Promosi Suku Bunga Kartu Kredit: 5 Hal yang Harus Diperhatikan
CARA MENGHITUNG BUNGA + DENDA KARTU KREDIT
Daftar Isi:
- 1. Penagihan tenggat waktu
- 2. Tanggal akhir promosi
- 3. Transfer saldo APR versus APR pembelian
- 4. Pemanfaatan kredit Anda
- 5. Biaya
Dibombardir dengan penawaran kartu kredit adalah kejadian sehari-hari bagi sebagian besar dari kita. Dalam upaya untuk menonjol di pasar yang ramai, banyak kartu yang dijajakan dalam surat dan iklan web yang ditargetkan menampilkan promosi suku bunga jangka waktu terbatas. Emiten berharap bahwa kesempatan untuk menghindari membayar bunga untuk jangka waktu tertentu akan membawa bisnis baru.
Namun Biro Perlindungan Keuangan Konsumen baru-baru ini mengirimkan pernyataan yang memperingatkan penerbit kartu kredit agar lebih jelas dalam mengungkapkan ketentuan-ketentuan promosi ini. Pada saat yang sama, CFPB mendesak konsumen untuk berhati-hati jika mereka memilih untuk memanfaatkannya. Jadi apa sebenarnya yang harus kamu waspadai? Mari kita gali.
1. Penagihan tenggat waktu
Salah satu kesalahan terbesar yang dapat Anda buat jika Anda melakukan promosi suku bunga adalah melakukan pembayaran terlambat. Jika Anda mentransfer saldo ke kartu yang menagih 0% APR untuk jangka waktu tertentu, tetapi kemudian gagal melakukan pembayaran bulanan, promosi Anda dapat dibatalkan. Ini berarti Anda harus mulai membayar bunga pada saldo Anda segera.
Untuk berada di sisi yang aman, setel pengingat kalender atau pilih ke dalam pesan teks atau email dari penerbit Anda sehingga Anda akan diberi tahu saat pembayaran jatuh tempo.
2. Tanggal akhir promosi
Sebagian besar promosi 0% hanya berlangsung selama 6-12 bulan, tetapi bukan tanggung jawab penerbit untuk memberi tahu Anda ketika jam sudah habis. Anda harus terus melacak kapan saldo Anda akan mulai mengumpulkan bunga, dan pintar untuk melakukan segala upaya untuk melunasinya sebelum waktu itu. Jika tidak, Anda mungkin berakhir tidak lebih baik daripada jika Anda terjebak dengan kartu asli Anda di tempat pertama.
Dari siaran pers CFPB:
“Biro percaya bahwa beberapa materi pemasaran perusahaan [kartu kredit] tidak secara jelas mengungkapkan bahwa konsumen harus melunasi saldo promosi pada tanggal jatuh tempo mereka untuk menghindari munculnya biaya bunga yang tidak terduga. … Untuk beberapa konsumen, biaya kejutan ini dapat membuat biaya mentransfer saldo lebih mahal daripada menggulirkan saldo yang sama pada kartu yang ada. ”
3. Transfer saldo APR versus APR pembelian
Tahukah Anda bahwa kartu kredit Anda mengenakan lebih dari satu suku bunga? Benar: Tarif yang Anda kenakan bergantung pada cara Anda menggunakan kartu.
Misalnya, banyak orang mendaftar ke 0% promosi transfer saldo karena mereka ingin memindahkan kartu kredit berbunga tinggi ke kartu yang bebas bunga untuk jangka waktu tertentu. Tetapi hanya karena transfer saldo kartu APR adalah 0% selama beberapa bulan tidak berarti bahwa APR pembeliannya sama.
Seperti namanya, pembelian APR adalah tarif yang Anda kenakan untuk pembelian baru jika Anda tidak membayarnya pada tanggal jatuh tempo. Jadi bahkan jika Anda tidak membayar bunga pada saldo lama yang telah Anda pindahkan ke kartu yang menampilkan tingkat transfer saldo promosi, Anda masih bisa memeras minat pada item tambahan yang Anda beli dengannya.
Untuk menghindari kejutan yang tidak menyenangkan, pastikan Anda membaca persyaratan dan ketentuan kartu dengan saksama, dengan memberikan perhatian khusus pada transfer saldo dan membeli APR.
4. Pemanfaatan kredit Anda
Jika Anda perlu melakukan pembelian besar yang tidak memiliki uang tunai, mendapatkan kartu kredit yang menawarkan APR 0% selama beberapa bulan pada pembelian mungkin tampak seperti hanya tiket. Tetapi bahkan jika Anda berhati-hati untuk melakukan semua pembayaran tepat waktu dan melunasi saldo sebelum bunga mulai terkumpul, Anda dapat berakhir dengan skor kredit yang rusak sebagai akibat dari mengambil keuntungan dari promosi.
Inilah alasannya: 30% dari nilai kredit Anda ditentukan oleh jumlah terutang. Bagian ini dari skor Anda sangat dipengaruhi oleh rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan jumlah yang harus Anda bayar pada kartu Anda relatif terhadap jumlah total kredit yang tersedia.
Idealnya, Anda tidak boleh melebihi rasio penggunaan kredit 30% di salah satu kartu Anda, tetapi sangat mudah untuk melewati ambang itu hanya dengan satu usapan besar. Misalnya, jika Anda mendapat promosi 0% pada kartu dengan batas $ 5.000 dan kemudian membeli TV baru seharga $ 2.500, Anda sudah menggunakan lebih dari 50% dari kredit yang tersedia kartu tersebut.
Ini menunjukkan bahwa hanya karena Anda bisa melakukan pembelian besar dengan kartu kredit sambil tetap menghindari minat tidak berarti Anda harus.
5. Biaya
Akhirnya, penting untuk diingat bahwa menggunakan promosi 0% dapat menghasilkan biaya. Biaya paling mungkin yang akan Anda temui adalah biaya transfer saldo, yang dinilai oleh penerbit baru Anda ketika Anda memindahkan saldo ke kartu.
Biaya transfer saldo biasanya 3% dari total utang yang Anda transfer ke kartu baru. Ini dapat mengambil keuntungan besar dari penghematan yang Anda lihat pada bunga, jadi pastikan untuk memasukkannya ke dalam perhitungan Anda sebelum Anda memutuskan untuk bergerak maju. Selain itu, pertimbangkan untuk menerapkan kartu yang tidak mengenakan biaya transfer saldo - jika Anda memiliki kredit yang bagus, ini mungkin adalah taruhan terbaik Anda untuk meminimalkan biaya.
Hati-hati gambar melalui Shutterstock.
