Haruskah Lembaga Pemeringkat Efek Memperlakukan Utang Medis Secara Berbeda?

Menyakiti atau sakit dengan serius dapat mengubah hidup Anda menjadi terbalik. Tetapi banyak orang terkejut ketika mengetahui bahwa, lama setelah mereka sembuh, efek dari rumah sakit yang panjang tetap ada dalam kredit mereka.

Legislator dan kelompok konsumen mendesak lembaga pemeringkat kredit untuk memperlakukan tagihan medis secara berbeda dari utang lain, tetapi mengapa? Lihatlah detail di bawah ini.

Tagihan medis yang tidak dibayar mempengaruhi kredit Anda dalam cara yang besar

Penyedia perawatan kesehatan Anda mungkin serius menjaga kesehatan tubuh Anda, tetapi mereka mungkin tidak sama peduli tentang kesejahteraan kredit Anda. Berlawanan dengan kepercayaan populer, kantor dokter Anda akan mengambil tindakan jika Anda gagal membayar tagihan Anda.

Pertama, kantor penyedia medis Anda kemungkinan akan melakukan beberapa upaya untuk membuat Anda membayar tagihan yang Anda abaikan. Jika Anda tidak batuk uang tunai atau menyusun semacam rencana pembayaran, pada akhirnya mereka akan mencoba untuk memotong kerugian mereka dengan menjual utang kepada seorang kolektor. Pada titik ini, akun akan muncul di laporan kredit Anda sebagai dalam koleksi.

Ini akan membebani Anda banyak poin pada nilai kredit Anda, terutama jika skor Anda tinggi untuk memulai. Terlebih lagi, akun dalam koleksi dapat memengaruhi kredit Anda hingga tujuh tahun.

Dalam banyak cara kunci, tagihan medis adalah berbeda

Serangkaian acara yang dijelaskan di atas mungkin terdengar asing bagi Anda - bagaimanapun, mereka sangat mirip dengan langkah yang diambil oleh pemberi pinjaman jika Anda tidak membayar pada jenis pinjaman lain. Tagihan yang belum dibayar adalah tagihan yang belum dibayar - mengapa ada dorongan untuk memperlakukannya secara berbeda dari utang lain?

Advokat berpendapat bahwa tagihan medis adalah berbeda dari utang lain, terutama karena:

Mereka berpotensi melumpuhkan - Menurut analisis Investmentmatome, 3 dari 5 kebangkrutan pada tahun 2013 adalah karena hutang medis.

Mereka membingungkan - Jika Anda memiliki asuransi kesehatan, menerima tagihan medis dapat membingungkan. Terkadang sulit untuk menguraikan utang Anda dan apa yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Ketidakjelasan ini sering membuat orang menunda pembayaran untuk waktu yang lama - cukup lama untuk dikirim ke koleksi.

Mereka mungkin berakhir dalam koleksi lebih cepat - Pemberi pinjaman biasanya hanya mengirim akun Anda ke koleksi setelah beberapa kali mencoba untuk bekerja dengan Anda, tetapi banyak kantor medis tidak dermawan. Namun menurut seorang ahli yang dikutip di New York Times, rumah sakit biasanya mengirim akun ke kolektor setelah satu pembayaran terlambat.

Mereka prediktor risiko yang buruk - Pada tahun 2014, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) melaporkan hasil penelitian yang dilakukan antara September 2011 dan September 2013. Menurut situs web CFPB:

"Studi ini menemukan bahwa konsumen dengan utang medis umumnya membayar kembali pinjaman atau tagihan setara dengan konsumen dengan skor sekitar 10 poin lebih tinggi."

Selain itu,

"Studi ini menemukan bahwa konsumen yang kemudian membayar hutang medis yang telah masuk ke dalam koleksi lebih mungkin membayar kembali utang mereka, setara dengan konsumen dengan skor 16 hingga 22 poin lebih tinggi."

Ini menyiratkan bahwa sejarah konsumen dengan pembayaran tagihan medis mungkin bukan merupakan titik data yang baik bagi lembaga pemeringkat kredit untuk digunakan saat menentukan skor kredit.

Mereka bisa sulit dihindari - Konsumen hampir tidak memiliki kendali atas biaya perawatan medis, dan sangat sedikit kontrol langsung atas apakah mereka memerlukan perawatan. Dengan kata lain, orang yang berurusan dengan hutang medis tidak sembarangan mengulur-ulur waktu. Akibatnya, memasukkan utang medis ke dalam penilaian kelayakan kredit mungkin tidak adil.

Bagaimana cara menjaga penyakit atau cedera dari memuakkan kredit Anda

Untuk saat ini, lembaga pemeringkat kredit akan terus memperlakukan kredit medis sama seperti yang lainnya. Agar tagihan dokter tidak memusingkan kredit Anda, ikuti kiat berikut:

• Dapatkan asuransi kesehatan - Biaya perawatan medis bisa bertambah dengan cepat. Tanpa asuransi, mudah masuk ke atas kepala Anda. Lihat sumber daya kami untuk menemukan perawatan yang terjangkau.
• Rajin-rajin menjawab telepon dan memeriksa kotak surat Anda - Jika Anda baru sembuh dari penyakit atau cedera, Anda harus mengharapkan beberapa komunikasi dari perusahaan asuransi dan penyedia perawatan kesehatan Anda tentang tagihan. Bahkan jika itu sulit, jawab telepon dan periksa surat Anda. Ini akan membuat Anda sadar tentang apa yang Anda berhutang dan kepada siapa.
• Berkomunikasi dengan kantor dokter Anda - Sangat menggoda untuk mengubur kepala Anda di pasir ketika Anda kewalahan oleh apa yang Anda berhutang. Tetapi tetap berada dalam kontak rutin dengan kantor dokter Anda mungkin membuat mereka cenderung tidak mengirim tagihan Anda ke koleksi.
• Pertimbangkan untuk membuat kesepakatan - Jika Anda tidak dapat membayar tagihan medis secara penuh, menegosiasikan kesepakatan dengan penyedia layanan kesehatan Anda bisa menjadi pilihan terbaik Anda. Mengerjakan rencana pembayaran mungkin bisa dilakukan, dan beberapa kantor mungkin setuju untuk menyelesaikan tagihan kurang dari utang Anda.

Jika Anda membuat kesepakatan, pastikan untuk mendapatkannya secara tertulis. Kesalahan terjadi, dan jika Anda berakhir dalam koleksi, Anda perlu bukti bahwa Anda memenuhi akhir tawar-menawar Anda.

Garis bawah: Sakit adalah hal yang menakutkan, tetapi tagihan rumah sakit yang tidak dibayar terhadap kredit Anda dapat memperburuk keadaan.Saat perdebatan tentang reformasi terus berlanjut, gunakan kiat Nerds untuk menjaga kesehatan kredit Anda.

Gambar tagihan medis melalui Shutterstock