Memperbaiki Kebiasaan Kartu Kredit Buruk Anda? Jangan Terbalik!

Mari hadapi: Menghentikan kebiasaan buruk itu sulit. Kebanyakan orang tidak suka perubahan, terutama ketika rutinitas baru membutuhkan disiplin diri dan perhatian terhadap detail.

Misalnya, transisi dari pecandu kartu kredit ke pengguna plastik yang bertanggung jawab adalah hal yang sulit. Dan, sayangnya, sepertinya banyak orang Amerika yang kembali ke kebiasaan buruk kartu kredit - membawa utang. Tidak yakin apa yang sedang terjadi, atau bagaimana menjaga agar tidak sejalan dengan tren ini? Lihatlah rincian di bawah ini untuk informasi lebih lanjut.

Kebiasaan lama menjadi sulit: Hutang kartu kredit terus meningkat

Sebelum melihat kebangkitan tingkat utang kartu kredit di Amerika Serikat, mari luangkan waktu sejenak untuk merefleksikan masa lalu, terutama perilaku keuangan kami seputar resesi yang dimulai pada tahun 2008.

Pada tahun-tahun menjelang kemerosotan ekonomi, orang Amerika paling tepat digambarkan sebagai swipe-happy. Dan siapa yang bisa menyalahkan kita? Suku bunga rendah, dan kredit mudah didapat. Antara Januari 2006 dan Januari 2009, rata-rata hutang kartu kredit rumah tangga yang terus naik, mencapai $ 19.000 yang mengejutkan pada bulan Januari 2009. Setelah itu, utang turun tajam. Resesi sedang berlangsung, yang menyebabkan kredit mengencang, gagal bayar, dan orang Amerika mulai memperhatikan uang mereka.

Tampaknya utang kartu kredit sedang meningkat lagi. Sebuah laporan yang dirilis oleh Equifax pada Agustus 2014 menunjukkan bahwa, secara nasional, utang kartu kredit meningkat 2,94% antara kuartal kedua 2013 dan kuartal kedua 2014. Menurut analisis Investmentmatome, rumah tangga rata-rata berutang memiliki utang kartu kredit sebesar $ 15,480 pada bulan Agustus 2014. Ini merupakan lompatan dari terakhir kali Nerds mengernyitkan angka pada April 2014, ketika rata-rata rumah tangga yang berhutang memiliki hutang kartu kredit sebesar $ 15.191.

Manfaat untuk melawan tren utang

Meskipun banyak ekonom menafsirkan meningkatnya tingkat utang kartu kredit sebagai tanda bahwa konsumen lebih percaya diri tentang pembelian dan pengeluaran, penting untuk mengetahui bahwa ada manfaat individual untuk melawan tren ini. Dengan kata lain, jika Anda mengertakkan gigi dan membayar utang Anda selama masa resesi, ada alasan bagus untuk tidak melakukan kesalahan lagi.

Untuk satu hal, utang kartu kredit itu mahal. Hingga September 2014, rata-rata suku bunga kartu kredit melayang sekitar 15%. Untuk jutaan orang Amerika yang membawa ribuan dalam utang, biaya keuangan itu bertambah dengan cepat.

Juga, hutang kartu kredit dapat merusak skor kredit Anda. Jika Anda menggunakan lebih dari 30% dari kredit yang tersedia di kartu Anda, Anda melukai 30% dari skor kredit Anda yang ditentukan oleh jumlah terutang. Sekali lagi, orang-orang mengumpulkan ribuan dalam utang sangat mungkin melebihi ambang batas ini - dan dinging kredit mereka sebagai hasilnya.

Bagaimana mempertahankan kebiasaan plastik yang baru dan lebih baik

Mudah-mudahan Anda sekarang yakin bahwa tergelincir kembali ke pola pikir “beli sekarang, bayarlah kadang-kadang” dari tahun-tahun pra-resesi adalah ide yang buruk. Tetapi jika Anda berhasil mem-re-tooling kebiasaan kartu kredit Anda, bagaimana Anda bisa membuatnya bertahan? The Nerds memiliki beberapa ide:

• Setiap kali Anda tergoda untuk mengeluarkan terlalu banyak uang, pikirkan kembali betapa tidak menyenangkannya untuk melunasi utang Anda di tempat pertama. Peluangnya adalah, Anda tidak ingin berakhir dalam situasi itu lagi.
• Tuliskan anggaran yang Anda dapat hidupi dan patuhi. Lebih mudah untuk tetap bebas dari utang ketika Anda tahu ke mana setiap dolar mengalir.
• Lacak pengeluaran Anda dengan hati-hati menggunakan platform perbankan online penerbit kartu kredit Anda. Jika Anda memiliki riwayat pengisian lebih dari yang dapat Anda bayar dalam satu bulan, mungkin bijaksana untuk check-in satu kali sehari.
• Hadiahi diri Anda sendiri. Misalnya, setelah melakukan enam pembayaran kartu kredit tepat waktu, Anda akan dibawa ke bioskop atau makan malam yang menyenangkan. Pastikan Anda bekerja dalam anggaran.
• Pertimbangkan merekrut mitra akuntabilitas. Minta seorang teman atau anggota keluarga untuk memeriksa Anda dari waktu ke waktu untuk memastikan Anda mempertahankan gaya hidup bebas utang, dan memberdayakan mereka untuk menelepon Anda jika Anda membelanjakan terlalu banyak.

Garis bawah: Orang Amerika menjadi lebih nyaman dengan mengisi ulang kartu kredit mereka lagi, tetapi Anda tidak harus menjadi salah satu dari mereka. Ingatlah selalu kiat Nerds untuk menghindari kemunduran dalam kebiasaan kartu kredit yang buruk!

Citra kebiasaan buruk melalui Shutterstock