Apakah Kemungkinan untuk Memiliki Terlalu Banyak Kredit yang Tersedia?

Setiap orang membutuhkan makanan untuk bertahan hidup, tetapi makan terlalu banyak tidak sehat. Latihan itu baik, tetapi tidak sampai titik di mana tubuh Anda benar-benar rusak. Apakah prinsip yang sama berlaku untuk kartu kredit? Dapatkah Anda memiliki begitu banyak kredit sehingga berbahaya menawarkan lebih banyak?

Jawaban singkatnya adalah: tidak.

Jawaban panjangnya adalah: tidak, selama Anda mempraktikkan kebiasaan kredit yang baik.

Tidak berpengaruh pada skor kredit

Industri keuangan menggunakan skor kredit untuk mengukur risiko yang terlibat dalam memperluas kredit seseorang. Jadi jika “terlalu banyak kredit yang tersedia” adalah hal yang perlu Anda khawatirkan, maka Anda akan berharap hal itu tercermin dalam skor kredit.

Kami menghubungi Anthony Sprauve, analis kredit konsumen senior di FICO, perusahaan di balik model pemberian skor kredit yang paling banyak digunakan di AS. Meminta apakah memiliki terlalu banyak kredit yang tersedia dapat merusak skor kredit seseorang, dia menjawab:

Skor FICO tidak tidak pertimbangkan jika konsumen memiliki terlalu banyak akun kredit. Dua faktor terpenting yang terlihat adalah:

1. Riwayat pembayaran - adalah konsumen yang membuat pembayaran minimum yang diperlukan tepat waktu setiap saat. Ini menyumbang 35 persen Skor FICO.

2. Pemanfaatan Kredit - adalah konsumen yang menjaga saldo pada kredit bergulir mereka (biasanya kartu kredit) di bawah 30 persen dari kredit yang tersedia. Ini menyumbang 30 persen Skor FICO.

Seorang konsumen dapat memiliki banyak akun kredit dan Skor FICO yang tinggi jika mereka mengikuti dua pedoman ini secara dekat.

Ini berarti bahwa jumlah rekening kredit terbuka pada laporan kredit Anda tidak memengaruhi skor kredit Anda dengan cara apa pun.

Keputusan terletak pada pemberi pinjaman

Penting untuk dicatat di sini bahwa saat Anda nilai kredit tidak mengenali konsep "terlalu banyak kredit yang tersedia", keputusan akhir tentang apakah akan menyetujui Anda untuk akun kredit baru terletak pada pemberi pinjaman, bukan model penilaian. Mungkin Anda dapat mengajukan permohonan kartu atau pinjaman dan ditolak karena kreditur individu memiliki kebijakan yang terkait dengan jumlah akun terbuka atau jumlah kredit yang tersedia.

Pemberi pinjaman menjaga kriteria persetujuan mereka dekat dengan rompi karena alasan hukum dan kompetitif, sehingga tidak ada yang dapat menjamin bahwa bank atau penerbit kartu tertentu biasa tolak aplikasi Anda berdasarkan akun terbuka Anda saat ini. Tetapi untuk sebagian besar, Anda dapat berasumsi bahwa jumlah akun terbuka yang sederhana tidak akan merugikan Anda.

Di mana Anda bisa mendapat masalah

Memiliki banyak akun terbuka tidak secara langsung memengaruhi skor kredit Anda, tetapi cara Anda menggunakan akun Anda cukup banyak menentukan skor kredit Anda. Dan ada potensi jebakan untuk memiliki terlalu banyak akun terbuka:

• Pembayaran terlambat. Jika Anda menyulap terlalu banyak akun, ketentuan akan matang untuk melupakan tanggal jatuh tempo dan membayar terlambat. Seperti catatan Sprauve, faktor terbesar dalam skor kredit Anda adalah apakah Anda membayar tepat waktu. Gagal melakukannya dapat menyebabkan skor Anda menurun.
• Pemanfaatan tinggi. Memiliki banyak kredit tidak berarti Anda menggunakan banyak kredit - tetapi itu bisa. Jika Anda menggunakan lebih dari 30% dari kredit yang tersedia di kartu apa pun atau di semua kartu, Anda dapat menuju skor yang lebih rendah.
• Membuka terlalu banyak akun sekaligus. Menambahkan banyak akun kredit selama jangka waktu yang panjang itu baik-baik saja. Tetapi ketika Anda membuka banyak akun dalam waktu singkat, model penilaian kredit memandang itu sebagai pertanda masalah keuangan. Bahkan, 10% dari skor FICO Anda berasal dari permintaan kredit baru. Tunggu beberapa bulan antara aplikasi kredit baru untuk menjaga skor Anda dalam kondisi yang baik.

»LEBIH BANYAK: Menutup kartu kredit? Pastikan untuk melakukan 5 hal ini

Siapkan diri Anda untuk sukses

Meskipun tidak ada efek skor kredit langsung karena memiliki akun terbuka "terlalu banyak", ada risiko tidak langsung yang nyata. Minimalkan risiko tersebut dengan mengikuti kiat berikut:

• Go lambat - satu per satu. Dapatkan kenyamanan dengan setiap kartu kredit baru sebelum menambahkan yang lain. Jika Anda baru dalam kredit, tetap dengan satu kartu untuk sementara waktu. Pastikan Anda memahami pembayaran tepat waktu dan secara penuh sebelum menambahkan lebih banyak kartu ke portofolio Anda.
• Hanya berlaku untuk kredit yang sebenarnya Anda butuhkan. Jangan tersedot oleh bonus pendaftaran berlebih dan mulai melamar setiap kartu di pasar. Jika Anda membutuhkan kartu baru, melamar untuk satu. Jika tidak, jangan.
• Pikirkan dua kali tentang meminta batas kredit yang lebih tinggi. Menaikkan batas pada kartu Anda yang ada dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan menurunkan rasio pemanfaatan Anda. Namun hati-hati - jika ini akan menggoda Anda untuk mengeluarkan terlalu banyak uang, itu mungkin tidak layak.
• Perhatikan tanggal pembayaran Anda. Mempertahankan lusinan akun kredit tidak masalah asalkan Anda berhati-hati membayar tepat waktu. Setel pengingat di ponsel atau kalender Anda, atau otomatisasi pembayaran Anda sepenuhnya.
• Tetap gunakan di bawah 30%. Jika Anda mengelola banyak akun, pastikan penggunaan kredit Anda tetap terkendali adalah kuncinya.

Garis bawah

Memiliki terlalu banyak kredit yang tersedia tidak akan merusak skor kredit Anda, tetapi Anda masih perlu berhati-hati. Pastikan untuk menyimpan informasi di atas dalam pikiran!