Siapa yang Dapat Melihat Skor Kredit Anda atau Laporan Kredit?

Dengan banyaknya titik data pribadi yang tersedia secara online, Anda mungkin menduga bahwa riwayat kredit Anda dapat diakses oleh siapa saja yang memiliki sedikit kemampuan untuk pencarian Google. Meskipun Anda bukan satu-satunya orang yang dapat melihat skor dan laporan kredit Anda, Anda dapat merasa aman mengetahui bahwa informasi keuangan ini hanya diberikan kepada mereka yang secara sah membutuhkannya.

Siapa yang dapat mengakses kredit Anda

Nilai kredit dan laporan kredit Anda dapat diperoleh oleh beberapa jenis organisasi. Sebagai aturan umum, asumsikan bahwa jika entitas memiliki kebutuhan bisnis yang sah, ia dapat mengakses kredit Anda. Berikut adalah beberapa perusahaan dan individu yang mungkin dapat menarik laporan atau skor Anda:

Bank: Jika Anda membuka akun, bank dapat menarik kredit Anda untuk memeriksa kelayakan kredit Anda, bahkan jika Anda tidak memiliki kartu kredit yang terpasang ke akun. Ini karena semakin kurang layaknya kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk menarik dan meninggalkan akun. Kredit Anda juga dapat ditarik jika Anda memilih perlindungan cerukan, karena itu dianggap sebagai jalur kredit.

Kreditor: Kreditur lancar atau potensial - seperti penerbit kartu kredit, pemberi pinjaman otomatis, dan pemberi pinjaman hipotek - dapat menarik skor kredit Anda dan melaporkan untuk menentukan kelayakan kredit juga. Riwayat kredit merupakan faktor utama dalam menentukan (a) apakah memberi Anda pinjaman atau kartu kredit, dan (b) persyaratan pinjaman atau kartu kredit itu. Semakin baik kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan.

Dalam beberapa kasus, riwayat kredit Anda dapat dipertimbangkan untuk pinjaman mahasiswa:

• Ketika orang tua mengajukan pinjaman PLUS, kelayakan kredit mereka akan ditentukan.
• Jika Anda memiliki pinjaman federal secara default, Anda tidak akan dapat memperoleh pinjaman federal lain kecuali jika paket pembayaran untuk pinjaman asli telah diatur.
• Ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi - yang tidak dikeluarkan oleh pemerintah federal - kredit Anda mungkin ditarik.

Perusahaan utilitas: Ketika Anda mengatur utilitas atau layanan ponsel, perusahaan utilitas dapat menarik laporan kredit Anda. Dan meskipun banyak negara memiliki undang-undang yang membuat perusahaan-perusahaan utilitas menolak layanan Anda karena kredit macet, Anda mungkin diminta untuk membayar deposit.

Perusahaan asuransi: Kredit Anda mungkin ditarik untuk menentukan tingkat asuransi Anda karena, secara statistik, mereka dengan kredit buruk lebih cenderung mengajukan klaim. Perusahaan asuransi akan memperoleh skor asuransi berbasis kredit Anda, kecuali penggunaan skor tersebut dilarang di negara Anda.

Tuan tanah: Pemilik potensial dapat menarik kredit Anda untuk mengetahui apakah Anda memiliki riwayat dalam melakukan pembayaran tepat waktu. Tuan tanah sering menganggap bahwa semakin baik kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda membayar sewa bulanan Anda tepat waktu. Jika kredit Anda kurang dari yang diinginkan, Anda mungkin masih bisa menyewa apartemen dengan salah satu tips kami untuk penyewa tanpa kredit.

Pengusaha: Ini adalah mitos bahwa perusahaan Anda saat ini atau yang potensial dapat mengakses skor kredit Anda. Namun, tergantung pada keadaan tempat Anda tinggal, mungkin dapat menarik laporan kredit, atau setidaknya versi yang dimodifikasi. Laporan yang ditarik oleh majikan Anda kemungkinan tidak akan menyertakan nomor akun Anda atau tanggal lahir, tetapi sebagian besar informasi terkait kredit lainnya adalah permainan yang adil, asalkan itu tidak menimbulkan risiko keamanan bagi Anda.

Laporan kredit Anda tidak dapat ditarik oleh perusahaan tanpa persetujuan tertulis Anda. Dan jika Anda menolak pekerjaan berdasarkan konten laporan, oleh hukum Anda harus diberikan laporan itu dan "pemberitahuan tindakan merugikan" yang memberi tahu Anda apa yang memicu penolakan tersebut.

Agen penagihan: Pengumpul dapat membaca dengan teliti laporan kredit Anda untuk informasi kontak atau data tentang aktivitas akun Anda. Ini membantu biro iklan menghubungi Anda dan menilai apakah Anda akan dapat membayar saldo utang Anda.

Agensi pemerintahan: Instansi pemerintah dengan alasan sah untuk menarik kredit Anda dapat melakukannya. Mungkin mencari informasi kontak; menentukan apakah Anda berpotensi memiliki pendapatan atau aset yang tidak diklaim saat mengajukan permohonan bantuan publik; atau menentukan berapa banyak yang Anda mampu dalam dukungan anak dan banyak lagi.

Entitas apa pun dengan perintah pengadilan: Ada pengecualian untuk "membutuhkan alasan bisnis yang sah untuk menarik kredit Anda" aturan. Jika suatu entitas mendapat perintah pengadilan untuk mengakses kredit Anda, itu dapat dilakukan. Namun, perintah pengadilan tidak mudah diperoleh, jadi tidak mungkin laporan Anda akan diberikan kepada seseorang yang tidak memiliki alasan kuat untuk melihatnya.

Siapa yang tidak dapat mengakses kredit Anda

Kecuali Anda memposting gambar laporan kredit Anda di media sosial, informasi kredit Anda seharusnya tidak tersedia untuk publik. Ini tidak akan muncul sebagai hasil mesin telusur, dan orang yang Anda cintai tidak dapat memintanya, terlepas dari hubungan Anda. Jika seseorang menggunakan informasi pribadi Anda untuk mendapatkan riwayat kredit Anda, Anda dapat menuntutnya atas kerusakan yang sebenarnya atau $ 1.000 - mana yang lebih besar - menurut situs web resmi Nolo.

Bagaimana Anda dapat memperoleh laporan dan skor kredit Anda

Jika Anda ingin mengetahui skor kredit Anda, Anda memiliki beberapa opsi. Pertama, sejumlah situs keuangan pribadi menawarkan nilai kredit gratis; cari satu yang juga menawarkan informasi laporan kredit gratis, seperti Investmentmatome. Selain itu, beberapa perusahaan kartu kredit menawarkan skor kredit kepada siapa pun, bahkan nonkonsumen.

Anda harus meninjau laporan kredit Anda secara rutin untuk memastikan tidak ada kesalahan. Kesalahan materi dapat merusak skor kredit Anda, menurunkan kemungkinan bahwa Anda akan disetujui untuk mendapatkan pinjaman dan berpotensi membebani Anda uang tambahan karena suku bunga yang lebih tinggi. Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan sekali dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit utama, TransUnion, Experian, dan Equifax. Jika Anda juga mendaftar untuk skor kredit dengan informasi laporan kredit, Anda dapat menggunakan situs itu untuk memantau informasi yang ditambahkan ke laporan Anda setiap bulan.

Erin El Issa adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ Erin_Lindsay17 .

Artikel ini diperbarui pada 13 Desember 2016.