Akankah Skor Anda Naik Dengan Perubahan Laporan Kredit?

Ratusan ribu konsumen akan mendapatkan istirahat pada skor kredit, mungkin menambahkan poin yang cukup untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit atau pinjaman yang baru saja di luar jangkauan.

Itu karena apa yang terjadi pada laporan kredit berubah - dan skor kredit Anda dikumpulkan dari apa yang ada di laporan kredit Anda.

Inilah yang berubah dan bagaimana pengaruhnya terhadap Anda.

Apa yang berubah?

Biro kredit semakin pemilih tentang termasuk dua jenis catatan publik pada laporan kredit:

• Hak gadai pajak, yang berhubungan dengan pajak negara bagian atau federal yang belum dibayar
• Penilaian sipil, yang dapat dihasilkan dari gugatan yang mengatakan Anda berhutang uang

Hingga saat ini, dokumentasi yang diperlukan untuk menempatkan tanda-tanda yang merusak nilai ini pada laporan kredit sangat minim. Namun mulai 1 Juli, biro akan menangani mereka secara berbeda.

Informasi identifikasi lainnya: Penetapan dan hak gadai baru tidak akan pergi pada laporan kredit kecuali mereka memiliki nomor Jaminan Sosial atau tanggal lahir untuk pergi dengan nama dan alamat konsumen.

Pembaruan sering: Biro akan memeriksa pembaruan atau catatan baru setidaknya sekali setiap 90 hari.

Menggosok data lama: Biro akan mulai menghapus entri sebelumnya yang tidak memenuhi standar baru.

Perubahan dapat memengaruhi sekitar separuh dari hak gadai pajak dan hampir semua penilaian perdata saat ini pada laporan, menurut Asosiasi Industri Data Konsumen, sebuah kelompok perdagangan yang mewakili tiga biro kredit AS.

Apakah itu akan memengaruhi Anda?

Hingga 14 juta orang - 6% hingga 7% konsumen dengan skor FICO - akan terpengaruh, tetapi sebagian besar tidak akan melihat lompatan besar.

Itu karena catatan publik tentang tuntutan hukum dan hak gadai pajak jarang menjadi satu-satunya tanda negatif pada laporan kredit yang dinyatakan murni, kata Ethan Dornhelm, wakil presiden untuk skor dan analisis di FICO. Mereka cenderung untuk menemani hal-hal seperti pembayaran yang terlewat, akun dalam koleksi dan item penurun skor lainnya yang akan tetap ada di laporan.

Dornhelm memperkirakan 92% orang yang terkena dampak perubahan Juli akan memiliki negatif lainnya yang memegang skor mereka stabil.

Adapun 8% lainnya? FICO dan pesaingnya, VantageScore, melakukan tes independen pada efek menghapus data dan menemukan benjolan rata-rata hanya 10 poin.

Bagaimana Anda dapat memeriksa informasi Anda?

Mulai 1 Juli, agen pelaporan kredit akan mulai menghapus data catatan publik yang dikumpulkan sebelumnya yang tidak memenuhi standar baru, kata jurubicara Asosiasi Industri Data Konsumen Bill Mashek.

Dengan itu dalam pikiran, Agustus akan menjadi saat yang tepat untuk menarik laporan kredit Anda. Anda mendapatkan setidaknya satu salinan gratis dari setiap biro kredit setiap 12 bulan melalui AnnualCreditReport.com. Jika sudah kurang dari setahun sejak terakhir Anda meminta, cobalah sumber informasi laporan kredit gratis, seperti Investmentmatome.

Carilah label yang mengatakan sesuatu seperti "catatan publik" atau "informasi yang merendahkan." Jika Anda menemukan sesuatu yang terdaftar yang menurut Anda melanggar standar baru, gunakan proses perselisihan biro kredit untuk meminta agar dihapus. Informasi kontak ada di setiap situs web biro.

Apa yang bisa Anda lakukan dengan skor yang bengkok?

Hadiah poin skor kredit hanya dapat membantu, terutama jika Anda berada di perbatasan rentang skor berikutnya. Bahkan dorongan kecil dapat memperluas akses Anda ke kredit atau meningkatkan suku bunga yang Anda dapatkan.

Sudah rusak kredit? Gunakan poin "gratis" untuk memulai kembali memulihkan kredit Anda. Bangun momentum Anda dengan langkah-langkah padat-batuan ini:

• Bayar tagihan tepat waktu, setiap saat. Pembayaran tepat waktu adalah faktor terbesar dalam skor. Jika Anda pernah mengalami beberapa kesalahan, yakinlah bahwa semakin banyak pembayaran yang menunggak akan berkurang ke masa lalu, semakin sedikit itu akan merugikan skor Anda.
• Bayar saldo turun. Saldo di atas 30% dari batas Anda dapat merugikan skor Anda. Itulah mengapa membayar utang tidak hanya meringankan stres keuangan Anda tetapi juga membantu skor Anda.
• Biarkan akun kredit lama tetap terbuka kecuali Anda memiliki alasan kuat untuk menutupnya, seperti biaya tahunan. Menutup akun dapat merusak skor Anda.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.