Saya Tidak Tahu Berapa Banyak Saya Dapat Menunda Utang Kartu Kredit Saya Setiap Bulan - Tolong!

Jika Anda berjuang untuk melunasi utang kartu kredit dan tidak yakin ke arah mana, Anda datang ke tempat yang tepat. Kami akan menunjukkan kepada Anda bagaimana keterampilan penganggaran dasar dan tabungan dapat membantu Anda menyisihkan uang tunai yang Anda butuhkan untuk mengatasi utang Anda, kemudian membangun landasan tabungan untuk membantu mencegah Anda masuk ke merah lagi.

Langkah 1: Tinjau kembali pembayaran Anda

Tidak mengetahui gaji bulanan Anda membuat Anda sulit mengetahui apa yang harus Anda kerjakan ketika Anda mencoba membuat dan menyimpan anggaran. Pengusaha biasanya mencantumkan gaji dibawa pulang Anda sebagai “pembayaran bersih” - itulah yang berakhir di saku Anda setiap periode pembayaran. Jika Anda menerima gaji atau bekerja dalam jumlah jam yang sama setiap minggu, jumlah itu kemungkinan besar tidak akan banyak berfluktuasi. Tetapi jika penghasilan Anda tidak teratur, Anda bisa meramalkan penghasilan 3 hingga 6 bulan terakhir Anda untuk mendapatkan angka bulanan untuk bekerja.

Perlu diingat bahwa jika Anda mendapat pengembalian pajak setiap tahun, kemungkinan karena pemotongan Anda terlalu tinggi. Anda dapat menggunakan IRS withholding calculator untuk mengetahui apakah ini kasusnya. Jika demikian, pertimbangkan untuk mengubah pemotongan Anda dengan perusahaan Anda dengan mengisi formulir W-4 yang baru. Meskipun akan menghasilkan pengembalian pajak yang lebih rendah, pembayaran Anda akan meningkat. Ingatlah bahwa dengan menahan terlalu banyak Anda memberi pemerintah pinjaman tanpa bunga daripada menggunakan uang tunai itu untuk membayar utang Anda dan memotong biaya bunga Anda.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Langkah 2: Buat anggaran

Memahami pengeluaran Anda dan menjaga anggaran bulanan sangat penting jika Anda mencoba melunasi utang, kata penasihat keuangan Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA dalam wawancara email dengan Investmentmatome. Anggaran Anda akan memberi Anda gambaran ke mana perginya uang Anda dan bagaimana Anda dapat mengubah kebiasaan pengeluaran Anda untuk memberi ruang bagi pembayaran dan simpanan utang ekstra:

Buat daftar pengeluaran bulanan Anda. Mulailah dengan area di mana Anda biasanya membayar jumlah tetap setiap bulan, seperti sewa atau hipotek, telepon, internet, dan pembayaran pinjaman. Kemudian, catat pengeluaran variabel Anda seperti hiburan, belanja, belanjaan, dan makan di luar. Anda biasanya memiliki kontrol lebih besar atas ini dan dapat melakukan penyesuaian, jika diperlukan.

Anggaran setiap kategori pengeluaran.Sangat penting untuk "memfokuskan energi Anda untuk mengurangi pengeluaran yang dapat Anda kendalikan, misalnya tagihan kabel, hiburan, atau makan di luar," kata Jennerjohn. Menetapkan batas untuk diri sendiri dalam kategori ini akan membantu Anda membuat lebih banyak uang tersedia untuk tujuan-tujuan penting seperti melunasi utang dan menabung. Tolaklah dorongan untuk menganggarkan semua penghasilan Anda. Sebaiknya tinggalkan buffer jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan.

Lacak pembelian Anda.Anggaran tidak bermanfaat bagi Anda jika Anda "mengaturnya dan melupakannya." Setelah menetapkan tujuan pembelanjaan Anda, bertanggung jawab kepada diri sendiri dengan melacak pengeluaran sehari-hari Anda. Di akhir bulan, evaluasi di mana Anda melakukannya dengan baik dan di mana Anda dapat meningkatkan bulan berikutnya. Proses ini membutuhkan waktu, tetapi dapat membantu Anda mempersiapkan diri untuk sukses dalam jangka panjang dengan menciptakan peluang untuk melunasi utang kartu kredit lebih cepat dan menghemat untuk masa depan.

Langkah 3: Langsungkan uang yang tidak terpakai ke pembayaran hutang

Setelah Anda memiliki anggaran di tempat dan Anda menyimpan uang yang seharusnya Anda habiskan, mulailah menempatkan uang itu untuk penggunaan yang baik:

Menentukan tujuan.Jennerjohn menyarankan untuk menyisihkan jumlah tetap yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi utang setiap bulan. “Ini harus menjadi jumlah total dari semua pembayaran minimum Anda, ditambah jumlah tambahan,” katanya. Ini biasanya merupakan tindakan yang lebih baik daripada hanya menggunakan kelebihan pada akhir bulan karena Anda mungkin tergoda untuk membelanjakan uang itu untuk sesuatu yang lain.

Serang suku bunga tinggi dulu. Mungkin Anda merasa baik untuk melunasi saldo terendah Anda terlebih dahulu, tetapi Anda akan menghemat lebih banyak bunga jika Anda memasukkan uang ekstra Anda ke kartu kredit dengan suku bunga tertinggi. Setelah Anda melunasinya, arahkan fokus Anda ke kartu dengan tarif tertinggi berikutnya. Terus lakukan ini sampai utang Anda benar-benar hilang.

Jangan panik.Jika Anda menemukan bahwa Anda tidak memiliki sisa uang, jangan menyerah. Berusahalah untuk meningkatkan penghasilan Anda, atau kembali ke langkah 2 dan lihat lagi di mana Anda dapat memotong anggaran Anda.

Langkah 4: Mulai menabung

Setelah melunasi utang kartu kredit Anda, mungkin tergoda untuk membelanjakan semua uang ekstra itu setiap bulan. Tetapi jika Anda ingin terhindar dari utang lagi di masa depan, inilah saatnya untuk menghemat.

Tetapkan dana darurat.Membayar utang kartu kredit Anda luar biasa, tetapi penting juga untuk mulai menabung sehingga Anda dapat terhindar dari utang lagi. Hitung pengeluaran rumah tangga bulanan rata-rata Anda dan sisihkan cukup setiap bulan untuk menghemat setidaknya 6 bulan.

Jika Anda tidak memiliki tabungan sebelum Anda mulai melunasi utang kartu kredit Anda, pertimbangkan untuk memisahkan kas yang tidak terpakai antara utang dan tabungan sampai Anda memiliki setidaknya biaya satu bulan di bank.

Menetapkan tujuan tabungan jangka menengah dan panjang. Sementara Anda menabung untuk hal tak terduga, lihat ke depan untuk tujuan penghematan lain yang mungkin Anda miliki. Misalnya, Anda mungkin menginginkan uang tunai dalam beberapa tahun untuk pembayaran uang muka rumah, perjalanan keluarga atau perahu baru.Ketika saatnya tiba, Anda akan senang Anda cukup berhemat untuk dapat menghindari menggunakan kredit.

Awasi terus hadiahnya

Membayar utang dan menabung untuk waktu yang akan datang. Sulit untuk terus mengawasi hadiah yang tidak memberikan pengembalian seketika. Karena itu, penting untuk mengingatkan diri Anda secara teratur mengapa sasaran ini penting bagi Anda.

Ben Luthi adalah seorang penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @benluthi dan terus Google+.

Gambar melalui iStock.