsolidasikannya untuk Anda.

Ketika Anda mengkonsolidasikan pinjaman federal, suku bunga tetap Anda yang baru akan menjadi rata-rata tertimbang dari tarif Anda sebelumnya, dibulatkan ke ⅛ berikutnya 1%. Jadi, misalnya: Jika rata-rata mencapai 6,15%, suku bunga baru Anda akan menjadi 6,25%.

Selain itu, Anda akan mendapatkan jangka waktu pinjaman baru mulai dari 10 hingga 30 tahun. Jangka waktu pembayaran Anda umumnya akan dimulai dalam waktu 60 hari sejak pinjaman konsolidasi Anda pertama kali dicairkan dan akan didasarkan pada total saldo pinjaman mahasiswa federal Anda, di antara faktor-faktor lainnya.

Bagaimana cara mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa federal

1. Masuk ke studentloans.gov dan klik "Lengkapi Aplikasi Pinjaman Konsolidasi dan Surat Promes." Anda harus menyelesaikan aplikasi dalam satu sesi, jadi kumpulkan dokumen-dokumen yang terdaftar di bagian "Apa yang saya perlukan?" Sebelum Anda memulai dan sisihkan sekitar 30 menit untuk mengisinya.
2. Masukkan pinjaman apa yang Anda lakukan - dan tidak - ingin mengkonsolidasikan.
3. Pilih rencana pembayaran. Anda bisa mendapatkan jadwal pembayaran berdasarkan saldo pinjaman Anda atau memilih satu yang mengikat pembayaran dengan penghasilan. Jika Anda memilih paket yang digerakkan pendapatan, Anda akan mengisi formulir Permintaan Rencana Pembayaran Berbasis Penghasilan berikutnya.
4. Baca persyaratan sebelum mengirimkan formulir secara online. Terus lakukan pembayaran pinjaman pelajar seperti biasa sampai petugas Anda mengkonfirmasi konsolidasi selesai.

Cara menggunakan rencana pembayaran berbasis pendapatan Jika Anda mempertimbangkan konsolidasi pinjaman siswa federal atau swasta untuk mendapatkan tagihan pinjaman yang jauh lebih rendah, lihat lebih jauh ke dalam pembayaran yang digerakkan pendapatan sebagai gantinya.

Pemerintah menawarkan rencana yang memotong pembayaran hingga 10% atau 15% dari pendapatan "diskresioner" dan menawarkan pengampunan pada sisa saldo setelah 20 atau 25 tahun. Anda dapat mendaftar gratis di studentloans.gov.

Jika Anda memiliki saldo pinjaman besar dan penghasilan rendah, pembayaran berbasis pendapatan mungkin pilihan terbaik Anda untuk tagihan bulanan terendah.