Apa yang Terjadi pada Kredit Saya Jika Sesuatu Terjadi pada Cosigner Saya?

Banyak orang yang mendapatkan cosigner di akun kredit karena mereka tidak memiliki kredit yang bagus atau kredit apa pun. Tetapi apa yang terjadi jika cosigner Anda tidak dapat membayar karena kebangkrutan atau kematian? Berikut uraiannya.

Apa itu cosigner?

Cosigner adalah seseorang yang setuju untuk membayar tagihan Anda jika tidak. Misalnya, jika Anda memiliki cosigner pada perjanjian sewa Anda, ia akan bertanggung jawab atas pembayaran sewa Anda jika Anda tidak membayar tepat waktu. Skor kredit cosigner Anda mungkin rusak jika Anda tidak membayar tagihan.

Karena cosigner sama-sama bertanggung jawab atas tagihan Anda, jika sesuatu yang buruk terjadi padanya - seperti dia menyatakan kebangkrutan atau mati - itu bisa mempengaruhi kredit Anda. Berikut beberapa contoh dari apa yang mungkin terjadi.

Apa yang terjadi pada pinjaman mahasiswa saya jika cosigner saya meninggal atau dinyatakan pailit?

Pinjaman pelajar swasta Anda dapat masuk ke status auto-default jika sesuatu terjadi pada cosigner Anda, menurut laporan CFPB 2014. Jika cosigner Anda mati atau dinyatakan pailit, seluruh saldo Anda menjadi jatuh tempo. Jika Anda tidak dapat melunasi seluruh saldo segera, pinjaman Anda akan masuk ke default.

Jika Anda gagal dalam pinjaman, itu artinya Anda tidak membayar kembali pinjaman Anda sesuai dengan ketentuan surat promes Anda. Ini dapat membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk rencana pembayaran atau dari mengambil lebih banyak pinjaman mahasiswa. Sering kali, ketika Anda gagal, pinjaman Anda akan diserahkan ke agen penagihan.

Tentu saja, jika sesuatu terjadi pada cosigner Anda, tidak ada yang dapat Anda lakukan. Atau ada disana? Rilis cosigner dapat membantu!

Rilis cosigner adalah dokumen yang menyatakan cosigner Anda dapat dihapus dari pinjaman Anda setelah sejumlah pembayaran tepat waktu dan pemeriksaan kredit untuk menentukan kemampuan Anda melunasi pinjaman Anda sendiri. Anda akan ingin menggunakan opsi ini sesegera mungkin untuk mengurangi risiko default otomatis di masa mendatang.

Periksa dengan pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah rilis adalah pilihan dengan menggunakan salah satu dari dokumen pelepasan sampel ini.

Apa yang terjadi dengan utang lain?

Biasanya, jika cosigner Anda mati, Anda masih akan berutang, tetapi itu tidak akan otomatis default. Jika Anda tidak membayar utang, estate cosigner Anda akan bertanggung jawab. Pemberi pinjaman dapat menghubungi individu dengan akses ke rumah orang yang telah meninggal untuk memulihkan pembayaran. Catatan: Mereka tidak dapat membuat anggota keluarga dari seorang cosigner yang sudah meninggal membayar utang ini kecuali jika pasangan dan pasangan tersebut tinggal dalam status properti komunitas.

Jika cosigner Anda menyatakan kebangkrutan, itu tidak akan memengaruhi Anda secara langsung, asalkan Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu. Namun, jika cosigner Anda telah melakukan pembayaran untuk Anda dan menyatakan kebangkrutan, dan tak satu pun dari Anda melakukan pembayaran, aset Anda yang terkait dengan utang terjamin dapat diambil alih.

Apa cara terbaik untuk menghindari masalah cosigner?

Kecuali benar-benar diperlukan, sebaiknya hindari penggunaan cosigner. Sementara hubungan cosigner / cosignee biasanya dilakukan dengan niat terbaik, mereka dapat menyebabkan friksi dalam hubungan pribadi jika peminjam asli tidak dapat melakukan pembayaran.

Jika Anda memerlukan cosigner karena Anda belum membangun riwayat kredit yang solid, minta orang itu untuk menambahkan Anda sebagai pengguna yang sah. Dengan begitu, jika sesuatu terjadi pada mereka, Anda tidak akan bertanggung jawab dan mereka akan mempertahankan kendali penuh atas akun mereka.

Gambar default melalui Shutterstock